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首單消費信托破題大數據中信信托再謀顛覆式創新

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

繼推出業內首單土地流轉信托后,中信信托再度試水首單消費信托。

相比而言,這單基于“大數據信托”原理開發的項目,被賦予了更大的想象空間。不僅不再以資金增值為回報方式,甚至摒棄了公開發行信托計劃中常見的“集合資金信托”產品形式,取而代之“單一事務管理”信托,嘗試通過信托形式對接生產融資需求與消費投資需求。

在接受記者采訪時,中信信托董事長蒲堅將這類顛覆式創新業務,表述為通過信托模式來打造一張具有消費功能的“虛擬另類信用卡”。而在信托公司的回報方面,通過內部的盈利測算,這類業務的未來發展非常可觀。

未來或與土地流轉項目聯動

據了解,這款將在下周通過招商銀行(行情,問診)渠道發行的消費信托產品,基本的交易結構為:由中信信托設立信托計劃,期限5年;認購資金分為兩部分,首先為約63%的保證金部分,將于到期后原狀返還,其余則為購買消費權益部分,投資者可在信托計劃存續期間,擁有信托合同中安排的消費權益。

而在信托計劃成立后,募集資金的保證金部分將由信托進入消費服務提供商的銀行監管賬戶,在信托計劃存續期間,允許進行中信信托及招行共同認可范圍內的低風險投資,包括招行理財產品、中信信托其他信托產品、債券等,到期則直接由銀行監管賬戶轉入信托賬戶,退還投資者保證金。

中信信托副總經理李峰透露,消費信托可以歸類為“單一事務管理類”信托,目的是在有保障的前提下獲取高性價比且優質的消費,與傳統的投融資概念集合資金信托完全不同,

傳統信托計劃是獲取資金增值,而在消費信托里面則是獲得消費權益的增值。

主要的三個功能在于,一是幫助消費者優選可提供更好消費權益的商家和服務機構;二是借助“集中采購”獲取消費權益認購的“折扣優惠”;三是在信托機構的監管下,預付資金的安全保證。

據了解,首期消費信托項目的消費權益標的涉及旅游度假領域,相當于“分時度假”的金融化運作。據中信信托相關人士透露,按照市場價格等指標初步測算,若將消費權益進行資金化回報換算,約折合投資年化收益15%-18%水平。

在中信信托看來,這類“消費信托”項目的開發是基于整體“大數據”信托的原理,借助自身以及合作方采集的客戶信息樣本,通過技術部門的數據分析來挖掘人與人之間、行業與行業之間的隱性聯系,并利用信托的方式進行金融對接。簡言之,就是打通產業鏈的前段融資需求和后端消費需求。

從消費端而言,相當于打造了一張具有金融功能的消費卡;而從產業端而言,即為構建了一個金融化的銷售渠道,而在這一過程中,預付購買消費權益產生的沉淀資金也能夠被進一步合理利用,除此之外,聯動其他針對產業方的投融資項目,進一步促進形成產業鏈金融的閉循環。

而據透露,中信也在嘗試其他領域諸如農產品(行情,問診)相關的消費信托,而這一部分也可以有效對接目前中信信托大力投入的土地流轉項目,進一步打通“大數據平臺”。

而對于運作這一類項目信托公司自身的盈利測算,中信信托董事長蒲堅也表示,“長期看非常可觀”。

投行嫁接私行模式整合漸進

據了解,中信信托即將推出的上述首批消費信托項目實際孵化于集全公司之力大舉投入的云南“造島計劃”,欲牽頭運作“嘉麗澤國際健康島”,疊加醫療、健康、旅游、地產等多項產業,并打通資本鏈條,推出數十億的健康產業基金,深度介入醫療健康產業金融,而此番推出的消費信托,即為健康產業基金體系的首批落地項目。

中信信托相關負責人表示,基于目前醫養產業園的項目進度,暫時還只能提供旅游相關服務來嫁接消費信托的運作,但隨著整個產業園醫養項目逐步落地,未來的消費信托還是會更多覆蓋醫療健康消費領域。

事實上,在此之前,整個信托行業都更加側重于產業鏈前端的金融介入,特別是相比平安信托為代表的“私行業務文化”,過去的很長一段時間內,中信信托更偏重于“投行文化”,而包括啟動財富管理中心等在內的諸多跡象表明,中信也在試水一系列漸進式的整合和調整路徑,諸如此番的消費信托項目,就是嘗試將整個產業鏈條中的前端開發融資和后端消費中的金融需求打通,并以在原本的投融資信托安排中嵌入消費信托的模式來實現落地。

而這種模式也即將在中信信托除云南嘉麗澤項目之外的其他大型項目中被復制,據了解,中信目前正在推進中的另一單消費信托項目合作方為順豐旗下運作食品電商業務的子公司順豐優選,中信信托將針對冷鏈食品設計一款定制的消費信托,而這一金融產品實際也背靠中信信托即將與順豐合作的其他投融資大單。

而在在中信的規劃中,消費信托這一項目模式還將在后續進行更多的涉足,副總經理李峰透露,未來一切與個人消費和服務相關的企業或者行業都可以應用這樣的模式打通投資與消費,我們計劃在食品、養生、度假、藝術品及紅酒等領域陸續展開探索與復制。

“以后將有快消品單獨一類的消費信托。”

據其透露,中信信托和招商銀行還將合作籌建消費服務公司,并考慮在一定時機成熟和監管部門許可的情況下,將其轉化為消費金融公司。

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