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中融信托激進成長毛阿敏夫婦二度上富人榜

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

提要:得益于理財市場的高速發展以及金融業分業經營所帶來的制度紅利,近年來以信托業為代表的“影子銀行”體系爆發成長。在解植坤的精心“操刀”下,其旗下最重要的資產―中融信托更是獲得了超越行業的成長速度,把解植坤、毛阿敏夫婦二人二度推上了新財富500富人榜。然而,中融信托高速成長的同時,風險也相伴相生。解氏夫婦未來的財富增長,仍存變數。

分業經營下的“影子銀行”盛宴

中國信托業近年來的高速發展,驗證了美國信托業權威斯考特的一句名言:“信托的應用范圍可與人類的想象力相媲美。”

2008年末,中國信托業管理的資產規模僅1.22萬億元,而到了2012年底,全行業65家信托公司管理的信托資產規模高達7.47萬億元,四年間增長超過6倍。不僅如此,2012年11月底,信托業資產規模全面超過保險業資產總額。曾被視為在金融市場拾遺補缺的“小弟”信托業,如今一躍超越保險業,成為僅次于銀行的第二大金融部門。

在業內專家看來,“成長的市場”加上“獨特的制度安排”,是促成信托業高速發展的兩大基本支柱。一方面,市場化改革的不斷深化和中國經濟的持續高增長,形成了多元化的利益主體,并積聚了巨額的財富,由此催生了巨大的資產管理需求,資產管理市場快速增長,信托業具備了快速發展的雄厚市場基礎。另一方面,信托業公司不僅擁有信托業務的專營權和無可比擬的經營靈活性,在中國分業經營的金融管制體制下,也成為了唯一可以涉足貨幣市場、資本市場、產業市場的金融機構,從而獲得了其他金融機構所沒有的制度性競爭優勢。

銀信合作是信托業高速發展的核心詞之一。2007年股市火爆時期,所有銀行資金都期待進入證券業,信托順理成章成為了主要通道。銀信合作下的“打新股”產品在2006-2007年表現異常“勇猛”,一度讓銀行理財產品的投資者賺得“盆滿缽滿”。以中信信托為例,其2006年底的信托資產規模僅為385.51億元,但2007年底飆升到1961.93億元。

房地產信托撐起了信托市場的另外半壁江山,也成就了信托高速增長的第二個關鍵詞。銀行對房地產行業的全面禁入,逼迫大量房企尋求信托進入。可以說沒有房地產的調控,也就沒有近幾年信托業的大規模上行。事實上,正是從這個意義而言,信托成為了“影子銀行”。而2010年后國家銀根收緊,為“影子銀行”規模的迅速擴張,提供了最適宜的土壤。

以信托業為代表的“影子銀行”超常規發展引發了業內眾多專家的擔憂,他們認為,在規模大增背后,信托業風險在不斷累積,償付風險不斷加劇。新任中國證監會主席肖鋼就曾公開發表署名文章,直指“影子銀行”的“資金池”理財產品本質上是“龐氏騙局”,一旦風險累積到超出市場承受能力,“擊鼓傳花”的游戲就會結束,風險也會集中釋放。

受益信托行業高速成長

然而,面臨市場質疑的信托業依舊保持了原有的高速增長步伐。截至2013年2月末,中國信托業管理資產規模達到8.27萬億元,相比2012年末的7.47萬億元再度增長8000億之巨。

中國信托業挑戰“人類想象力”極限的發展速度,也使得信托業所帶來的財富效應傲視群雄。公開數據顯示,信托從業人員2010年平均薪酬逾30萬元,而2011年增長至48萬元。到了2012年,更是超過60萬元,排在金融各子行業之首。而一些信托公司的老板,更是行業繁榮的最大受益者。2013年上榜的新貴解植坤、毛阿敏夫婦便是其中的代表。

作為上世紀八九十年代中國內地流行樂壇的代表人物,毛阿敏的名字可謂家喻戶曉。她年少成名,后因兩度偷稅而出走國外。與此同時,她的感情路也頗為不順。自與前任男友張勇不歡而散后,她多年未找到歸宿。直到遇上中植集團董事長解植坤,并為這位身家數億的東北富豪生下一兒一女,年近50歲的毛阿敏方如獲新生。

相對于毛阿敏,解植坤則顯得十分低調,公開資料顯示,他幾乎沒有接受過任何采訪。據網上一些零星的資料,1991年以前,解植坤曾是黑龍江省伊春市五營印刷廠的一名工人,而當時從伊春市坐火車到哈爾濱至少需要20個小時。解植坤及其兄長解植春,是從五營走出去的為數不多的名人。解植春現任光大集團執行董事、副總經理和光大永明人壽董事長。

1992年到2002年的十年間,解植坤以經營木材起家,完成了資本的原始積累,并于1995年4月創建了中植企業集團有限公司。2000年以后,解植坤逐漸把業務拓展到伊春市,開始經營木材以外的生意。此后不久,其公司業務又逐漸拓展到哈爾濱、北京、深圳和上海。目前,中植集團資產達191.6億元,主要從事金融、投資、礦業能源三大產業,同時立足于金融信托業務的發展,協同資源產業、科技產業的投資。

事實上,這已經是解植坤第二次登上《新財富》富人榜,早在2003年,解植坤便以4.9億元的財富名列《新財富》中國400富人榜第218位。10年之后,有賴于旗下最重要的產業―中融信托近年來的高速發展,解植坤、毛阿敏夫婦以35億元的身家“回歸”榜單。

操刀“中融信托”,化腐朽為神奇

解植坤為人低調,做事卻異常高調,他所控制的中融信托近年來的發展在高速成長的信托業界也可謂是一朵“奇葩”。

中融信托前身為哈爾濱信托投資公司,成立于1987年。或許受其兄解植春身在金融行業的影響,2002年4月,由解植坤領軍的中植集團聯合哈爾濱市國資委、黑龍江省牡丹江新材料科技股份有限公司和哈爾濱宏達建設發展有限公司等五家企業,共同出資3億元,重組中融信托。此后,中融信托經歷多次股權轉讓,直至2009年8月,中植集團持股比例高達67.69%。這期間,一直是中植集團在主導著中融信托。2007年,根據銀監會要求,中融信托獲發新的金融許可證,變更為目前的“中融國際信托有限公司”。

中植集團接手后,東北民營企業強悍的風格賦予了中融信托新的生命力。僅過了4年時間,中融信托在2007年管理的資產規模便達665億元,由其接手之初在信托行業排名墊底的位置,一躍至全國56家信托公司中的第二位,“中融現象”一時成為業內熱議話題。此后,中融信托繼續高歌猛進,2008-2012年,中融信托的資產管理規模翻了四番有余。用益信托工作室的信托公司綜合實力排行榜顯示,中融信托的“綜合實力”、“業務能力”、“盈利能力”等指標均排在前列。

業內人士認為,中融信托高速擴張的背后,是其激進的銷售策略。2009年,中融信托新增四個財富管理中心,大大提高了自身項目發行和產品營銷能力。2010年,中融信托把第一財富管理中心整體轉制成為第三方理財機構―恒天財富。其余的財富管理中心則重組為北方區、華東區和西南區營銷中心。進入2011年,看好第三方理財市場的中植集團并沒有停下組建第三方理財機構的步伐,再落三子。目前,中植集團直接和間接控股的第三方機構已有恒天財富、大唐財富、高晟財富和新湖財富四家,再加上中融信托三個財富管理中心,“中融系”信托產品的發行能力已經超過第三方理財機構頭羊諾亞。與此同時,激進的銷售策略直接帶動了中融信托的業績:凈利潤由2008年的1.22億元迅猛上升到2012年的15.24億元,四年間增長超過10倍。

事實上,為了擦亮中融信托的金字招牌,解植坤不惜放棄第一大股東的交椅,于2010年讓位于國企恒天集團旗下子公司經緯紡機()。中融信托2011年年報顯示,前三大股東經緯紡機、中植集團、哈爾濱投資集團的持股比例分別為36.6%、32.22%、23.36%。此舉使中融信托華麗轉身,由原本不起眼的地方信托公司變身為“國”字軍,在全國開展業務更是如魚得水。

雖然在中融信托的股東名單上屈居第二,但解植坤領銜的中植集團仍是中融信托的實際控制人。坊間傳言,解植坤向經緯紡機轉讓中融信托股份時,曾事先達成協議,經緯紡機只是財務投資,重大的經營管理決策依然由中植集團說了算。如此便不難理解,中融信托當前的董事長劉洋、監事會主席高興山、總裁范韜和副總裁劉偉器均來自中植集團,而劉洋更是解植坤的外甥。從這個角度來看,如今的中融信托仍然是解植坤執掌的“家族企業”。

發展速度如此之快,中融信托成了解植坤、毛阿敏手中一只會下金蛋的母雞。年報顯示,中融信托2010年、2011年、2012年的凈利潤分別是6.95、10.5及15.24億元,以中植集團近三年持有約32%股權計算,近三年中融信托為中植集團貢獻利潤10.5億元。不僅如此,中融信托還多次為解植坤系內公司提供融資支持,例如中植集團屢次利用中融信托給旗下典當行輸血,包括“匯信1號”、“匯信2號”和“匯信4號”等。

“拔苗助長”的隱憂

“狼性文化”為中融信托贏得掌聲,但隨之而來的風險也不容忽視。2010年房地產市場限購之后,房地產信托紅極一時,中融信托抓住機遇,大量發行房地產信托,短短兩年間,其房地產業務的占比超過30%,兩倍于同行。由于風格彪悍,中融信托曾在2010年被銀監會叫停此類業務,但這并不妨礙中融信托的迅猛增長。中融?青島凱悅這個業內著名的“爛尾信托”也正是如此被制造出來的。

此外,過去一年多時間里,中融信托曾7次為超日太陽董事長倪開祿提供股權質押融資服務,目前估計涉及金額約4億元。此時此刻,超日太陽已是負債累累。2012年三季報顯示,該公司需支付的債務款項合計約46億元,而目前超日太陽凈資產不足30億元,存在資金鏈斷裂風險。中融信托手中的超日太陽股權價值或大幅縮水。

房地產信托、超日太陽股權質押,或許還有將來的政信信托,對于注冊資本金只有16億元的中融信托來說,均是不可忽視的風險。同時,2013年3月27日,銀監會發布的《關于規范商業銀行理財業務投資運作有關問題的通知》,勢必給銀信業務帶來巨大沖擊。而解植坤、毛阿敏夫婦能否保持中融信托強勁的發展勢頭,維持自身的財富增值,仍存變數。

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