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吉林信托騙貸案曝金融掮客淘金術

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

5月30日,正當業內對吉林信托牽涉騙貸背后對應項目競相猜測時,吉林信托發布公告稱,該案牽涉的“吉信?松花江78號南山建材項目”已經于2012年3月7日清算完畢,且實現了委托人預期收益率。

吉林信托在上述公告中稱:在貸后自查管理中及時發現了項目公司資金流向異常且財務報告有造假疑點等問題,第一時間向公安機關報案,并采取果斷措施及時處置。不過,據接近警方人士向《中國經營報》記者透露,“自查說并不存在。”

據知情人士透露,出于拓展業務需要,吉林信托經理大量與“中間人”合作,讓其為自己拉項目,事成后向“中間人”支付傭金,或由“中間人”向融資方收取財務顧問費,金融掮客由此產生。

“作為老牌信托,如此重用掮客,且為騙貸所擾,令人詫異。”吉林信托牽涉騙貸消息傳出后,業界頗表驚詫,而記者從熟悉吉林信托的人士處獲悉,此次事件已導致其產品發行滯緩,監管部門雖未證實已加強監管,但表態已對事件高度關切。

個案之外,信托圈內金融掮客盛行積聚的風險隱憂,正在變為現實。

疑有內部配合?

有熟悉吉林信托的人士稱,此事中有吉林信托內部人參與,但吉林信托方面未予證實。

警方披露信息顯示,2011年12月,戴某為償還李某、陳某等人的1.2億元欠款,編造項目、利用偽造的財務資料,從吉林信托騙取貸款1.5億元。

有熟悉吉林信托的人士稱,此事中有吉林信托內部人參與,但吉林信托方面未予證實。“我們會考慮在必要的時候進行公告,但目前無可奉告。”就此,吉林信托方面給本報記者回復稱。此外,吉林信托長期代理律師徐沛榮稱目前該案尚未移交檢方。

據相關資料顯示,“吉信?松花江78號南山建材項目”中的關聯方――萊蕪市南山石灰石建材集團有限公司法人戴英忠也出現在今年3月一份法院公告中:戴及另外兩位自然人及兩企業被蘇敏和李開峰訴至濟南市市中區法院,牽涉的正是吉林警方透露的民間借貸糾紛。

公開資料顯示,該民間借貸糾紛中與戴英忠同列被告的另兩個企業均與南山石灰石存在業務往來。這一信息似乎亦可佐證,記者從接近警方人士獲知的前述信息,即“自查說并不存在”。

而就吉林信托遭遇監管部門關注,以致項目過會和發行放緩傳言,其研發部門一位工作人員稱,目前“正在調整,也是對前期項目做一梳理,畢竟大的金融環境也在變化。”

對于這種“調整”,該項目研發人員稱主要出于對牽涉房地產項目的慎重,以及與代銷方的合作方式上。他同時透露前一個月曾有多次增強內部監管舉措,但記者進一步求證在哪些具體方面著力時,對方表示不便細談。

另據當地銀監局工作人員透露,近期內部會議中有對吉林信托此次事件的討論,也有聲音稱要進一步加強監管,但對其呵護的聲音亦不在少數,認為此次事件有“特例”因素,不能反映其運行中存在重大問題。據稱后一種看法似乎獲得支持。

傭金分成推動

信托經理與金融掮客合作的動力來自于:拿到的不僅僅是做成項目的業務提成,更多的是還可以獲得中間人的傭金分成。

吉林信托被金融掮客騙貸一案,或只是行業潛規則的冰山一角。當下金融掮客的盛行,是不是說明當下信托公司找不到項目?

一位資深信托人士表示,作為一個成熟的信托經理,手上是從來不缺項目,“掮客模式之所以有吸引力,是因為融資活動背后的利益分成”,信托經理通過金融掮客找到的融資項目,一般由信托公司或融資方以顧問費形式付給中間人1%~3%的費用,而后,中間人可能再給信托經理一部分“好處”。“對信托經理來說,拿到的不僅僅是做成項目的業務提成,更多的是還可以獲得中間人的傭金分成。”

也因為存在這樣的利益鏈條,信托經理有著冒天下之大不韙的膽識,果斷通過中間人介紹的項目公司,這樣的縱容也使得金融掮客的業務范圍越來越廣。“一般公司都是以投資顧問立項,而信貸收緊的前提下,中間人充當了項目池和資金池對接的橋梁。”上述信托人士告訴記者。

此外,記者還了解到,除上述給信托經理傭金分成的合作模式,目前市場上,90%的投資公司都和銀行、信托、基金等機構有業務往來。根據融資規模大小,收取費用一般為項目資金的1%~5%。對于一些資金缺口在5億元以內的優質項目,有些實力雄厚的投資公司也會選擇直投,以股權入股房企,這時房企的融資成本一般在18%左右,如果涉及保障房項目則融資成本一般在12%~15%之間。

“從區域看,吉林省是全國金融案件高發區前3名,在此情形下,信托公司對風控措施不嚴就必然會導致這樣的結果。”北京虎杰投資分析師張寅分析道。

編造項目,偽造財務報表,是一些信托詐騙案核心所在。“金融掮客業務活躍,除了有利可圖外,更重要的獲得了大量金融機構內部人士的配合,甚至是放縱。一個正常水準的信托經理不應對這樣的項目大開一路綠燈。”上述信托人士如是說。

項目審批隱憂

為了利益分成,信托經理可能會不顧項目風險強行接獲不符合資質的項目,給信托公司和投資者帶來巨大風險。

內部人勾結下的金融掮客項目,對信托公司以及投資者都埋下了不少的風險隱患。

據記者了解,大多數信托公司的業務流程是,前臺業務部門接獲融資項目后,一般先進行書面調查,主要查看和分析融資方的財務資料,確定項目可行后,再向公司中后臺部門申請立項。

然而,為了提高工作流程,一個項目一旦進入信托公司考核范圍內,往往采取幾個步驟同時進行的操作方法。比如,前臺業務部門核實項目信息時相應做了比較全面的分析工作,可以說是付出大量的人力、物力,此種情況下,后臺部門要否決該項目,往往面臨較大阻力,現場調查也可能流于形式。

“在這種流程監管下,往往會造成信托經理利用職位優勢,無視金融掮客提供的項目存在著風險審批不合格,財務報表不完善的情況,而為了所謂的利益分成,不顧項目風險強行接獲不合資質的項目。”前述信托人士認為。

以房地產信托為例,金融掮客在房地產行業的業務主要涉及的項目公司是中小房企,“和大型房企相比,這部分房企的融資能力和償還能力都是有限的。特別是在信貸收緊,銀根趨緊的政策壓力下,更是雪上加霜。”全國工商聯房地產商會理事陳寶存向記者坦言。

在陳寶存看來,中小房企抵押物最有可能就是尚未到手的土地證,而融資的錢主要用于償還剩余的土地款,“此種情況的風險就是一旦項目銷售不能實現回款,后期開發將會停滯,因為沒有土地證,建設公司需要墊資,后期變現的難度增加。”

而作為信托公司來說,如果項目沒有相應的抵押擔保,后期一旦出現風險,“最壞的就是房地產企業錢用完了,項目爛尾或資金無法回籠,無法還信托錢,信托公司只能自掏腰包進行剛性兌付,雖然信托公司可以宣布項目失敗,但是為了繼續經營和品牌,信托公司一般會選擇自認倒霉,作為投資人來說,一旦信托宣布項目失敗,在沒有保本收益的情況下,意味著投資失敗,錢打水漂。這種可能性也是存在的。畢竟沒有法律規定明確信托公司必須兌付。”信托人士劉擎提醒。

責任編輯:NF045(本文來源:中國經營報)

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