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財富傳承需求爆發式增長多家信托積極布局家族信托

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

曾經的中國首富劉永好交班給女兒劉暢,當今的中國首富宗慶后也已經將部分公司職責交棒女兒宗馥莉……近期,眾多知名的企業家大佬紛紛引退,成為一時的熱門話題。除了公司業務的交棒之外,這些“創一代”們辛苦打拼下的龐大家族財富如何交接,同樣備受關注。而在財富代際傳承的過程中,“家族信托”作為新興的手段開始迅速升溫并蓬勃興起,成為當前眾多富豪追逐的一大熱點。

多家信托公司積極布局

近日舉辦的“2013年首屆中國家族信托年會”上,上海信托董事長潘衛東亮出了其在家族財富管理領域的雄心與戰略:上海信托目前正著眼于為中國的企業家度身定制具有家族特色、家族文化的傳承規劃。隨著公司戰略目標的不斷推進和業務轉型的持續深入,上海信托主要致力于財富管理和資產管理領域的開拓創新,并把發展資產管理業務和財富管理業務、快速建立投資管理能力和資產配置能力,打造“專業化、差異化”核心競爭力放在首位。

潘衛東稱,在財富管理領域中,上海信托還將不斷尋求與私人銀行的差異化服務理念,以家族辦公室和全方面的服務為導向,在意識培育、專業交流、精細服務中體現上海信托所積淀的深厚企業文化精神。據介紹,上海信托已經提前布局海外市場,成為QDII信托計劃的先行者,為滿足家族企業的全球化資產配置需求奠定基礎。

作為一種靈活便利的金融工具,信托因其在財產管理、資金融通、投資理財和社會公益等方面的獨特功能,在家族財富傳承涉及的方方面面,包括法律、財務、管理、慈善、教育等,都能發揮其天然優勢。而在中國,首單家族信托卻是出自于平安信托。

去年下半年,平安信托與一位深圳的企業家聯手,推出了中國首單家族信托。該企業家將5000萬放在平安信托,合同期50年。根據約定,信托委托人將與平安信托共同管理這筆資產,百年之后將按照約定給予家族受益人。

利用信托平臺來實現財富傳承,這在國內的財富傳承中創造了一個先例。家族信托這一新業務模式引起了行業的廣泛關注。

而據業內人士向上證報記者透露,目前國內已經有多家信托公司都在積極跟進,有望陸續推出自己的家族信托計劃,搶占未來信托業財富管理的高地。除了家族信托計劃外,此前已經有一些信托公司開展了類似的業務,包括以股權為標的的財富傳承永續信托等。

財富傳承需求爆發式增長

家族信托興起的背后,是國內財富傳承需求的爆發式增長。

“家族信托在海外已經發展了上百年,為什么國內這段時間突然熱了起來?最主要的是市場需求的突然爆發。”一家信托公司的產品經理這樣表示。他介紹說,經過了多年的經營打拼,當年的“創一代”積累了大量的財富,目前正面臨著財富傳承的問題。但相比自身的豐富經驗和多年親身實踐,第二代的子女普遍缺乏過硬的本領和實戰技能,這也讓老一輩心存顧慮。

根據《2012胡潤財富報告》顯示,截至2011年底,我國共有102萬個千萬富豪,其中有6.35萬個億萬富豪。千萬富豪平均年齡39歲,億萬富豪平均年齡為41歲。而這些身家與年齡成正比的眾多富豪,其中的相當一部分正在面臨交班的抉擇。近年來,王石、宗慶后、馬云、柳傳志、史玉柱等眾多知名企業家紛紛引退,或淡出管理層,也是國內眾多“創一代”逐漸退休的一個縮影。

讓富豪們對于財富傳承不安的另一因素,是漸行漸近的遺產稅。今年初北京師范大學收入分配研究院發布《遺產稅制度及其對我國收入分配改革的啟示》中期成果報告認為,當前我國開征遺產稅的時機已經成熟,并建議在“十二五”期間征收,起征點定為500萬元。盡管只是民間的研究而不代表官方的觀點,但還是引發了巨大的反響,尤其是國內富豪更是關注。

去年,深圳市政府曾在十大收入分配制度改革思路中表態稱,深圳可以試點遺產稅,盡管并沒有明確的時間表,但迅速引發市場的一系列反應,首先是保險市場首次賣出高達一億的巨額大保單,并在年底掀起了巨額保單的銷售熱潮,其中很大的原因就是巨額保單具有規避遺產稅的特性。而家族信托在財富傳承中所具備的避稅功能,無疑將是未來遺產稅實施后富豪們的最佳選擇之一。

私人銀行盯上家族信托業務

對于家族信托這一巨大的市場空間,除了各家信托公司厲兵秣馬外,眾多私人銀行也同樣虎視眈眈。由于私人銀行掌握了財富金字塔體系中最高端的客戶群體,因而具備了天然的優勢。多家私人銀行的內部人士向記者確認,他們都已經對家族信托業務籌備多時。只要在法律等方面的制約和障礙一旦解決,私人銀行將會立即投入。

“在我們的客戶中,很多人不僅僅強調財富的保值增值,對于如何把錢放心地交給未來的子孫后代、如何不被他們敗光,很多客戶都迫切需要答案。”一家深圳的私人銀行經理介紹說,中國古代所說的“富不過三代”成為很多高端客戶的“心病”,而在具體實踐中他也發現,第一代創業打拼的企業家中很多人雖然文化水平并不高,但對于理財的意識卻相當強烈,而下一代子女很多都是出國留學歸來,雖然具備了較高的學位和豐富的專業知識,但由于衣食無憂,因此他們中的很多人理財意識卻相對薄弱。而在家族信托中具備的一項獨特優勢就是“防敗家子條款”,對受益人的權力進行限制,約束并防范家族財富不會被輕易敗壞。這與其他只是獲取投資收益的產品有著本質的區別,也更符合富人們的需求。

(《證券時報》快訊中心)

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