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解密中融信托的風險防控術

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

管理著天文數字的巨額資產、投資門檻動輒百萬起步、產品收益率甩銀行理財產品幾條街……“高端大氣上檔次”的信托業在快速發展的同時也因不愿拋頭露面而蒙上神秘面紗。信托公司怎么保證客戶資產的安全?他們投資的項目能實現安全兌付嗎?究竟有什么樣的風險控制體系支撐業務的發展?記者通過采訪管理著4400億資產且所有項目均實現安全兌付的中融信托,試圖為讀者解密信托公司的風險管理體系。

以委托人利益最大化為出發點

中融信托有關負責人認為,中融信托近年來的快速發展離不開信托法律環境的日益完善,離不開監管機構及股東單位的大力支持,更離不開管理層“業務發展,風控至上”的管理思想,以及多年來為完善風險管理體系而付出的不懈努力。中融信托秉持“誠信、包容、創新、高效”的核心價值觀,以“委托人利益最大化”為根本出發點,專注于信托業務的風險防范與化解。經過多年的實踐探索,公司現已組建了專業的風險管理團隊,制定了科學的風險管理流程及制度,加強了風險化解能力,形成了頗具中融特色的風險管理體系。

完善的風險管理體系

據了解,中融信托風險管理條線包括7個部門,分別涉及信用風險審查、合規風險審查、法律風險審查、存續項目管理、稽核審計等五個風控維度,同時還專門設立了專職房地產、證券類業務后續管理的兩個部門。各條線風險管理部門根據業務類型及流程分工合作,緊密配合,嚴格審查、監督各類業務風險節點,確保各類風險可測、可控。目前,中融信托風險管理條線共有員工350余人,占公司員工總數四分之一,是行業中風險管理人員總數最多、專業人員占比最大的信托公司。

科學的雙重審批機制

據中融信托有關人士介紹,該公司根據信托行業實踐經驗,結合公司經營特點,建立了科學的審批機制,形成了多層次的審批體系。其中,獨立審批人制度為國內信托行業首創,受到業內廣泛關注。

從2013年初開始,中融信托為進一步提升項目風險審查專業化水平及效率,陸續從大型銀行、信托公司、房地產公司、專業評估機構招聘數位資深專業人員擔任獨立審批人。獨立審批人根據各自的業務審查條線組建獨立的審批團隊,團隊成員均擁有財務、審計、法律、金融等領域的豐富從業經驗。

項目在報審后,首先由獨立審批人團隊進行風險預審并出具審查意見,項目通過預審后才能提交至集體議事機構――信托業務委員會審批。信托業務委員會對項目的信用風險、市場風險、合規風險、法律風險和操作風險等進行綜合分析和評估,在確保項目依法合規的前提下,綜合獨立審批人團隊的審查意見票決上會項目。

通過多重把關、多維考察的審批機制,中融信托對項目風險進行全方位審查,確保信托財產的安全。

獨特的房地產管理模式

據了解,中融信托自2010年起大規模開展房地產信托業務,經過近4年的實踐總結,制定了一套完整的房地產業務操作標準,從定量和定性兩方面對房地產交易對手及項目進行風險識別和評估。2013年,中融信托根據監管政策及市場情況重新修訂了房地產投融資業務操作原則,對交易對手采取名單式準入管理和限額控制,對交易結構、項目選擇標準等做出明確規定,進一步提高了業務準入標準和風控標準。

為有效應對房地產項目風險,中融信托每季度對房地產業務開展壓力測試和風險排查工作,重點對資產完整性和資金安全性進行風險排查。此外,中融信托設立專職部門負責房地產項目后續風險管理,該部門共有員工120余人,其中派駐到房地產項目公司的現場監管人員70余人。現場監管人員全面接管項目公司的證照、印鑒、銀行網銀U盾、銷售備案密鑰等,有效防止項目公司挪用資金等問題,對項目的工程進度、財務、銷售等重要活動進行監管,隨時掌握項目進展,全面及時監測風險。

穩健的資本管理政策

為提高風險應對能力,中融信托嚴格按照2010年銀監會頒布的《信托公司凈資本管理辦法》有關要求,通過推動股東多次增資、轉變業務結構減少風險資本系數較高的業務等措施提高凈資本實力。

自2011年初至2013年三季度末,中融信托的凈資本由12.3億元增長至65.34億元,凈資本覆蓋率由47.62%提高到159.86%,凈資本由缺口13.54億元變為盈余24.47億元,風險抵御能力明顯增強。

有效的風險應對機制

近些年來,中融信托不斷提高風險預警及處置能力,完善信用風險識別、監控和評價體系,將存續項目信托資產按照層級進行了劃分,區別安排風險處置措施。同時,中融信托要求融資方提前沉淀項目兌付資金,并持續跟蹤,確保項目按期兌付,降低流動性風險。對個別出現兌付風險的項目,中融信托統一交由專業化的兌付爭議處理團隊設計風險化解方案及審查相應的法律文件。對確實無法通過交易對手實現回款的項目,中融信托將通過處置抵質押物、轉讓股權、再融資等多種渠道,確保項目到期安全兌付。

自2011年至2013年第三季度,中融信托累計清算項目1020個,實收信托資金3300余億元,向投資人分配信托收益200余億元,所有項目均順利兌付。其中,房地產項目145個,實收信托資金近700億元,向投資人分配信托收益70余億元。在房地產調控最嚴格的2012年,中融信托兌付房地產信托項目63個,涉及信托資金300余億元,所有項目均安全兌付并為委托人實現了預期收益。

中融信托有關負責人表示:“二十六年來,中融信托并重發展速度與風險管理,在開展業務的同時建立了一套獨具特色的風險管理體系,保障了中融信托的持續快速發展。沿著這條道路,相信中融信托會向‘一流的資產管理機構’這一戰略發展目標加快邁進。”

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