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中國信托產品有爆發次貸危機的可能

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

信托理財產品是種短期投資工具,各大銀行對外宣稱,這種產品是回報率比存款利率更高的低風險工具.理財產品募集資金,投資於各種不同的資產.其中一些資產,比如金象38號和誠至金開1號,與高風險信托貸款相關,這中間銀行起到中介的作用,將信托公司和投資者撮合在一起.中國信托產業的規模達到5萬億元人民幣,有時候被稱為"影子銀行".1979年中國開放後,該行業得到了迅速發展.其用意在於促進金融服務業的創新,向傳統銀行不會受理的較高風險企業貸款.

最初,信托公司從機構投資者得到資金,再將貸款發放給那些有需要的企業,從中賺取一定費用.然而在過去幾年,這種情況有了變化.銀行開始同信托公司加強合作,透過將信托貸款打包成小規模的理財產品,來迎合追求收益率的存款人需要;或者是將信托貸款產品直接通過分行出售給存款人.銀行亦開始將不良債務轉移到大約60家信托公司,這些信托公司再將這部分債務重新打包成投資產品,賣回給散戶或某一家銀行合作銷售.這類工具通常集中於房地產投資,因為中國政府正在治理銀行向房地產開發商提供的貸款.近乎同一時間內,許多中國銀行開始將名為"理財產品"的高回報投資工具出售給尋求較高回報率的人們.

投資產品"金象38號"承諾投資者每年7.2%的收益率.這比全國儲蓄賬戶的利率高出一倍還多.而該產品的募集書中沒有提到的是金象的資產:農鎮泰和的一個接近空置的地產項目,位於中國最窮省份之一的田間塵土撲面小路的盡頭.他們甚至還沒弄好一條路,"當地人士表示,"當地政府現在囤地,只想價高的時候賣出去."其稱自己住在項目中.

金象38號是數以千計的"財富管理工具"中的一款,這些工具瞄準過去五年火爆增長的富裕投資人.據中國財富管理諮詢公司CNBenefit的報告,今年上半年這些工具的銷售額飆升43%達至12.14萬億(兆)人民幣(1.90萬億美元).這些工具通常生于中國"影子銀行"體系中,這一體系由非銀行機構組成,未接受和銀行業一樣的監管,其占中國所有新融資的份額已達約五分之一.與引發2008年金融危機的美國的次級貸款熱潮相仿,這些產品通常是不透明的,一般依靠于類似泰和地產項目這樣的高風險主要資產.

作為全球第二大經濟體,中國金融不穩可能會對全球造成影響,這些產品在中國的營銷方式已然引發警鐘高鳴.

這類信托理財產品暢銷長達五年后,出現越來越多遭遇麻煩的跡象.中國最大的信托公司之一中誠信托有限責任公司披露旗下名為"誠至金開1號"的信托產品有違約風險,因其貸給煤企山西振富能源集團的資金出現問題.振富集團的老板已被逮捕,有報導稱他總共欠下5億元債務."振富集團和相關公司在第二季已被起訴三次,全都因為從地下渠道進行的表外籌資活動,"中誠信托在其網站上稱,政府工作小組正在努力確定有關債權人和債務金額.如果這個產品出現違約,將成為中國信托行業首批違約案之一,也將成為判斷誰最終為投資產品違約負責的先例.

這不禁讓人憶起大約十年前,中國信托業曾出現的大規模虧損和破產,當時中國最大的國企之一廣東國際信托投資公司宣布破產.一些分析師警示,信托業可能存在欺騙行為.

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