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利得財富:家族信托凸顯財富管理“定制化”

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

今年5月以來,多家私人銀行和信托公司均表示愿意進軍家族信托管理領域。相較之歐洲和美國長達數百年的家族財富管理歷史,中國的家族財富管理行業只可以用“剛剛起步”來形容。然而,伴隨著中國富豪人口和家族企業與日俱增。利得財富認為,未來十年之內,以家族信托為代表的家族財富管理的市場需求會呈現出爆發式的增長,并將在高凈值人群中形成風潮。

“家族財富管理行業的門檻是最高的,然而一旦某家族和某財富管理機構建立起深入的默契關系,家族客戶的粘性也會很大,這種關系甚至會長達數百年,”利得財富助理總裁、產品總部總經理吳海波認為:“與一般的財富管理市場相比,以家族信托為代表的家族財富管理資產的數量級會很大。以千萬級資產為基礎,有些家族委托的資產甚至高達數百億元,這就要求財富管理機構必須對整個家族的家族人員情況及各自財務金融需求和風險偏好,資產規模及配置情況,家族經營業務情況,有充分的了解,根據每個家族不同情況提供‘定制化’的服務,這將考驗財富管理機構對于不同資產的配置和駕馭能力。”

此前,平安信托披露,曾嘗試發行過國內惟一一款家族傳承信托產品,總額度為5000萬元,合同期為50年。根據約定,客戶即信托委托人將與平安信托共同管理這筆資產。客戶可通過指定繼承人為受益人的方式來實現財產繼承,收益分配方案根據客戶的要求來執行。

家族信托模式在西方亦被稱為“遺產信托”。遺產信托指遺囑人立下遺囑,將自己的遺產設立成專項基金,并把它委托給受托人管理,基金收益則由受益人享有的三方關系。受益人既可以是繼承人,也可以是慈善機構或者任何個人或組織。此外,遺囑人還可以根據自己的需要為基金的管理和支配設定各種條件和要求。

吳海波認為,通過信托方式傳承分配財產不僅在家族企業甚至在皇室家庭中也有所嘗試。這些家族往往家族成員眾多,關系錯綜復雜,一家之主在世之時往往會將家族財產分配情況通過信托的方式傳承給家族成員,以免在去世后家族成員產生財產官司或財產揮霍的情況,這也在一定程度上有利于稅務籌劃和利益平衡。

以英國已故王妃戴安娜的信托計劃為例,1993年,32歲的戴安娜王妃立下遺囑,若去世遺產將交給信托管理人管理,兩個兒子則作為受益人平均享有信托收益,遺囑還規定他們從25歲開始可以自由支配一半的收益,30歲開始可以自由支配一半的本金。1997年戴安娜王妃因車禍去世后,信托基金立即成立,當時基金總額為1296.6萬英鎊,而10年后大兒子威廉年滿25周歲時,該信托的收益就已經達到1000萬英鎊。

通過此類家族信托來傳承遺產是否在中國可行呢?招商銀行與貝恩管理顧問公司聯合發布的《2013中國私人財富報告》顯示,只有約25%的企業主明確表示希望由子女接管家族企業;接近35%的“二代繼承人”希望接掌家族企業,幫助家族企業更好地發展。其他約60%-70%的受訪“創富一代”和“二代財富繼承人”則希望以引入職業經理人或者只擔任股東的方式延續家族企業經營,或退出并轉賣企業。

吳海波認為,“二代繼承人”不愿意接手父輩家業現象將激發以“家族信托”為標志的家族財富管理的市場需求,通過信托的形式能夠幫助企業家一方面防止子女“無度揮霍”家族財產,出現“敗家子”現象,亦可讓其子女不至于“無錢可用”享有合理的優渥生活,更為重要的是可以讓其規避未來可能出臺的遺產稅的困擾。

對于家族財富管理行業來說,除了家族信托之外,包括稅務籌劃、法律咨詢、資金全球配置等等服務都應該納入考慮。不過,由于中國人仍然存在“藏富”心里,以及財產來源可能存在“原罪”等等問題,在中國開展家族財富管理市場仍然存在一些挑戰。

吳海波認為:“高凈值人群財富管理,特別是家族式的財富管理是整個行業當中對于財富管理能力以及高端客戶獲取的核心競爭力的綜合體現,門檻很高同時收益也很大。”

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