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金融機構加碼混戰養老市場信托成為養老新選擇

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

泰康人壽進軍養老地產、光大銀行全面發力養老金融、信托基金聯手涉足養老金……在中國人口老齡化加速及養老金存在較大缺口之際,養老市場漸漸走進投資的視野。《金融投資報》記者調查發現,隨著各金融機構爭相掘金,養老金融眼下儼然已成了備受追捧的“寵兒”。相關專家表示,各大機構對于養老金市場的爭奪從側面反映出我國養老金潛在的市場容量。在巨大的市場潛力下,未來金融業混戰養老市場的競爭還將加劇。

光大銀行領銜發力養老金融

隨著越來越多的人開始感覺到養老問題的“壓力山大”,在養老金托管方面有著先天優勢的銀行近年來不斷進軍養老市場。根據Wind統計數據顯示,2012年發行的養老理財產品主要集中在上海銀行、招商銀行、華夏銀行3家銀行,資金大多投向債券和貨幣市場。

然而,就在端午節前,光大銀行將養老金融提升到戰略高度,借推出“頤享陽光”養老金融綜合服務的契機,吹響了全面布局養老金融領域的號角。該行副行長林立表示,在養老金融服務領域,光大銀行始終強調為養老人群提供全方位綜合性金融服務,“光大銀行將養老金融提升到戰略高度,所看重的不僅僅是養老金融背后的商業價值藍海,更是一個金融企業的社會責任”。

成都一位股份制銀行人士表示,目前養老金融越來越多地得到銀行的重視,這不僅將為銀行提供不少利潤,同時也很可能成為未來銀行戰略業務的重點。

保險公司推養老社區

保險公司也同樣對養老金融表現出濃厚的興趣,泰康、國壽、合眾和新華等保險公司已經先后涉足養老社區的投資。

值得注意的是,作為第一家獲得養老社區投資試點資格的保險企業,泰康人壽旗下的首家實體養老社區――泰康之家旗艦社區已經在6月初在北京昌平破土動工,隨后上海松江新城的養老社區也將在2016年建成。而在此前成都的財富全球論壇上,泰康人壽董事長陳東升透露,泰康將在四川及成都陸續投資100億元的項目,其中的40至50億元將用來在成都打造養老社區“。

“從泰康這一養老計劃在北京的市場反饋來看,把實體和金融相結合的養老項目還是有市場的。”一位業內人士如是說道,這或將是一個保險公司不能忽視的增長點。

信托成為養老新選擇

同樣是看好其巨大的市場空間,養老信托產品的不斷創新也讓信托成為高凈值人群養老的新選擇。

在5月底,昆侖信托和海富通基金管理公司聯合發行的“海富通昆侖信托型養老金產品”獲人力資源和社會保障部批復。值得注意的是,今年4月,人社部下發“關于企業年金養老金產品有關問題的通知”和“關于擴大企業年金基金投資范圍的通知”兩份文件,增加商業銀行理財產品、信托等作為企業年金的投資范圍,力促企業年金擴大投資范圍、投資管理人發行養老金產品等。而“海富通昆侖信托型養老金產品”正是《通知》頒布以來獲批的首只企業年金養老金產品。

“目前,信托涉足養老金業務主要是做企業年金這一塊。相信未來信托業將不斷嘗試和探索個人養老金投資方向的信托產品,畢竟大家都十分看好這塊的市場潛力。”本土一家信托公司高級經理認為。

專家觀點:混戰競爭格局仍將加劇

“由于市場潛力巨大,各行業間的優勢各不相同,從國際經驗來看,商業銀行、保險、信托基金三大行業在未來必然會在這一領域展開激烈的競爭。”四川省社科院研究員陳武元教授表示,中國是目前世界上唯一一個老年人口過億的國家。統計數據顯示,2011年底老年人口達到1.85億,占到總人口13.7%。預計到2015年,老年人口將達到2.21億,占到總人口16%。中國的老齡化為養老金融的發展提供了巨大的市場發展空間。

在陳武元看來,市民選擇養老理財產品應該著重注意長期累積、低風險、適度收益和靈活性四個方面。在銀行、商業養老保險和信托基金三種養老金融產品中,銀行儲蓄本金安全,但收益偏低。商業養老保險兼具儲蓄和保障功能,但收益性和靈活性都較低。“不過,隨著年齡的遞增,市民選擇理財工具的時候應該首先考慮低風險和靈活性,同時降低對收益率的要求”。陳武元說。

來源:《金融投資報》

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