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信托聯姻小貸收益門檻雙降

標簽 收益 債權 收益率 
2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

以P2P為代表的小額貸款融資今年最為流行,一些信托公司與之合作,推出了一些門檻低至50萬的“小貸+信托”的產品。投資者在嘗鮮前需要注意背后的風險

Wind資訊數據顯示,今年以來信托和小額貸款公司合作發行產品已經超過30期,收益率多在5%~8.5%左右。具體來看,目前與小額貸款公司合作產品較多的是中航信托、外貿信托,天津信托也和捷信合作發行了類似產品。中航信托的天宜系列,就是中航信托與P2P機構宜信合作推出的一系列產品,已經發行了18期,最低門檻為50萬元。該系列都是結構化產品,募集的資金作為優先級,宜信出資做劣后,以信托公司的名義發放小額貸款,優先份額和劣后份額的比例多為10∶1,優先級的預期年化收益率在7%~9%之間。但從產品說明上看,很難確定這類產品的具體投向,實際融資方的實力也難以評估。

目前信托公司與小貸公司等機構開展業務合作途徑主要有兩種。一種是小貸公司將一定的公司股權或者資產質押給信托公司融資,信托公司直接和小貸公司產生債權和債務關系。相當一部分此類信托產品采取了這類模式。另一種是結構化信托產品,類似中航信托和宜信合作的模式。

“相比直接在P2P網站上進行貸款賺取收益,投資小貸信托類產品相當于增加了一道風控。”普益財富信托產品分析師范杰表示,信托本身大部分做融資項目,對風險控制有很多經驗。但是,目前已經發行的一些小額貸款類信托產品的風控措施披露得不多,投資者需要注意其風險。而且小貸公司的項目往往比較多,類似一種“多對多”的投資項目,因此信托公司與之合作,即使某一項目出現風險,但給整個公司以及信托產品帶來的影響并不大。

值得注意的是,信托公司和小貸公司聯手發行此類產品的重要原因是利差空間。從實際運作看,小貸公司發放小額貸款的利率通常可高達20%以上,在第二種模式下,信托公司發行的信托產品綜合成本在15%~16%左右,除去給投資者7%~9%的收益外,信托公司和小貸公司都有很大的利差空間。但對大部分信托公司而言,和小貸公司合作仍屬于實驗性質,因此投資者也不能完全看“信托光環”而盲目申購,還需要對具體產品進行仔細甄別。

啟元財富投資分析總監汪鵬表示,投資者要選擇這類信托產品,首先需要了解兩大風險控制能力,一是小額貸款公司自身的風險控制能力、經營能力等,二是信托公司在這項業務上的風險控制能力,尤其要考察信托公司的執行能力。“最好選擇有一定市場地位、經營狀況良好的小額貸款公司。”他說。

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