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一名民營企業家的財富傳承初期3000萬元家族信托“出水”減少字號默認字號加大字號

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

伴隨著我國財富階層人群不斷擴大并開始進入向下一代傳承的階段,如何讓一個家族的財富、名聲及信念得以永續傳承,打破“富不過三代”的魔咒,成為困擾“第一代”財富人士的難題。此時,在國外已十分成熟并逐漸在國內嶄露頭角的家族信托,或許能為其提供一條有效解決之道。

山東省首單家族信托近日花落招商銀行(行情,問診)私人銀行青島中心,一名年逾50歲、已移民海外的青島企業家簽下了期限30年、初期資金3000萬元的不可撤銷信托。同時經濟導報記者獲悉,青島多名企業家的家族信托業務已進入到條款的反復溝通階段,有望年內簽約。

“家族信托市場需求很大,我們預計約百萬的高凈值客戶中有1%左右有財富傳承需求,但市場整體服務能力和水平與需求間還有較大差距。”在平安信托組合投資副總監康朝鋒看來,家族信托在種類上屬于他益信托,客戶需求在國內處于早期發展階段,仍需法律、市場各方面的配合才能快速發展,“未來5至10年內,大量企業家和成功人士將面臨財富和企業傳承問題,國內對家族信托的需求將進入井噴期。”

刻不容緩

52歲的徐彬發是一名小有名氣的企業家,先后涉足鋼鐵、酒店、五金加工等行業,在毅然丟掉國企“金飯碗”后,通過近30年的摸爬滾打,已積累起數億元的財富。

今年6月,膝下兩子的徐彬發榮升為爺爺,在醫院產房外第一次抱起孫女,樂得合不攏嘴的他,突然想到了一個嚴肅的問題――如何將億萬財富安全保值地傳承給第三代、第四代……

“其實,這個話題在我與其他企業家朋友的聚會中常常提及,當時覺得還有些早,自己還算壯年,不用考慮。但現在,我有了第三代,身體也每況愈下,剛剛做了一個膽囊手術,才覺得這個問題已經刻不容緩。”徐彬發對導報記者坦言。

之后,徐彬發開始關注這個問題,也常與企業家朋友交流討論。“大家對于財產傳承的基本要求比較一致――安全、保值增值、避免家族爭斗。一些開展國際業務的企業家則對國外家族信托模式非常推崇。”

在有針對性地咨詢、查閱后,他發現家族信托非常符合自己的要求,“不僅可以保障第二代、第三代的基本生活,還能‘附帶條件分配’以有效約束信托受益人,避免家族因遺產內斗。”

但令徐彬發泄氣的是,國內家族信托尚處于起步階段,在產品設計、法律基礎、稅務環境方面都不如國外成熟。“我身邊的一些朋友通過境外運作模式設立了離岸家族信托,但操作起來十分麻煩,不容易安排國內資產,長期看也有安全隱患。因此,我還是重點考慮境內家族信托,希望這個產品能夠盡快完善起來。”徐彬發說。

對于家族信托產品的設計,徐彬發認為應更多體現財富的傳承、轉移功能,同時兼顧慈善需求,“目前的產品設計還是傾向于投資理財,與真正意義上的家族信托有著不小差距。”

吃螃蟹的人

6日的青島充分展現了“海天一色”的真諦。走在金融中心的香港路上,數十家銀行及各類金融機構令導報記者應接不暇,山東首單、全國前10單家族信托就在此簽訂。

“所謂家族信托,是一種信托機構受個人或家族的委托,按照其意愿代為管理、處置家庭財產的財產管理方式,以實現富人的財富規劃及傳承目標。”招商銀行私人銀行(青島)中心總經理籍彤坐在與委托人進行過數十次交流的會客桌旁,對導報記者坦言,因為沒有任何可以借鑒參考的合同文本及模板,完全處于探索階段的他的團隊和委托人,對于合同細節進行了無數次修改打磨,“比如在孩子遇到重要事情時該發放多少財產,考上大學發放多少,自主創業發放多少,結婚時發放多少,有后代時又發放多少,這些都需要客戶仔細斟酌才能確定。”

作為沒有信托牌照的私人銀行,招商銀行私人銀行的家族信托業務是與國內一家大型國企背景的信托公司合作的。“在這個產品中,我們的角色是財務顧問和托管銀行,從專業的角度為委托人的資產進行合理分配,確保委托人資產保值升值。通過長期合作,客戶普遍對于銀行更為信任,且銀行掌握的客戶源較廣,因此由私人銀行來開展此項業務,比信托公司自身運作更加有競爭力,屬于強強合作。”籍彤說。

在他看來,巨大的市場需求會吸引更多私人銀行的介入,家族信托這種“定制化”的服務也對財富管理機構對于高端客戶的獲取能力,以及對不同資產的配置和駕馭能力提出了挑戰,這將推動家族信托立法、監管更加成熟完善。

對于客戶擔憂的法律及安全問題,籍彤表示,已參考律師及業內人士的廣泛意見,在現有《信托法》等法律框架下,資產安全是可以保障的。“但我國信托業畢竟起步時間不長,《信托法》仍在完善中,遺產法還未出臺,這也給家族信托添加了些許不確定性。例如在有效避稅方面,信托中的資產是否屬于遺產稅納稅范圍,還需遺產法界定。”

在籍彤看來,國內家族信托的推出,不僅對于財富人士本身,對于我國民營經濟的長遠發展也具有重要意義。“家族信托相當于‘從墳墓中伸出來的手’,通過具體條款的設立,對富二代、富三代的行為起到牽制作用,激勵其投身家族企業建設。”

逆市回歸

剛剛公布的2013福布斯中國富豪榜單顯示,今年凈資產超過10億美元的億萬富豪人數達到創紀錄的168位;排名前400位的富豪,總財富達到億元,同比飆升35%;前100位富豪的凈資產總計億元,激增44%。

巨大的市場需求,對于國內信托公司以及私人銀行來說,無疑是一塊誘人的蛋糕。盡管國內目前僅有平安信托、招商銀行私人銀行等推出了家族信托產品,但更多的信托公司、私人銀行甚至第三方理財機構都在躍躍欲試。

“在海外,家族信托被長期使用。”用益信托首席分析師李

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