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宜信財富CEO唐寧:中國金融社會化程度較低

2013-11-05 14:52:42
來源:網絡

普惠金融的作用是什么?從廣義上說,普惠金融和金融一樣,也是通過必要的經濟手段實現一系列目標的學問,和傳統的以銀行為代表的金融機構關注富人和財商較高的人不同,普惠金融更關注收入較低的高成長人群。普惠金融也是如何管理實現目標所需要的資產,通過促成交易的達成,完成目標的實現。具體的目標因人而異,因組織和社會而異,但最終的目的都是符合人類共同的理想,推動平等社會實現,推動科學與藝術進步。

中國的金融社會化程度還較低,金融本身是管理風險的,通過復雜的技術分散和管理風險,對風險管理越有效,則資金的使用效率越高,那么越能夠減輕不平等的程度。

普惠金融本質上是通過技術和營銷創新,降低享受金融服務的門檻。由于金融的專業性和復雜性,與人的財產切實相關,需要創新者擁有智慧和遠見,守正用奇,以推動社會良性發展為使命;需要金融從業者建立自律組織,鼓勵從業人員保持良好的道德操守并為行業制定行為準則;更需要監管者的聰明才智,建立公平的游戲規則,通過有效地監管,信息互動,鼓勵行業創新并完善風險控制,通過競爭提高透明度和效率,確保行業發展高效和穩定,有效擔負起為經濟輸送資金的角色,并最終符合公眾的利益。

過去幾年,我國普惠金融體系快速發展并經歷了深刻的變革。普惠金融的提供者從非政府組織、國有銀行、股份制銀行、農信社等擴展到小額貸款公司、信托公司小額信貸服務中介平臺、社會民眾等,受助對象也從貧困、低收入的農民擴展到中低收入的小微企業主等高成長群體,服務內容從資金支持擴展到信用服務、信息服務、能力建設、資源整合等服務。這樣一個通道的建立,必將促使我們的社會產生一個更有效率的系統,幫助低收入、高成長的群體接觸更多的金融工具,并好好地利用。

普惠金融的基礎是普惠信用。從某種角度講,市場經濟就是信用經濟。信用環境的好壞直接影響經濟的健康發展。社會整體信用,是各種社會主體基于契約精神而組成的。在中國的傳統文化中,信用屬于道德范疇。我國從計劃經濟向市場經濟轉軌的過程中,沒有建立相應的社會信用意識。由于忽視了信用的使用價值,造成失信的機會成本過低。通過建立、釋放和創造信用價值,將有助于降低社會和經濟活動的交易成本,提高效率,有助于獲得發展所需的物質資本和社會資本,并且創造新的經濟價值和和社會價值。西方發達國家對小微企業和高成長人群的金融支持具有較高的運行效率,關鍵的因素在于社會信用體系相當健全,信息化水平高。我國信用環境發展滯后、信用體系缺失,造成交易成本居高不下、和諧社會基礎需要構建。這些現實中存在的種種問題,更說明我們需要對金融體系進行更深層次的現代化和擴大化改造。財富分配和資金籌措這個古老的問題,需要通過改進公眾教育和溝通方式等措施逐步改善,金融活動的大門,最終需要向所有人敞開。

根據哈佛商學院2012年發布的《中國P2P借貸市場潛力調研報告》,中國已經有100多家小額信貸服務中介平臺從事普惠金融,大部分機構年增長超過50%,部分機構的年增長超過300%。小額信貸服務中介行業成為既不同于商業銀行間接融資,也不同于資本市場直接融資的第三種金融融資模式,我稱之為“小額信貸服務中介融資市場”。根據廣發證券近期發布的報告,我國民間融資市場規模3萬億~4萬億元。由此可以看到,以服務小微企業和農民為主的小額信貸服務中介市場空間巨大。以小額信貸服務中介為代表的普惠金融蓬勃發展,創造出巨大的經濟價值和社會價值,引起政府、媒體和公眾的持續關注,圍繞行業貢獻、法律地位和規范化操作的討論一直不斷。

世界的變化非常迅速,全球化趨勢和信息技術突飛猛進。與世界先進國家相比,中國的金融制度相對不成熟,金融社會化程度較低,金融體量和直接或間接參與金融業的人員都較小規模。面向未來,十八大對未來五年深化金融體制改革做出部署,建立支持實體經濟發展的現代金融體系,發展多層次資本市場是未來五年金融體制改革的重要方向。以民間金融為代表的創新金融,特別是以小額信貸服務中介行業為代表的民間創新金融,在商業理念、客戶定位、經營模式等方面獨具特色,通過服務小微企業、農民等高成長群體可以很好地支持實體經濟發展,逐步成為中國金融改革和金融創新的重要新興力量,未來將成為多層次金融體系的重要組成部分。

本文來源:第一財經日報作者:唐寧

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