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信托財富:另一個理財籃子

2013-11-05 14:52:42
來源:網絡

信托財富曾幾何時,作為一種較為高端的投資方式——信托,給投資者的感覺還有些神秘。如今,信貸政策的收緊及市場資金緊張等諸多因素,給信托行業的發展提供了機遇。

尤其在2011年,股市低迷、樓市蕭條、基金業整體虧損,銀行理財收益率不及CPI漲幅的情況之下,信托產品成為投資理財的亮點,為具有一定資金實力的人士提供了一個新渠道,其收益率較為突出。信托行業可謂一枝獨秀,成為資本市場上的大贏家。

有關數據顯示,截止到2011年4季度末,我國信托總資產達到48114.38億元。全年凈增長17709.83億元,增長率達到58.25%,其中,新增信托資產超過3.17萬億,到期的資金量為1.40萬億。而在2010年初,我國信托總資產僅15005.70億元,兩年時間,規模增長超過3倍,發展迅速。

從市場熱點方向來看,去年,房地產信托在整體行業中收益率最高。但隨著各種政策的一系列出臺,下半年則收縮加劇。未來,房地產信托恐怕不再擔任“香餑餑”的角色。雖然地產信托風光不再,但是其他方面如,礦產能源類信托、上市公司股權質押信托及另類信托等產品則吸引了投資者的眼球,成為了信托市場的熱點。

去年三季度以來,礦產能源類信托特別是煤礦類信托受到作為發行機構的信托公司及投資者的青睞,共有36家信托公司參與發行了157款礦產資源類信托產品,發行規模達481.29億元,超過此前多年該類產品的總和。從2011年礦產信托的投資分布來看,有123款產品是投向煤炭、石油、天然氣等能源類礦產企業,資金規模達到436.4億元,占總發行規模的90.67%。

對于股權質押的信托產品,投資者也比較認可。一方面相關企業的資金需求非常旺盛,另一方面是這類產品往往文/穆一設計成固定收益率產品,操作簡單,且安全性極佳。

與此同時,涉及到藝術品、酒類、貴金屬、紅木等另類信托產品,也異軍突起,成為人們喜愛的產品,很多投資者都看好其有較高的投資回報。其中藝術品信托尤為火爆。

當然,伴隨著高回報的投資風險相應也高。規避風險就成為人們在投資前必須要做足的功課。2012年,各領域集合信托的發展將隨著宏觀經濟及政策變化而有所不同,信托行業監管政策也會日趨嚴格。

投資者如何在機遇與風險共存的復雜市場環境中,尋找投資機會?面對諸多信托產品,人們應該如何選擇,在信托市場中掌握財富,在保值的基礎上實現財富增值。本期封面故事,希望給讀者朋友們有所借鑒。

C先生的信托投資經

曾在多個行業打拼過的C先生,經過努力奮斗為自己和家人創下豐腴的財富。多年來,對財經感興趣的他,也一直在尋找讓資產“保鮮”、增值的方法。

第一次親密接觸2002年,股市行情不遂人意,風險增大。此時,C先生偶然得到一個消息——北國投發起了一個關于朝陽區政府CBD配套設施的信托項目。根據他的了解,過去信托公司發行的信托產品大多是針對機構,很少有針對個人的產品。出人意料的是本次項目面向個人投資者發售,所承諾的收益還算有點誘惑力,遠勝的當時銀行的存款利率。C先生此前并沒有買過任何信托產品,多少還是心存疑慮的。但考慮到擔保人是朝陽區的財政局,覺得由政府出面擔保,應該靠譜!于是,他拿出了五十萬參與了這次“信托之旅”。

結果天遂人愿,產品到期后,信托公司順利地兌付了本金與利息,C先生才隱約覺得,信托或許真是一種讓財富穩健增值的好方法!

從那以后,C先生就一直關注信托產品,并尋找適合自己的項目進行參與。

十余年光景,轉瞬即逝,對于信托理財,C先生很是感慨:“其實,理財不等于‘發財’,信托只是一種比較好的理財工具,它的投資回報率高于銀行存款或國債。

不過,不同的信托產品也有相應的風險。

在選擇信托產品時,不能只看收益而不顧風險。

C先生認為,對于信托產品可能會出現的風險要考慮到最壞的情況。譬如這個行業可能會發生怎樣的風險?以房地產信托產品為例,當房地產公司的資金鏈比較緊張時,會產生不能及時兌付的風險。很多房地產項目都是用土地做抵押擔保。一旦出現風險,即便土地價格沒有大幅下跌,如果拍不出去,就意味著抵押物不能變現。若出現上述問題,不同的信托公司在處理上也有不同的風格。大一點的公司顧忌信譽會用自己的資金來補償投資者,但是,這類情況不能作為一種常態,畢竟合約里信托公司卓越理財2012.317選擇信托產品時,要對信托發行人、管理人的業務水平要有所了解,不要選擇業務能力差的信托公司。

C先生的信托投資經對于很多需要分散投資的人而言,信托無疑是多了一個理財的籃子。

因而,在選擇行業的時候應該更加審慎。

再者,要看信托公司的能力。一般來說,信托公司覺得風險很大的項目并不會去實施。不過,有的公司風格不一樣,愿意去冒一些風險。C先生過去也曾耳聞過一些項目出了問題,“投入的資金畢竟是自己‘血汗錢’,豈能兒戲?”

多年購買信托理財產品,C先生頗有心得,他語重心長地告訴記者,考量信托產品的好壞,最關鍵的是要看項目的擔保、抵押物是否有效。把握好這一點,在選擇產品時可能會事半功倍。C先生表示,選擇自己相對熟悉的領域或者多了解信托公司的操作風格,對項目的評估會有一些幫助。此外,一些專業理財公司推薦的項目,C先生也會去考慮,一些考證的工作理財公司都替他做好了,也會加快他做決定的時間,而不是一個人“孤軍奮戰”。

隨著對信托的了解,C先生也接觸了不少第三方理財機構。盡管自己購買信托產品有十多年的時間,但是他覺得自己仍是業余人士,需要專業的指導和幫助。自前年開始,他便與唐古拉財富建立了密切的聯系。“他們有專業的理財師,信托公司在發行新項目時,經過他們的過濾,會推薦一些較好的項目。我會多聽聽他們的意見,不過也不會放棄自己的判斷。”C先生如是說。

穩健第一在與C先生的交談中,他頻頻提到的詞匯就是“穩健”。他笑言自己的投資風格是“不求利益最大化,但求穩健”。

只選擇穩健的信托公司,獲得穩健的收益。正是因為如此,這么多年他所選擇的信托產品基本沒出現過問題。與其說是幸運,不如說是“穩健”的理財風格起了“療效”。

不過,C先生也曾經冒過險。記得當時有一個煙廠的項目,之所以購買是考慮到煙草行業的利潤較為穩定。美中不足的是,項目的抵押物為煙廠的生產線。經過分析,他覺得生產線其實有很大的風險。

工廠利用生產線生產,那么擔保物就有價值;如果不拿來生產成品煙,其價值便會大幅貶值。最后,他還是下了決心購買了這一產品。好在到期也兌付了本金,以及8%左右的收益,C先生的心也算落地了。

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