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代銷資質存疑宜信小貸“覬覦”財富管理

2013-11-05 14:52:42
來源:網絡

“一條腿普惠金融,一條腿財富管理。”日前,宜信CEO唐寧如是評價公司未來發展的“兩條腿說”。

這意味著,以小額貸款起家的宜信在歷經多輪融資,積累了數萬名客戶后,將正式加入財富管理市場。

宜信的目標群體為10萬-100萬美金的客戶。

其推出的理財方案分為四類,其中三類分別對應風險承受能力低、中、高的客戶,涵蓋的投資領域包括國債、貨幣市場、保險、信托、債券、證券投資基金、股權投資基金等,還有一類為公益理財項目,以出借資金的方式扶助農戶脫貧。

大部分第三方理財機構以代銷為主,但宜信的這些產品一部分來自于自行開發,一部分來自采購。其中自行開發的產品主要基于P2P(persontoperson,又稱人人貸)平臺的固定收益類產品,期限在3個月、6個月、一年不等,年化收益率約10%,遠高于銀行同期理財產品的收益率,門檻在幾萬元。

“很多第三方機構也在打算推出自己的產品,這是未來的趨勢。”唐寧稱,6年間已經積累的上萬名客戶和公益理財項目的客戶都將成為宜信財富管理的客戶來源。

但這種模式一直受到爭議。因其基本原理為撮合借款人和貸款人的資金匹配,操作中涉及債權轉讓和擔保等,但第三方管理機構是否具有風險管控能力,以及是否跨界進行金融機構的業務是最大的風險點。

如今,宜信又通過代銷大大擴充了產品線。種種跡象顯示,保險、信托、基金都將可能是代銷的對象。在產品宣傳手冊的戰略合作伙伴中,30余家保險公司、信托公司和基金公司赫然再列,如中國人壽(601628)、泰康人壽、中鐵信托、鵬華基金等。

宜信的首席財富管理專家呂騏未否認已經開始與信托合作,但稱“和保險公司的合作還在前期探索中,基金的還在研究”。至于是否已經開始保險和基金的代銷,呂騏一直未回復記者的短信及電話。

這種代銷可謂又一次“創新”,風險與機遇并存。目前中國分業經營,代銷需要相應的資質,例如代銷基金和保險需要第三方基金銷售牌照和保險銷售資格。不僅投資巨大,而且是否能獲得具有一定的不確定性。此前展恒理財合伙人李二鋼曾向媒體估算,進行基金代銷第一年需要投入千萬以上的成本,包括硬件設施、營銷及人員成本等。

監管部門曾給過“人人貸”風險提示,對此唐寧認為,“有風險提示是好事,提示給出了對實踐的指導。從宜信的發展來說,對風險的重視是一貫的。”

對于宜信下一步的具體策略唐寧語焉不詳,只是稱自主研發和采購的產品都會存在,關鍵“在于組合”。“真正從客戶角度出發,根據他們的情況為其篩選產品。”

不過在當下的中國,這一理念離成為現實還很遠。目前宜信的盈利模式依然為向代銷機構收取傭金的模式,同時面臨多重風險。

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