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唐寧:普惠金融與財富管理社會意義非常大

2013-11-05 14:52:42
來源:網絡

宜信CEO唐寧

21世紀網P2P(“個人對個人”)借貸平臺,在中國發展了七年之后,因最近監管層開始對行業進行摸底調研,有可能出臺相關監管政策,而引起市場極大的關注。

據粗略統計,目前全國大小P2P借貸平臺超過200個,借貸余額已超過百億之巨。而近期,更有報道稱電商巨頭京東也準備進軍這一行業。P2P為何能如此快速發展?它的生命力源自哪里?

但由于一直缺乏對口的監管機構,行業內公司良莠不齊,外界對行業的質疑一直沒有間斷。P2P未來發展如何,目前急需解決什么問題?

另外,泛資管時代,行業的競爭環境如何?利率市場化的推進,對行業又將有何影響?

帶著這些疑問,21世紀網近日專訪了宜信公司CEO唐寧。成立七年的宜信公司是中國P2P模式的開創者和先行者,見證了這個行業發展的全過程,現已成為全球最大的P2P公司。在創辦宜信七年之后的今天,唐寧顯然對P2P有了更深刻的認識,他強調,P2P是普惠金融多層次金融體系的一個重要組成部分。P2P是一種模式和工具,不是終極目標,它的終結目標是普惠金融,通過模式創新、技術創新來解決小微企業主、農戶獲得資金、建立信用等過去未被解決的問題,這也是其生命力所在。他進一步解釋,小微貸款需求實在太大,京東等巨頭的進入并不會加劇行業競爭,反而會盤活這個市場。

雖然一直提倡創新和強調市場化的選擇,但唐寧提醒,一定要建立在“合法合規,利國利民”的基礎之上。唐寧認為,行業的自律、外界的他律有利于行業的規范發展。

談及行業規范,唐寧回應了外界對宜信資金池、期限錯配等質疑。唐寧稱,這些質疑源于對模式的不了解。他表示,宜信多年來秉承“合法合規、利國利民”的原則,完全不涉及期限錯配、保本保息、資金池、資金錯配、流動性風險,這些詞與宜信的模式設計非常不搭。

另外,在唐寧看來,加強投資者的教育以及征信信息和違約信息的分享,可以提高行業的風險控制能力。他還分析,利率市場化有利于對風險的定價,對P2P是一個利好。

七年,時過境遷。中國的經濟形勢和金融環境已經有了新的變化。以P2P起家的宜信,也順應時勢,不斷調整優化自己的業務重點。

唐寧稱,現在公司的主要業務在普惠金融和財富管理。利潤的貢獻點也主要在這兩方面。

上述主要業務,滿足廣大小微企業、個人的小額資金需求和大眾富裕階層的財富管理需求,無疑是當下最熱的金融業務。面對兵家必爭的小微信貸以及私人銀行、信托等群雄逐鹿的財富管理市場,唐寧稱,宜信強調定位的差異化。

在偌大的市場里,各類型機構定位的小微層級不一樣,各得其所。而宜信主要服務平均資金需求在一萬美金左右的真正小微企業。

而對于財富管理,唐寧有更獨家的見解。首先宜信的服務群體有異于其他機構,定位在10萬到100萬美金的大眾富裕階層;其次,宜信要一改以產品為導向的理財服務理念,轉而從客戶需求出發,基于風險偏好和未來一段時間理財目標的理財規劃和資產配置服務。

站在宜信七周年的新起點上,唐寧對宜信未來業務的定位仍主要在普惠金融和財富管理之上,他希望繼續在這兩個領域做深做透。

唐寧對21世紀網表示,這兩塊業務所解決的都是現在中國金融改革、金融創新過程中非常領先、非常前沿的問題,一是幫助過去未被傳統金融機構覆蓋的人群提供產品和服務,另外一部分是幫助大眾富裕階層做好財富規劃與財富管理,能夠讓他們在經濟不確定情況下,做到保值增值,甚至在老齡化趨勢下,做到老有所養所依。

唐寧認為這些都是非常有商業價值和社會意義的事情。

以下為采訪實錄:

21世紀網:最近互聯網金融話題很熱,消息稱京東最近也準備進入P2P領域,怎么看待電商進入的沖擊和影響?如何看待因此而帶來的競爭?

唐寧:很高興,這說明這樣一個模式通過幾年的成長、完善,為越來越多的企業、機構和方方面面所認同。宜信是行業的推動者,應該說是這個模式在中國的開創者,有更好的發展還是很高興。

而且,P2P作為一種模式來講,之所以有生命力,是因為它本身解決的問題是很重要的問題,過去沒有被解決的問題,P2P不是終極目標,它的終極目標是通過模式創新、技術創新來解決小微、農戶、獲得資金、建立信用的問題,而這些是過去未被解決的,所以從這種意義上說,有更多的機構、更多的企業關注小微、解決實體經濟的問題,是好事。

(關于競爭)按照狹義的角度來講有競爭關系,但服務小微的市場非常大,其中有各種模式,不管用P2P模式還是其它模式,有越來越多的機構進入,反倒可以讓這個市場活起來,在需求供給極不匹配的情況下,在相當長的時間內談不上什么競爭,幾千萬小微企業主、幾億農戶、不可能在很短的時間內滿足得了。

21世紀網:剛才提到小微企業以及農戶貸,據宜信方面的消息,現在宜信宜農貸愛心助農公益平臺出借額已突破5000萬元。現在在金融機構里,比如農行專門做農戶貸款,也有銀行將小微企業服務作為戰略性業務,怎么看待銀行和宜信做此類業務的異同?

唐寧:主要關鍵詞是差異化,談不上競爭,各自做不同的定位,從中小微的范疇來講,應該有細分到不同人群的需求,例如,銀行類機構看待的小微和我們看待的小微也不完全是同樣的概念,當然,在大的概念來講,比起一億、十億這樣的概念來講,都叫小微,但是,一百萬資金的需求和十萬資金的需求完全不同,也可能是一百萬的需求也是小需求、十萬的需求也是小需求,但是它代表不同機構的不同需求,需要不同的機構通過不同的方式來滿足,所以要建立多層級的信用體系,有的機構去滿足百萬的需求、有的機構滿足十萬的需求,有的機構來滿足一萬的需求。滿足百萬的可能用抵押、互保這樣的方式、或者有的機構用商圈、用上下游產業鏈這樣的方式。對十萬的資金需求來講,可能沒有抵押和擔保,那就必須要通過信用的方式來評估它的還款意愿和還款能力,它所用的信貸技術完全不一樣,回到剛才的這個問題,在一個百花齊放建立多層級這樣的格局之下,是不同的機構用不同的方式滿足不同客戶群的不同問題,各得其所。

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