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服務型小企業:難打贏的融資仗

2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

“雖然大家現在都說銀行信貸松,貸款途徑多,但金融機構對我們的關注并不多,因為我們公司的注冊資金才50萬元。”歐小姐是深圳一家禮品公關公司的股東,由于公司在創業階段資金鏈出現緊張,她找過深圳各種貸款機構,均未能達成滿意的融資合作,“要么說我們公司太小,要么要求有專利或有房產、訂單可以抵押質押,要么借款成本太高,我們負擔不起。”

她認為,目前針對中小企業的信貸政策頻繁出臺,但對于他們這種服務型的小企業,融資門檻還是那么高。

業績不俗,獨缺資金

去年,歐小姐和搭檔同時看中了一個做禮品公關服務的商業項目,說干就干,旋即創立了現在的合伙公司。歐小姐的生意主要是滿足一些公司品牌部或公關部對于送禮策劃的需求。歐小姐通過專業的市場調查得知,很多人有收到不合用禮物的經驗。比如,家里放著打著企業LOGO無法轉送出去的茶具,男士收到絲巾,女士收到不合碼數的毛衣,甚至有企業給VIP客戶送出不合身的內衣……

“這些禮物有些還價值不菲,這對送出禮物的公司而言,無疑是一種浪費。”歐小姐說,現在每家公司都有給客戶或公關對象贈送禮品的時候,送出去的禮物是否能達到公司預想的效果,既讓收禮人感覺合意,又控制了成本?

歐小姐的公司在大量調查的基礎上,開發出多種送禮策劃方案。據她透露,其中之一是將不同價格、不同類型的禮品制成冊子,由送禮公司郵寄給送禮對象,讓他們在冊子上自由挑選喜愛的產品,再由歐小姐的公司負責提貨和配送。“禮品冊上提供了幾十種禮品挑選,從而避免送出去的東西不合口味,贏得對方好感。“禮物都是知名品牌,不會讓客戶覺得有失身份。”

公司開業一年,歐小姐便攬得了深圳幾家大公司的禮品代理,取得了不錯的業績。但公司面臨壓力巨大:迫切需要增加禮品開發和采購項目,完善禮品配送鏈,首家建立公司品牌,這都需要資金。“我們公司并沒有多高的科技含量和專利產品,這套商業模式的壁壘也不高,目前能獲得這樣的業績,僅僅是因為我們搶占了先機。”她表示如果不能盡快成為行業領頭羊,以后的發展道路將難言平坦,在現階段發展中資金問題成為一大障礙。

公司不成熟,取信成難題

為此,歐小姐在今年2月份陸續找過一些風投、銀行和非銀行貸款機構,但均未能達成滿意的融資合作。“要么說我們公司太小經營時間太短,商業模式還不夠穩定,要么要求有專利或有房產、訂單可以抵押質押,而我們條件確實不夠,要么對方提出借款的成本太高,我們負擔不起。”

深圳信誠信貸一名不愿意透露姓名的信貸人員在了解歐小姐公司大致狀況后表示,目前像歐小姐這樣的公司貸款確實比較困難。

“我們做貸款首先要考察借款公司的整體實力,如是否有固定資產抵押、訂單或知識產權等資產做質押。然后會關注對公賬戶上的流水情況,一年有200萬元的流水才會考慮,相當于每月對公賬戶上有十幾萬元的流水。而歐小姐公司的注冊資金也只有50萬元,公司開業才一年,還難以達到這個水平,現階段條件不成熟。”

“小企業貸不到款的情況很正常。因為很多小企業為了避稅或者其他原因,資金流水不走或很少走對公賬戶,這樣對他們很不利。無論是信貸機構還是銀行,在審查借款企業資質時,必查對公賬戶的流水狀況。”該信貸人員稱,深圳中小信貸公司在公司貸款業務上的單筆放貸范圍集中在80萬元—1200萬元之間,低于80萬元貸款不多,有時僅是為了幫助和培養客戶。

記者問及信貸機構是否有辦法指導企業做好對公賬戶,該信貸人員表示,他們確實可以通過一些方法讓企業的對公賬戶流水“美觀”起來,但是必須要有至少半年時間。

該信貸人員還表示,對合格企業的無抵押貸款年息是17%,貸2年為18%,貸3到5年為19%。歐小姐則表示,這遠遠超過了她的承受范圍。

該信貸人員建議歐小姐做抵押貸款:即找一個有抵押物的第三方加入,歐小姐做主借款人,第三方做共同借款人,實際還款人仍是歐小姐。“有了抵押物后我們就不用看企業的對公賬戶了,只看個人賬戶流水,計算個人資產負債比。”當然,抵押物的價值要高于貸款數量,并獲得銀行認可。

在有抵押物的情況下,貸款利息上可以降低不少。“銀行基準利率是5年期5.94%,我們幫客戶可以申請下浮10%—30%。”

盡管如此,歐小姐最終沒有選擇此方案。部分原因是合伙人在香港,他們在內地沒有房產等抵押物。

昨日,記者再次聯系歐小姐時,她表示已經成功地說服了以前的幾個老同學,從他們那獲得了一些發展資金,暫時可以應付眼前業務發展的需要。她認為,深圳作為創業天堂,應該鼓勵服務型企業的發展,“說不定若干年后中國的奧美公關就出在深圳。”

服務型小企業期待更多政策優惠

今年2月初,深圳市統計局在網站上公布的數據顯示,2008年深圳第一、二、三產業的比重為0.1:48.9:51.0,第三產業比重首次超過第二產業,成為第一大產業。雖然這是金融危機、產業變化等多重因素影響下的結果,但仍然可說明深圳多年來一直在進行的產業轉型與升級成效初顯。

服務業在產業結構上占據半壁江山,是深圳經濟發展的重要引擎。服務業包括代理、旅游旅店等行業,而這些行業正是高端人才聚集的地方,是深圳經濟中最活躍的分子。

據分析人士稱,目前深圳針對中小企業的信貸政策頻繁出臺,但是對于服務型中小企業的關注并不多。市政府在《深圳市高新技術企業認定和考核辦法》中,曾經特別提出“服務型高新技術企業認定”一項,但大量服務型中小企業不具備相應資質,游離在扶持政策門外。

根據《深圳市高新技術企業認定和考核辦法》,服務型高新技術企業應當符合:從事知識技術咨詢、技術轉讓、技術交易等經營活動,以及信息增值服務;知識產權歸屬明確,技術性收入總額占本企業當年銷售收入的60%以上,企業每年用于高新技術及其產品研究開發的經費占本企業當年總收入的1%以上等。

“知識產權、項目成果對于制造業的推動作用較大,但對于服務型企業的作用則難有成效。服務業的特點是人力成本高,幾個人幾條槍就能去搶市場,一個商業模式、幾個穩定客戶,就可以開公司了,初創期的企業根本沒有人力和經費去做研發。所以,用傳統的標準來衡量服務型企業是否值得扶持,勢必將很多新生的、有潛力的企業擋在門外。”該分析人士表示。

本報記者潘玉蓉

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