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2012溫州小貸公司的喜與憂

2013-11-05 14:52:40
來源:網絡

 

從成立至今的4年多時間里,溫州小貸公司從未像2012年這樣“喜憂交加”。

這一年,因為金改,小貸公司喜事連連:小額貸款公司主發起人入圍資格招投標制度率先在溫推行;在外溫商回歸設立小貸公司取得新進展;市小額貸款公司協會應運而生;小貸公司私募債、私募股權、同業調劑拆解等創新業務有望為小貸公司融資拓路。

這一年,因為金融風波,小貸公司經營者卻又憂心忡忡:小貸公司不良率有所上升;房產順位抵押、小額貸款保證保險等為小貸公司貸款風險保駕護航的相關業務停滯不前;不少小貸公司開始收縮戰線,銀行貸款還掉不用了、增資擴股的意愿下降了,這與市金融辦對每家小貸公司期盼的“貸款余額20億元,人員配置30人”的理想規模仍有不小差距。

借助金改東風,行業擴張提速

機構數量規模雙增長

發展小微金融,建立多層次金融服務體系是此次溫州金改的重頭戲。

借著金改東風,這一年,溫州率全國之先推行小額貸款公司主發起人入圍資格招投標制度,并推動在外溫商回歸設立小額貸款公司,溫州小貸公司在數量與規模上都有了顯著提升。

據統計,2012年,全市新增小額貸款公司26家,其中已開業5家,籌建21家,新增數量較前年末增幅達100%。截至去年11月末,全市31家已開業的小額貸款公司貸款余額121.7億元,資本凈額99.7億元,較前年末增幅分別為10.1%和20.0%。

2012年,溫州小額貸款公司可貸資金規模達125億元,平均可貸款規模4.17億元/家,全國平均貸款規模僅0.95億元/家。溫州小額貸款公司的規模和業務發展,不僅在省內,在全國也是名列前茅。瑞安華峰小額貸款公司的可貸資金達14.7億元,已經達到了村鎮銀行等小銀行的經營規模,預計這樣規模的小額貸款公司還將在溫州陸續產生。

這一年,溫州市小額貸款公司協會應運而生,成立地級市小貸公司協會在全國也是先例。借助這個平臺,溫州小貸有望對同業調劑拆借、小貸公司再融資中心、私募股權、私募債券等金融創新業務先行先試,阻礙小貸公司做大做強的融資問題有望得到解決。

溫州市政府副秘書長、市金融辦主任、地方金融監管局局長張震宇在去年11月底的金改細則發布會上說,金改細則中“小貸公司發行中小企業私募債”的內容,是浙江省政府給溫州開的一個特例。他說:“要做大做強小貸公司,只能擴寬資金來源。讓優質的、上規模的小貸公司到資本市場上融資,有利于小貸公司走出一條穩定的融資之路。”

“金改十二條”中提到“符合條件的小額貸款公司可改制為村鎮銀行”,“變身銀行”成了小貸公司共同的夢想。去年5月份,《第一金融》對全市28家小貸公司進行調查,其中21家小貸公司希望成為村鎮銀行。張震宇透露,目前溫州蒼南聯信小貸公司轉村鎮銀行的申報材料已經完成,正泰小貸公司初定和銀行的占股比例是各20%,目前還在洽談之中。聯信小貸公司的總經理朱良建說,現在初步上報的占股比是銀行33%,民資67%左右,但還需要和銀行協商。溫州銀監局相關負責人表示,在轉為村鎮銀行的過程中,小貸公司的主要股東之一如作為主發起人,和現行的銀監會的政策有一定抵觸,但是作為雙主發起人是否可行,銀監會正在進行有效評估和可行性研究。

風險隱患增多,成長瓶頸難破

小額信貸前行路漫漫

這一年,因為金融風波,貸款利率接近銀行基準利率4倍的小額貸款公司更能切實感受貸款風險。

去年,中國人民銀行溫州市中心支行對溫州10家小額貸款公司進行調查統計,并發布“關于小額貸款公司上報不良貸款不實情況通報”。通報的5家小貸公司不良貸款累計上訴案件數量173件,累計金額2.2575億元。6月份,金融辦統計全市29家小貸公司逾期貸款金額總數為1.7億元。

“貸款風險一旦出現,小貸公司第一反應便是收縮戰線。”一家小貸公司負責人透露。去年10月末,該小貸公司將銀行的5000萬元貸款還清,年底暫不準備續貸。另有業內人士透露,龍灣一家小貸公司也于去年10月份將銀行2億元貸款全部還清,暫不續貸。鹿城一家注冊資本金4億元的小貸公司從銀行融資金額為9913萬元,融資比例為24.8%,這個融資比例仍高于全市小貸公司的融資比例。據統計,去年11月末,全市小貸公司貸款余額121.7億元,資本凈額99.7億元,22.1%的融資比例遠遠低于銀監規定50%的融資比例上限。

一方面,小貸公司已有的戰線在收縮;另一方面,小貸公司增資擴股的意愿并不強烈。一家注冊資本金1億元的小貸公司從去年上半年開始籌劃增值擴股至1.5億元,到了10月末增資擴股仍未完成。該小貸公司相關負責人直言,因為風險高、稅負重、資本回報率低,對于增值擴股,股東的積極性不高。據市金融辦統計,去年進行增值擴股的小貸公司3家,共計資金2.4億元,占注冊資本金的比例不到2%。

此次金改對于小貸公司在金融服務體系有較明確的定位,“銀行和民間借貸之間有一個斷層,溫州去年出現的局部金融風波,就是缺少小微金融機構和小微信貸不發達。填補的方法就是要為其搭建平臺,小貸公司正是其中之一。”張震宇說,小貸公司的理想規模是每家注冊資本金達10億元,貸款余額20億元,如果開到60家,規模就有1200億元,這相當于一家國有股份制銀行。但截至去年11月末數據顯示,小額貸款公司貸款規模占全市總體貸款規模不到5%。溫州小貸公司的數量與規模都遠遠領先于全國平均水平,但形成“理想規模”彌補銀行與民間借貸間的斷層仍需花不小的功夫。

在商言商,深究小貸公司“憂心忡忡”的背后原因在于貸款風險過高。“政府對我們很支持,如果不是貸款風險過高,我們何嘗不想做大做強。”一位小貸公司總經理坦言,如今小貸公司并未接入銀行征信體系,抵押物環境不佳,貸款保證保險等為小貸公司貸款保駕護航的業務并未開展。

“如果我們也能像融資性擔保公司辦理房產順位抵押,我們的貸款風險將大大降低。”這位總經理說。

市金融辦

提醒

如果哪家小貸公司不良率超過5%必須喊停,各縣(市、區)金融辦監管員必須到小貸公司召開董事會,了解不良率的產生。還要將小貸公司的年終分紅與不良率掛鉤,新的一年必須讓小貸公司輕裝上陣。同時,小貸公司的經營者絕不能搞兩本賬經營。

年關將近,各縣(市、區)的監管員對小貸公司股東的資產負債要有所警惕。要防止出現股東拿小貸公司股份質押、抵押現象,避免小貸公司經營狀況受股東企業影響。若發現該種情況當事人應及時向金融辦、公司董事長匯報,或建議股東去溫州市金融辦辦理股份變更登記。(黃超時)

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