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“P2P網絡借貸”生存調查:60億網絡融資規模

2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

被寄予厚望的‘P2P網絡借貸公司’在哈哈貸宣告失敗之后開始反思:是沖勁乏力還是運營模式不當,或是對市場理解不力?

無門檻、‘零監管’到底給行業帶來了什么?

監管真空下的‘P2P網絡借貸’還能堅持多久?

于是,飽受爭議與質疑的‘P2P網絡借貸公司’糾結了……

2011年8月人人貸市場發生了三件事:

第一件,8月23日,銀監會辦公廳發布了《關于人人貸有關風險提示的通知》,《通知》要求銀行業金融機構務必建立與人人貸中介公司之間的“防火墻”。嚴防人人貸中介公司幫助放款人從銀行獲取資金后用于民間借貸,防止民間借貸風險向銀行體系蔓延。

第二件,8月底,一直宣稱自己是“中國最嚴謹的網絡借貸平臺”的哈哈貸網站“收尾”工作接近尾聲。按照哈哈貸7月21日發布的公告,這個“至今已經發展了近10萬會員”的P2P借貸網站將于2011年9月2日起全部停止提供借貸服務。而關閉的主要原因是“基于目前中國市場的信用問題及哈哈貸目前遇到運營資金的短缺”。

第三件,整個8月,全國各地新增了很多P2P網絡借貸平臺,這些公司以相似的運營模式摸索著瘋長。

這三件事串聯起來折射出幾個“矛盾”的信號:以哈哈貸的經驗來看,現在P2P網絡借貸公司收益及前景并不明朗,但參與者卻越來越多。與此同時,迅速膨脹的市場撩動了銀監會的風險神經,從另一個角度看,銀監會發布《通知》也只是提示風險,這透露出該行業的一個重要缺口——監管尚屬空白。新金融記者在對幾家P2P網絡借貸公司采訪時發現,他們對目前的狀況彷徨且糾結。除了考慮風險、盈利等常規運營外,他們更想知道,這個被稱為“游走在灰色地帶”并飽受爭議的群體未來會怎樣。

60億網絡融資規模

有研究表明,當前國內的借貸平臺數量已過百家,2010年全年網絡融資總量已達130億元,部分借貸平臺月交易金額合計3000萬元以上。據相關資料顯示,2007年至2011年上半年,網絡融資整體規模由2000萬元升至60億元,年復合增長率達225%;網絡借貸平臺由北京、上海、杭州等一線城市向江蘇淮安、云南昭通等二、三線城市蔓延。

膨脹的市場背后,是農戶及中小企業資金“喊渴”的需求。某P2P借貸公司負責人曾表示,中國的錢都到大企業去了。即使有4萬億的刺激政策,最需要錢的農戶、中小企業主也貸不到錢。于是,缺錢的苦主催熱了這種創新的P2P網絡借貸,同時,收益高于銀行定期存款的誘惑又滿足了市場的供給。有媒體報道稱,這個市場的潛在規模超過500億元,如果再將業務擴展至模糊范疇,市場規模近9000億元。按最大膽的估算,數萬億的民間借貸都可被視為潛在市場。

在此市場需求下,借款人與投資人的一拍即合衍生出了資金鏈條的居間人——P2P網絡借貸公司。

P2P網絡借貸網站主要為借款人與放款人提供媒介平臺,不參與資金流轉過程。舉個例子:借款人A需要1萬元,A要開通支付寶、財富通等第三方賬戶,這些賬戶通常與貸款網站有接口協議,之后,A在網站上注冊成為會員,然后提交身份證等基本認證資料并發布借款信息,包括借款金額、所支付利息等。放款人看到借款信息后,會進行投標。“e速貸”客服告訴電話咨詢的記者,他們網站放款人放款金額50元起,上不封頂。待借貸人借款數額已投滿,借款人提現,錢從放款人賬戶轉到借款人賬戶,借貸雙方簽訂協議。在此過程中,資金并不在貸款公司沉淀,P2P網絡貸款公司要做的是對借款人進行審核及借款人逾期不還的催收,其盈利點在于雙方的中介費及管理費用。

“盈利”爭議

“e速貸”客服在接待記者問訊時表示,對于放款人,“e速貸”會收其120元/年的會員費及放款人所獲利息收益8%的管理費用。如果放款人放款3000元,所獲利息150元,即放款人要向網站繳納132元。

對于借款人,“微貸網”客服解釋的費用明細為:120元/年的VIP會員信息費+管理費用+保證金。

“借款人借款金額超過5萬,公司將委派工作人員對借入者進行現場考察認證。現場考察收費標準上限為:500元/人/天。”“微貸網”客服在qq上告訴問訊的記者。如果出現借款逾期的情況,網站對借款人的罰息是每天千分之8。“你借一萬,晚還一天,每天要付大概80塊錢的逾期費用。”“微貸網”客服說。

“e速貸”客服在接待記者問訊時透露,他們業務員做投資的提成是0.001%。“你投一萬元我們就有10元的提成。”該客服說,相比于拉來投資客戶,對業務員來說,做成借款客戶的提成要更高些:“借款的是0.002%,因為要開發一個優質借款用戶要用很長時間去跟蹤,有的還要做實地考察,產生的費用比較多。”

為多個P2P網絡借貸平臺提供系統技術支持的云智聯動科技有限公司董事長王思聰在接受新金融記者采訪時表示:“現在市場上做P2P網絡借貸網站的能盈利的很少。”他說:“以我所接觸的多家P2P網絡借貸網站來看,都是在摸索著前進,要掙錢,先燒錢。”哈哈貸創始人姚宗場在此前接受采訪時也坦言,“假如想再支撐2到3年,還要再燒500萬元,現在已經撐不下去了。”

但中國小額信貸聯盟協會副秘書長王丹對P2P網絡借貸公司的盈利狀況相對樂觀。“就目前已經發展成熟的P2P機構來看,其盈利情況還是不錯的。如果盈利不好的話,不會有那么多人加入這個行業。”王丹說。

王思聰認為,很多P2P網絡借貸網站進入行業之初大都看到了這是個新生領域,門檻低、市場大,但對運作模式及盈利空間并無明確考量,而有的網站是為了“耗牌照”——運氣好的話,或許能“轉正”。

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