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優易網卷款2000萬人間蒸發虛擬網銀走在法律邊緣【2】

標簽 基金 
2013-11-05 14:52:43
來源:網絡

優易網涉嫌詐騙,南通警方已立案偵查

當多位出借人發現優易網及其負責人聯系不上時,一個民間的公益第三方——“網貸天眼”開始介入。據網貸天眼網站相關負責人介紹,目前共有64位出借人沒有收回投資款,總額在1900萬元~2000萬元。

第一個出借人在網貸天眼發帖是21日下午,他的帖子得到了眾多網民的轉載,越來越多的出借人開始在這裡聚集,有關優易網的疑點也逐漸暴露。

“我22日本來有一筆5萬元要回款的,沒想到21日網站就倒掉了。”一位不願透露姓名的出借人說,她於10月份開始投資,沒有收回的出借款有31萬多元。她向警方報警時才知道優易網由江蘇“南通優易電子科技有限公司”創建,法人代表蔡月珍,注冊資金才100萬元,今年8月18日開業上線。“南通警方証實已經有多位和我一樣的出借人報警了。”

報警后的第三天,被稱為優易網母公司的香港億豐集團發表聲明,稱億豐旗下從未有所謂的南通優易電子科技有限公司。因此,凡南通優易電子科技有限公司及優易網的一切經營活動,都與億豐無關。

25日,本報聯系了被優易網稱為股東的浙江巨豪集團,對方明確表示,集團和南通優易電子科技有限公司及優易網沒有任何關系。

從30家到300家,網絡貸款平臺1年內數量暴增

類似“優易網”的網絡貸款平臺P2P,又稱人人貸,實際上就是傳統民間金融的互聯網版本。其通過網站的搭建,需要錢的人發布信息,有閑錢的人參與競標,雙方在額度、利率方面達成一致后,網站收取服務費(記者注:一般為借款額的1%~2%)。

據記者了解,國內最早的P2P平臺成立於2007年夏,並於年底開始進入浙江。最近一年內,類似的平臺開始發生質的變化——P2P中出現個人出借人,這催化了P2P平臺數量上的暴漲。

“說簡單點,你隻要有這個能力開發一個這樣的網頁就能發布消息,並進行借進借出業務。”浙江目前會員數最多,也是第一家網絡P2P平臺——微貸網的總經理告訴記者,如果不想做大做強,單純從虛假投機經營的角度來說,沒有什麼技術含量,初期投資也很小。因為沒有專門的職能部門監管,出一點小差錯不會有太高的政策風險。

另一家已經上線了13個月的P2P平臺董事長也認為,隨著民間融資渠道嘗試局部放開后,網絡借貸的市場正逐漸被網民接受。更多的投資公司、擔保公司、典當行開始轉型進入,因為門檻過低,極少數別有用心的人看到了“商機”。他說去年11月份他打算上P2P項目的時候做過調研,浙江約有類似的平臺30家,一年后的現在,保守估計這個數字已經在翻幾番后變成了300多家。而僅在杭州,類似的平臺估計也不會低於40家。

監管缺失,網絡貸款游走在法律邊緣

証券有証監會,銀行有銀監局,那麼動則上千萬月業務量的網絡貸款,誰在監管?

就此情況,記者聯系上了央行工作人員,對方說中央銀行的職能是宏觀調控、保障金融安全與穩定及提供金融服務。因為網絡借貸的定性並不準確,無論是民間融資、民間借貸還是非法集資,在進行監管前都必須有一個明確的定位。目前的情況看,這樣的交易平臺並不能歸納到央行的管理體系。

浙江銀監局相關負責人也表達出同樣的困惑:他們既沒有和銀行發生業務,也沒有利用銀行的平臺,更不是銀行的合作機構,因此也很難進行監管。“比如銀行、信托等正規金融機構一直在銀監局的嚴格監管中,反之非正規的民間資金借貸並不涉及銀行,我們不能進行直接干涉管理。”

杭州市公安局網警分局網絡報警處置中心的回復也很明確:網絡貸款平臺的日常經營行為並不屬於他們監管。“網警會對具體報警案件負責,但並不對某公司網站的日常經營行為調查監控。”

和民間金融一樣,網絡貸款業務游離於央行與銀監會等監管部門的灰色地帶。其隻需要在工商注冊一個公司,就可以進行網絡借貸業務。而工商、金融等法律法規對網絡貸款的準入資質、信息披露、內部管理等未作要求,也未明確具體的行業主管部門。

工商銀行杭州某分行一位高管對記者說,由於中國信用評價體系尚不健全,這類中介公司無法像銀行一樣登錄征信系統了解借款人資信情況,並進行有效的貸后管理。因此,對當前的網絡貸款來說,大量小額信貸客戶管理是其主要的風險控制管理目標。“線下管理需要專業的團隊,收款、房款都必須有明確的責任人,並設立專門的風險基金。”他認為,要真正做到監管有效,除了明確職能部門、成立行業協會外,還需要在全國范圍內建立網絡借貸信息監測機制。“所有的一切都還是空白。有市場,有需求,有風險,如何管控是一個對多部門配合管理的考驗。”

(來源:錢江晚報)

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