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支付寶數據披露網銀市場格局變動小銀行借網彎道超車

標簽 大新銀行 
2013-11-05 14:52:50
來源:網絡

網上支付的成功率究竟如何,各家銀行誰在網上最受歡迎?支付寶今天首次對外揭秘相關數據。7月份,全國158家銀行的網上支付成功率平均達到86.42%,其中,信用卡的網上支付成功率最高,平均達到95.91%。而用戶數方面,建行力壓工行居首,招行則領跑信用卡網上支付。

中小型銀行的網上支付成功率普遍高于大行。所有銀行中,大新銀行以98.37%支付成功率居首,隨后是堯都農村商業銀行、天津銀行、星展銀行和江蘇江陰農村商業銀行。四大行中,建行以88.91%支付成功率領跑,而工行和農行的網上支付成功率則低于平均水平。

在所有的銀行卡網上交易中,信用卡的支付成功率最高,達到95.91%,相比之下,借記卡則只有83.65%。這種差別一方面是因為用戶借記卡存在余額不足情況所致,另外部分借記卡在申請時沒有預留手機或者換號后沒有及時更新綁定手機號,也會導致借記卡的快捷支付成功率相對偏低。

數據顯示,信用卡網上支付成功率最高的是錦州銀行,高達99.2%。大行中,建行的信用卡以97.49%的支付成功率最高排第一,第二是招行97.21%,工行信用卡支付成功率為93.77%,排名相對靠后。

從網上支付用戶總規模來看,建行網上支付用戶增長迅猛,占到全國總量的22.93%,成為全國網上支付用戶規模最大的銀行。在工行之后,農行、招行、郵政儲蓄、中行分別以15.9%、8.61%、7.51%、6.97%分列3到6名,后面是交行、中信、廣發和平安。建、工、農三國有銀行的用戶數占據市場60%份額。

幾大國有行在儲蓄用戶保有量方面依然占有巨大的領先優勢。據統計,在借記卡網上支付上,建行、工行、農行用戶數分別以25.51%、24.46%和19.61%牢牢占據三甲,郵政儲蓄、中行以9.7%和6.67%排4至5名,到了第6的招行,用戶數占比只有3.99%。而在信用卡網上支付領域,國有行的寡頭格局則不復出現。數據顯示,信用卡網上支付用戶總數排第一的是招行,市場占比達到23.62%,建行以16.02%排第二,隨后交行、工行、中行以11.67%、9.13%、7.73%排3至5名。

這一格局反映出在線下資源相對處于劣勢的銀行,借助第三方支付等互聯網創新平臺獲得越來越多的彎道超車機會。以信用卡消費為例,以往阻礙中小銀行信用卡業務發展的最大問題就是線下網點不足,用戶還款麻煩,而通過第三方支付平臺,用戶可以線上免手續費跨行還款,讓中小銀行的信用卡業務掃除了發展障礙。另外,第三方支付還與銀行合作信用卡網上分期、網上消費打折等創新服務,更進一步幫助銀行業務的成長。

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