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嵌入平安銀政合作“團金會”陸金所定位“絕非網貸平臺”

標簽 板塊 2011年 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

令人意外的是,近期在銀政合作方面大展拳腳,預計將簽下5000億投融資協議的中國平安集團的“團金會”(團體綜合金融發展委員會),其名單中竟出現了平安旗下網絡信貸平臺――陸金所的身影。

作為綜合金融的重要推進單位,“團金會”的牽頭者平安銀行一位內部人士16日稱,陸金所作為投融資平臺,擬發揮的作用是募資渠道之一。但據其透露,在已簽約的數個重大項目中,陸金所尚未實際參與。

而中國平安集團的一位高管17日對本報稱,陸金所的角色并不是募資的信息渠道這么簡單,比如說要投資某簽約省市地方的企業,在合乎監管法規的前提下,融資、項目推介、投資等各個環節中,陸金所都擔負不同的角色。

“陸金所在集團的定位,絕非一個網貸平臺。”他同時透露,目前陸金所的總成交額已是數億的規模。

陸金所的規模猜想

目前平安已經簽約的銀政合作協議逾4300億,其中,陸金所的角色頗為令人期待。

雖然市場上已有P2P網貸資金投向地方平臺的一兩個案例,但陸金所的體量無疑是龐大的。

今年5月,上海市信息服務業行業協會秘書長馬海ピ對本報透露,今年初網絡信貸服務業企業聯盟預計2013年上海地區網絡信貸業務規模達到50億元,但截至4月底,這個數值僅有8億元。而其中,陸金所的量占到一半。

前述平安集團高管對本報解釋,“太小看我們了,這4億多僅僅是陸金所中針對個人的網絡貸款成交總額。首先,即使在公司有意嚴格控制增速的情況下,個人網貸部分每個月的環比增長也很快,其次,個人網貸只是陸金所未來業務中占比很小的一部分。”

據他介紹,從去年底陸金所就開始設計對公業務,目前的很大部分都是對企業和金融機構的業務。而至于具體金額,他稱,“不方便說,但啟動的話,肯定比4個億大一個數量級。”

“年輕的”陸金所成立于2011年9月,注冊資金4億元。2012年3月19日,陸金所開始低調對平安集團內員工銷售穩盈-安e貸產品,7月底開始正式對外經營。10月還暫停了新業務近3個月作平臺升級。

陸金所的一位高層17日稱,“個人網貸的業務規模占整個陸金所的不到10%,”但當記者推算整個規模是不是40億時,他又稱,“具體數據我們不說,10%以內也可能為1%。”

按這種說法,以5月的數據推算,陸金所目前總交易額在40億-400多億之間。

關于陸金所在“團金會”中的作用,他表示,“第一,是給集團其它子公司做資金募集端的信息展示渠道,比如要投資簽約地方的某企業,先通過信托等子公司成立一個資管計劃,然后在陸金所的平臺上展示,可供陸金所的特定會員認購。其二,則是交易項目可在陸金所的平臺上轉讓,協助機構盤活存量資產。”

目前陸金所推出的主要產品是“穩盈-安e貸”,單一債權在1萬到15萬元之間,投資期限多為1到3年,但針對新客戶第一次投資,則有短至30天的超短期產品選擇。預期年化利率在5%到8.6%之間。

此外,陸金所于去年12月推出債權轉讓服務,持有90天以上即可在其平臺上申請轉讓,提高了資金流動性。其官網信息顯示,目前的轉讓成功率為100%,從掛牌至成交平均僅3.4分鐘。

針對地方政府融資平臺債務風險以及平安銀行在不良貸撥備率和資本充足率雙重受壓的情況下,是否有充足資金投放信貸的問題,上述平安集團高管稱,與地方政府的簽約并不是說資金都會投向政府平臺,更多可能還是當地的民營企業。此外,5000億整體銀政合作額度不僅僅是銀行的貸款,還包括核心企業上市IPO,企業發債和陸金所提供的等等所有金融服務總額。

不良率低于0.3%

如何把持在銀政合作中的角色,陸金所的風險控制能力也正在經受考驗。

前述平安集團高管介紹,陸金所目前個人網絡貸款的不良率不到0.3%,對公業務到現在為止還沒有不良。也就是說,陸金所的綜合不良率遠低于一般小額貸款公司5%的水平。

與一些P2P平臺只負責撮合借貸雙方,不承擔違約風險的模式不同,陸金所通過平安融資擔保提供償付違約擔保,借助平安之前積累的信貸消費風險管理數據模型進行風險管控。或許正是在擔保和提供流動性的基礎上,其產品才經常出現供不應求的“秒殺”場景。

去年年底,陸金所還聯合拍拍貸等10家網絡信貸服務業企業成立“網絡信貸服務業企業聯盟”,并積極推動小額貸款公司信貸數據和央行征信系統對接,以解決信貸征信問題呼吁網貸機構與央行征信系統的對接,以解決信用風險防范。

大額資金進出頻繁,資金安全也格外重要。平安近期收購了第三方支付公司捷銀和壹卡會,是否將納入陸金所的平臺內,平安集團高管對此予以了否認,第三方支付公司將成立一個獨立的公司“平安支付”,“支付在集團的定位,并不是僅僅為旗下某一個子公司比如陸金所服務的,而是我們認為非常有市場前景和意義的一個獨立板塊”。

目前陸金所合作的第三方支付公司是財付通,據前述陸金所高管解釋,之前陸金所也洽談過支付寶,但是因為陸金所和支付寶的未來業務版圖有一定競爭關系,因此,最終選擇了財付通。財付通是目前第三方支付中僅次于支付寶排名第二的公司。

借道第三方支付公司,也開始令網絡信貸公司資金交易結算納入銀監局的監控范圍。上海銀監局人士表示,由于第三方支付公司的客戶資金被銀行托管,目前銀監局開始“關注”網絡信貸公司資金結算需求,對銀行與第三方支付公司的業務影響。

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