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10多家溫企試水P2P借貸平臺行業處三無狀態亟待規范

標簽 控股 英鎊 美元 
2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

商報記者朱慶榮

最近,溫州大展投資控股有限公司投資的“樂貸通”

P2P網絡借貸平臺正式上線運營。在其交易網站平臺顯示,現已有7個正在交易的資金借貸,共涉及交易金額150多萬元。這是一個以網絡為渠道,實現個人對個人借貸交易的金融中介平臺。在溫州,“樂貸通”算是行業新秀,據悉,目前溫州已有溫商貸、三信貸、溫州貸、民民貸、淘貸寶等10多個P2P網絡借貸平臺,部分平臺在業內已小有名氣。

一些企業表示,在民間資本活躍的溫州,P2P網絡借貸有市場需求,也有一定的發展機會。但當前行業良莠不齊,行業處于無準入門檻、無行業標準、無機構監管的“三無狀態”,亟待規范。

以小額、本地借貸居多

由溫州李山投資管理有限公司投資的“溫商貸”是今年3月份正式上線運營的。溫商貸副總經理陳冬和介紹說,截至上月底,公司平臺已有用戶3000多個,總交易額累計達到2.8億元,一般一天的交易額在三百萬到五百萬元不等。其中,以五六十萬元的小額借款為主,60%以上的用戶都是溫州本地人。且多以實物(如房產、汽車等)抵押為主,尤其是汽車抵押因為手續方便,而成為主流。在市區機場大道李山投資辦公樓前的停車場里,便停放著10多輛客戶抵押在這里的汽車。

據悉,目前在溫州的10多家P2P借貸平臺中,大多以100萬元以內的小額借款為主,并且這些訂單會被拆分成多筆,以適應投資者需求。陳冬和說,作為民間資本活躍的溫州,這種模式給中小投資者提供了便捷的資金保值增值渠道,同時也解決了企業或個人的貸款難問題。

市區上班族陳先生接觸P2P借貸平臺已有一段時間。他說,手中有個一二萬元,借給別人拿利息不方便,也不好意思。而有了這樣的平臺,點點鼠標就可以投資,很方便。他表示,因為是閑錢,風險在可承受范圍內,所以自己身邊已有不少朋友在試著投資。

收取中介手續費為盈利手段

樂貸通客戶總監曹宏斌表示,P2P借貸平臺擔任的是中介機構的角色,以收取中介手續費為盈利手段。

樂貸通、溫商貸等公司介紹運營流程一般如下:第一步,平臺對借款人的資產(以房、車為主)進行評估,由第三方公證,簽訂擔保、抵押合同;第二步,在網站上發布招標,投資人點擊,把資金通過第三方支付軟件(如支付寶等)支付給借款人;第三步,到期還款,交易完成。或到期未還款,由平臺先賠付,再根據擔保合同,處理抵押物,交易完成。

在這樣一個運營流程中,所謂的P2P網絡借貸平臺,應該是個純中介機構,遵循不吸存、不放貸、不擔保,“三不”原則。

但有關業內人士透露,當前這個行業存在許多的不規范。一些平臺為了吸引投資者,往往發布高利息收益,有的甚至高達4分息。而這些收益,有可能是以獎勵等其他方式出現,而不一定是之前展示的利息收益。而有些平臺則通過吸納資金給自己使用。一位同行表示,這樣的現象是非常危險的,這樣高的收益往往也伴隨著高風險。

曹宏斌表示,平臺做好管控流程,做個“純中介”非常重要。

專家觀點

作為金融補充產品并不適合一哄而上

溫州經濟學者馬津龍表示,P2P借貸其實只是一個金融補充產品,并不適合大家一哄而上,成千上萬家企業遍地開花式的發展,投資者會更傾向于信任管理精細、專業的規模型企業。我們可以看到,發展較早的英、美也僅只有Zopa等三家公司。另外,P2P借貸平臺作為一個中介機構,企業要做好細水長流的準備,有可能要經歷很長一段時間之后,才能成為盈利平臺。若要健康發展,必然是個厚積薄發的過程。馬津龍提醒,P2P借貸涉及金融領域,專業性強。作為涉足該行的企業需要有很強的風險防范意識,聘請專業的互聯網金融人才運營。

名詞解釋

P2P網絡借貸平臺

它是指P2P借貸與網絡借貸相結合的金融服務網站。P2P借貸是peertopeer

lending的縮寫,中文翻譯為“人人貸”。網絡借貸指的是借貸過程中,資料與資金、合同、手續等全部通過網絡實現,它是隨著互聯網的發展和民間借貸的興起而發展起來的一種新的金融模式,這也是未來金融服務的發展趨勢。中國最早的P2P網絡貸款公司可追溯到2006或2007年。

依靠互聯網的力量,P2P借貸平臺有效地將借款人和放款人聯系在一起,為借貸雙方創造顯著的價值。過去十年間,P2P借貸服務行業已經在世界各地蓬勃發展。據有關數據統計,英國Zopa是第一家知名P2P借貸平臺,到2012年底已經促成約2.9億英鎊的貸款。截至2013年3月底,美國兩家主要的P2P借貸平臺―Prosper和Lending

Club,各自促成了4.47億美元和15.21億美元的貸款。

部分溫州P2P網絡借貸平臺(數據來自其官網)

品牌名稱公司名稱成立時間公司注冊資金溫州貸溫州網誠電子商務有限公司2012年4月16日500萬元三信貸溫州三信融電子商務有限公司2012年8月1日200萬元民民貸溫州佰卓商務信息咨詢有限公司2012年8月27日500萬元溫商貸溫州李山投資管理有限公司2013年1月1111萬元淘貸寶溫州淘代電子商務有限公司2013年1月24日500萬元樂貸通溫州大展投資控股有限公司2013年8月500萬元

行業處于“三無狀態”亟待規范

當前,P2P網貸行業處于無準入門檻、無行業標準、無機構監管的“三無狀態”。一位業內人士表示,行業沒有門檻,沒有部門規定注冊資金要50萬,還是200萬、1000萬元。只要你建個網站,能算清楚利率,就可以運營,也沒有真正的部門進行監管,目前這個行業可以說是“魚龍混雜”。

“我們在等,等著行業規范,等著有相關的法律出臺。”陳冬和說,只有有效的監管才能有約束,才能讓投資者信任,讓行業健康發展。“老板下達的指示是,只要保證平臺正常運營,能自負盈虧就可以了。”陳冬和表示,當前,公司只能按自己的運營思路,盡可能地做到公開、透明,鼓勵投資者到公司現場考察,將信息在網絡上公布等,先把品牌打響。

昨天,市民林先生第一次到我市某網貸平臺了解情況。他表示,自己最擔憂的是資金安全性問題。即便中間有P2P網貸平臺做擔保,但若是壞賬超過該平臺承受力,一樣會讓投資者受損失。只有權威的監管部門對這些網貸平臺的信息進行嚴格管理,保證信息透明、公開、及時發布,才能讓投資者信任。

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