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幾十元即可網上貸款給陌生人你敢嗎?

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

手上拿著1000元,在銀行存一年定期只能拿回三十多元利息,投入股市則可能“打水漂”。相比起來,許多網絡貸款平臺打出15%年息的口號無疑更具有吸引力。然而,有業內專家向記者透露,由于目前行業門檻低,從2013年以來,網貸平臺在內地以每天誕生1家的速度“遍地開花”,但相關的行業標準和監管卻仍屬空白。在高額回報的背后,網絡貸款到底是“餡餅”還是“陷阱”?

從2007年國內第一家網絡借貸平臺―――拍拍貸成立以來,據不完全統計,目前我國已有的網貸平臺已達400多家。“這還只是符合交易過程在線上完成的定義的網貸公司數量”,第三方機構網貸之家負責人徐紅偉表示,P2P(peertopeer,翻譯為“人人貸”)作為一種新形式吸引了國內眾多借款人和投資人。

在許多網貸平臺上,只要簡單地注冊,再進行第三方平臺的網銀充值,就可以進行投標,整個過程僅幾分鐘就可以完成。不少正在招標的借款項目中,許多投標人(投資人)中標的金額非常低,100多元甚至幾十元的都有。

“網貸族”阿華向記者表示,自己的工資收入不高,相比起理財產品5萬元的“起步價”,在網貸平臺上“哪怕幾十元甚至幾塊錢也能投資,這是最吸引我的地方”。

借款人像“影子”一般

記者調查發現,除了投入門檻低之外,網貸平臺宣稱的高回報更具吸引力。據粗略統計,目前如人人貸、紅嶺創投、人人聚財等網貸平臺,都給出了高達百分之十幾的年利率,高達20%的年回報率也較為常見。然而在高額回報背后,神秘的借款人卻像是一枚“定時炸彈”。

安信證券的一份研報中將目前的網貸公司大致分為“無擔保線上模式”“有擔保線上模式”和“線下模式”三類,分別以拍拍貸、紅嶺創投以及宜信為代表。在拍拍貸為代表的“無擔保線上模式”中,網貸平臺只充當單純的中介角色,不對出借人承擔擔保責任,因此投資風險控制能力較弱,但相對的投資收益較高。

而在以紅嶺創投為代表的“有擔保線上模式”,網貸平臺則充當了“擔保人”“聯合追款人”的中介角色,在對出借人的資金提供擔保的同時,該平臺也重視貸后資金的管理。其中介費用不僅針對于借款人,也面向貸款人。如加入其VIP會員后,借款逾期或者形成壞賬,損失的本金部分由網站百分之百墊付。

而宜信代表的“線下模式”,則是通過債券轉讓的模式在線下發展,“網絡更像是一個展示廳”,一位網貸業內人士說。

行業標準和監管屬空白

徐紅偉向記者介紹,今年以來,內地平均每天就有1家網貸平臺誕生,“這還只是保守估計,預計今年年底各類P2P網貸平臺將會達到1500家”。

不過,他也指出,“如今的網貸行業就像當初的團購網站”,不少網貸平臺或許都面臨著“突然死亡”的風險。

網貸行業門檻低已是業內的共識。中央財經大學金融法研究所所長黃震教授,曾用了“三有、三無、四集聚”來形容如今的民間金融的發展。

黃震教授告訴記者,P2P平臺也是如此,“有需求、有供給、也有大量的服務參與者,但是無準入門檻、無行業標準、無主管部門,這就導致大量的人力資源、科技、資金和風險的高度集聚”。

事實上,網貸行業也曾爆出了“淘金貸”“天使計劃”等多宗網貸平臺卷走沉淀資金,或是網貸平臺偽裝成貸款人借錢之后卷款跑路的事件。

據業內人士透露,在前兩年網貸平臺興起的階段,甚至出現了網貸平臺自導自演“秒殺”借款項目的現象。

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對接央行征信系統或是突破口

網貸風險有無解決方案?對此,人人聚財CEO許建文表示,由于沒有行業標準,目前不同的網貸公司各有自己的認定標準。像人人貸、紅嶺創投都是自己找項目進行本地化的調研,再進行風控處理。“網貸平臺與央行征信系統對接一直是行業里多數人的想法,目前我們是和北京的安融惠眾征信公司進行對接。”他說。

有業內人士認為,如果和擔保公司合作,如通過汽車抵押、房產抵押的方式,在一定程度上可實現風險控制,“從某種意義上來講,是擔保公司在負責把關,因為它承擔著擔保責任”。

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