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許建文:聚小錢向陌生人放貸

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

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銀行低利率讓社會閑置資金迫切希望找到高回報門路網絡借貸應運而生―――

“社會上總有這樣兩群人:一群人急需資金周轉,不知上哪兒找錢;一群人手頭有閑錢,卻不甘心存銀行,希望獲得更高回報。于是一個嶄新的行業P2P(PeertoPeer,個人對個人)信貸就應運而生。P2P網絡信貸服務平臺為這兩群人牽線搭橋,向出借人推薦資質好的項目,使其坐享遠高于銀行利率的高額回報;同時給借款人引來救急的資金,助其渡過難關。

北大經濟學院高材生許建文,抱著對這個新興行業的堅定信心,辭去中信證券年薪數十萬元的好工作,開辦了一家名為“人人聚財”的網貸服務公司。經過短短一年多時間的運營,“人人聚財”促成的借貸金額已經達到7000多萬元,為300多家小微企業解決了融資困難,并使全國各地5000多名投資人獲得了豐厚穩健的回報。”

創業最早是副業

現在還不滿29歲的許建文,高瘦斯文,走在路上會有人誤認為是沒有出校門的研究生。但他卻擁有一份讓人羨慕的履歷:本科在北京航空航天大學學工科專業,卻順利考入北京大學經濟學院讀研究生;2009年拿到經濟學碩士學位后,被中信證券一眼相中,開始從事機構銷售的工作,從此每天與掌握著幾十、上百億資金的基金經理打交道。

因為經常與金融圈的朋友交流,2011年4月,他對P2P網貸行業產生了濃厚的興趣。當年6月,許建文跟一些朋友開始籌劃自己的網貸公司,9月份拿到了營業執照。因為對創業毫無經驗,而且也希望擁有更多人脈資源,“人人聚財”最早有十幾個股東。

對于“人人聚財”的定位,許建文堅持做開放透明的信息服務平臺,既不吸儲也不放貸,只是通過向借貸雙方收取一定比例的管理費獲得收入。投資人的資金也與“人人聚財”完全隔離,不會被隨意挪用。“人人聚財”有專門的業務團隊吸引有融資需求的個人或小微企業,同時有風控專員像銀行一樣對項目進行貸前審查,只有符合條件的才上線推薦。上線項目的資信審核材料在經過保護隱私的處理后全部放到網上供投資人查閱參考。而投資人只需在“人人聚財”平臺上注冊賬戶,并通過第三方支付平臺充值,就可以對自己感興趣的項目投標,定期收回本金和利息。

專做銀行不愛做的小生意

在“人人聚財”的網站上記者看到,正在招標的借款,標的均在10萬元以下,借款期限最短的3個月,最長的12個月,而借款年利率則遠高于銀行利率。比如,一筆“市政服務公司周轉”的借款招標,借款期限12個月,年利率則高達24%。而另一筆12月期限的借款招標,年利率為18%。之所以在利率方面存在差距,主要跟借款人的信用等級和是否有擔保有關。綜合看,“人人聚財”的借款年利率在13.5%到24%之間。出借人最低50元就能參與投標。一個出借人可以投很多個項目。借款回收時,“人人聚財”對出借人收取利息的10%作為投資信息管理費;而借款人需要向“人人聚財”繳付兩部分費用,一是借款本金2%的成交費用,二是按照借款期限,每月支付借款本金的0.3%作為借款管理費。

從投資回報看,“出借人”的收益率基本都在10%以上,最高能達到20%左右,而央行一年期存款利率僅為3%。對于投資人來說,這顯然是筆劃算的好生意。而對于借款企業來說,在提供企業流水和經營狀況的相關證明后,三天之內就能借到所需的全部資金。正是供求雙方的需求,讓“人人聚財”的業務在創辦幾個月后就出現爆發式的增長。

發展太快一年多換了三個辦公地點

創業之初,“人人聚財”只有四名員工,在深圳一棟比較偏遠的商住樓里辦公,格局戶型差,采光不好,樓里住戶更是魚龍混雜。一些上門的客戶會情不自禁地懷疑這是一家騙子公司。許建文坦白說,選這個地方就是圖便宜,100平方米的面積,一個月租金才4000元。“當時想著,一開始還是能省就省比較好。”

2011年年底,“人人聚財”網上平臺正式上線,靠著公開透明的模式和在百度的良好排名,客戶慢慢就多了起來。

許建文至今記得第一個上線借錢的是一位廣東的打工仔,就想借幾千元錢買個心儀的手機。對方按照“人人聚財”的要求,把自己的身份證、工資單、個人信用報告、銀行流水單的復印件都發了過來,最后一步是要視頻驗證本人。看到對方揮動自己的身份證原件出現在電腦屏幕上,許建文對自己的生意更有了信心:因為這個社會有很多這樣的普通人,只要不多的錢就可以幫他們實現心愿。

去年4月份,“人人聚財”終于搬到了一棟真正的寫字樓里,不到60平方米的面積,一個月要一萬元。

那時,“人人聚財”已經在業內有些名氣,單月成交金額開始突破千萬元大關,并在2012年6月實現盈利,人手也自然越來越緊張。

4個月后的2012年的8月,“人人聚財”開始第二次搬家。這一次搬到了金運世紀大廈,位于深圳CBD中心,辦公面積擴展到了150多平方米,員工增加到20多位。

5個月過去了,隨著業務量的持續提升,辦公室又顯得局促不堪。許建文打算再找間300平方米左右的辦公室。他還透露,“人人聚財”很快就會走出深圳,在長沙、蘇州等小微企業集中的地方擴展新的戰場。

一個月遇到兩三筆壞賬也曾動搖

在與許建文的交流中,記者已經感到這是一個很有正能量的人。他不愛說難處也不喜歡抱怨,對自己取得的成績總用“運氣好”一筆帶過,對于在網貸行業一些同行不規矩的做法,也不像別人那么憤憤不平,口誅筆伐。

難道真的沒有遇到過“大溝大坎”嗎?面對記者的追問,許建文坦言:“當然有。去年上半年,一個月里突然接連出現幾筆壞賬,有一個借款人是惡意騙貸,幾萬元的貸款借出去,沒還一次款人就找不著了。還有幾個人實在是遇到了經營困難,沒法按時還款。這幾筆壞賬,‘人人聚財’都為投資人兜了底,虧了不少。那段時間,就像被人潑了盆冷水,很懷疑自己的選擇。好在很快調整了心態,加強了風險防控。現在我們的壞賬率只有1%左右,但計提的風險準備金有2%至3%,所以抗風險能力還算比較強。”

當老板了一個月只開6000元工資

“人人聚財”現在只有5個股東,最早的10幾個股東中大部分人因為各種原因已經退出。去年9月,許建文最終辭去了他在中信證券的工作,專心做起“老板”。

業務蒸蒸日上,但許建文每個月只給自己開6000元的工資,這比他在中信證券時每月2.5萬元的工資要少得多。許建文還住在原來租的房子里,直到現在也沒買車,每天坐15分鐘至半個小時的公交車到公司。

現在許建文每天考慮最多的就是公司未來的發展戰略。因為優秀的團隊和爆發增長的態勢,“人人聚財”也引來了風險投資機構的關注,目前清科創投、同創偉業等國內知名VC機構已經對這家網貸領域的后起之秀產生興趣。

據不完全統計,目前,全國活躍的網貸平臺已超過300家,去年整個網貸行業的成交量估計將高達200億元。不少業內人士相信,這個行業還將經歷爆炸式的發展。

文/本報記者 程婕

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