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人人貸:自律與創新間的平衡

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

每天成立一家新公司,網貸公司在2013年的發展勢頭更加迅猛。

2012年,全國的P2P網貸公司已超過300家,全行業成交量高達200億元。這一數據來自安信證券發布的一份報告,如果將一些自稱P2P的公司都統計入內的話將會更高。而業內對此普遍認可的數字是:P2P網貸公司已經有了2000余家。

在這些數目眾多的P2P網貸公司中,率先發布也是目前惟一一家發布公司年度報告的,是總部設立在北京的人人貸。此外,人人貸還入駐了溫州民間借貸登記服務中心,并在中心促成的成交借貸筆數中排到了第三。

自律:起于公司構建

人人貸簽署這兩份公約,是希望整個行業能夠規范化、陽光化和透明化

早在2011年10月,作為發起單位之一的人人貸就簽署了一份P2P行業自律公約。這份公約的全稱是“小額信貸服務機構行業自律公約”,除人人貸外,發起單位還有宜信和貸幫兩家機構。

2013年,在中國小額信貸聯盟發起的《P2P小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》(以下簡稱“自律公約”)中,人人貸不僅簽署了這份公約,還作為P2P自律工作執行小組成員,承擔起每月向聯盟內部發布行業動態的任務。

“人人貸簽署這兩份公約,是希望整個行業能夠規范化、陽光化和透明化,建立起一個自我約束的機制,加強自律、管理和監督,向更健康的方向發展。”人人貸CEO李欣賀在接受《農村金融時報》記者采訪時說,“這兩份公約原則性上沒有太大的區別,但是小額信貸聯盟這邊的公約,規定上更細一點。”

在《自律公約》簽署時爭論最大的“轉債權”問題上,李欣賀則謹慎地表示,這是商業模式之一,沒有違反法律,作為金融創新的形式,有爭議也屬正常現象,并且很多其它機構也在做,需要用發展的眼光看待,這一模式已經有了上百億元的規模。但是,他同時透露,“人人貸沒有做這方面的業務”。

《自律公約》要求簽約機構每季度都要提交業務報告,同時一年至少要有一次外部審核,并在內部形成完善的征信系統。

而在簽署這份公約之前,人人貸就一直致力于自身的自律和信息的公開透明。自2012年起,人人貸開始發布季度季報、半年報告和年度報告。“和上市公司一樣,一年4次。”李欣賀說。

“行業共同面臨的一個問題就是很難接入征信,央行的征信中心不對我們開放。”他說,“信貸數據是判斷一個人信用的非常重要的數據,尤其是P2P公司做的是個人業務,在這方面的需求非常大,也希望央行能對P2P行業進行開放和對接,或者進行一些討論。”

創新:始自用戶體驗

人人貸創新的出發點是用戶體驗,以更實際和更實用的方式服務用戶

2012年12月,人人貸推出了“優選理財計劃”。截至今年3月5日,這一計劃已經推出了10期,金額高達10100萬元。正是這一理財計劃,讓外界對人人貸產生很大的質疑聲。爭論的焦點主要集中兩個問題上:P2P網貸是否具有發布理財產品的資質?這一行為是否涉嫌非法吸儲?

目前,這一理財計劃方案還在溫州金融辦的研究過程中。溫州民間借貸登記服務中心負責人徐智潛表示,“我們現在還沒有把這個理財計劃的模式、潛在風險等問題研究清楚,不建議在溫州地區推廣這個產品。”

在人人貸推出“優選理財計劃”之前,在它的網站上曾經有一個自動投標工具,按照期限、信用等級、金額等幫助借款人進行投標。但是經過一段時間后,用戶反映這個投標工具并不好用,原因是無法與手動投標進行競爭。

“‘優選理財計劃’其實本身只是一個這樣的投標工具,能夠優先于手動投標去投一部分產品。”李欣賀解釋道,“這是由系統完成的,人人貸并沒有插手其中的資金操作。比如說用戶選擇了一定的投標范圍,如只投6個月,選定之后系統自動幫你投。因為有一部分人不理解什么叫做‘投標’,為了使用戶能夠快速地理解,才用了‘理財計劃’這個名字。”

為此,人人貸發出一份聲明,表示“歡迎廣大用戶前來人人貸公司,對于所投的每一筆標的交易,進行查詢與核實”,“歡迎媒體以及廣大用戶對我們的監督與考察”。

“人人貸以后的創新,出發點是使用戶的體驗會更好,以更實際和更實用的方式服務用戶。我們的很多改進都是用戶提的意見。互聯網金融在這一點比傳統金融機構有優勢,用戶的反饋會特別快。”李欣賀說,“人人貸希望長期從事這個行業,也很積極參與行業間的事務,愿意貢獻自己的一點力量,使整個行業能夠健康的發展。”

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