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人人貸數千萬理財資金調查:可能流入關聯公司

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

第1頁:“實地標”吸金數千萬

第2頁:友信無此業務?

“實地認證標”真假標疑云人人貸數千萬“理財資金”去向調查

本報記者曾頌深圳報道

1月22日,P2P網貸公司“人人貸”推出第7期“優選理財計劃”,總規模高達2000萬元,至發稿時止已募集近7成。該計劃用于自動抓取人人貸網站的“實地認證標”和“機構擔保標”。

投資人不必守著電腦,就能優先投到稀缺的借款標,借款人拿到了資金,人人貸坐收服務費,這樣的交易迄今完成了5000多萬元,一切看似美好。

不過,種種跡象表明,吸納了大部分理財資金的“實地認證標”(下稱實地標)存有多個疑點,不排除偽造嫌疑;數千萬資金可能流入關聯公司“友信”的高息貸款。

“實地標”吸金數千萬

成立于2010年的“人人貸商務顧問(北京)有限公司”,被視為P2P網貸的新銳力量。三名創始合伙人楊一夫、李欣賀、張適時分別來自北大、清華,清一色80后。

由于國內信用體系不完善,在線借貸風險難控,制約交易增長。于是,人人貸開發了帶有線下審核機制的實地標。

具體做法是:借款人先聯系人人貸合作方北京“友眾信業”公司(下稱友信)在各地的營業部,由友信派員對借款項目實地考察,確保審核材料的真實性。通過考察后,借款人即可發布實地標,信用級別為A級,可享受相對低的利息費用和服務費。

實地標在網上十分搶手。至今,人人貸已發布7期理財計劃,募集5000萬以上的資金,絕大多數投入“實地認證標”。

和人人貸上普通借款人不同,實地標的借款人相對神秘:他們往往是發標前幾天才注冊,此前沒有借款記錄,也沒有照片,名字統一以拼音簡寫和數字組成。有理由推斷,實地標是由后臺統一發布的。

細看其數據,有3個疑點:首先是金額高度重復。從1月17日至21日,記者隨機統計了100份實地標,18個不同城市、目的各異的借款人統一借了52900元。另有16人借了40600元,15人借了27500元,9人借了54100元……如果數額是整萬,出現重復并不奇怪;但零散數據的高度重復,恐怕難用“巧合”來解釋。

接受本報記者采訪時,人人貸負責風控的副總裁顧崇倫解釋,投資者投入一個零散的金額,經人人貸和友信扣費后,到借款人手里就是齊整的。

當前,人人貸對A級資質的借款標征收1%的服務費,以及每月0.3%的借款管理費。以此標準對上述金額扣費,借款金額反而零散到個位數;至于友信方面的收費標準,顧表示“不掌握”。

另一疑點是期限:實地標大都為了“短期周轉”,但其借款期限最短竟達12個月,普遍為18個月、24個月,最長是36個月,已算中長期借款,可造成較重的財務負擔。顧崇倫的解釋是,期限拉長是為了減輕借款人每月還款的壓力,“可以提前還款,不另外收費”。

最后,實地標的年化利息也高度趨同:12月期限為12%,18個月、24個月統一為13.20%,36個月為14.1%。來自天南地北的借款人,難道事先有商量?

“借款人給的實際利率確實略有不同,但為了投資人的方便,我們統一定在平均值。”顧崇倫說。

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