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“人人貸”模式花樣繁多擦亮雙眼來選擇

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

2013年5月11日,央視新聞聯播以“小微金融?網絡新生態”這一主題,對“人人貸”這一新鮮的互聯網借貸模式進行了報道,P2P網貸已逐步擴大到大眾的的視線,并進入了人們的生活。

什么是人人貸?

所謂“人人貸”,即是P2P(PeertoPeer)(peer有個人的意思)借貸的中文翻譯。簡單地說,就是有資金并且有理財投資想法的個人,通過中介機構牽線搭橋,使用信用貸款的方式將資金貸給其他有借款需求的人。

隨著“人人貸”近年來的不斷發展,網絡上出來了越來越多的網貸平臺,隨意登陸一家搜索引擎,敲入“網貸”、“人人貸”等關鍵詞后,下方的搜索結果處便出現了眾多網絡借貸平臺的鏈接,面對網絡上眾多的P2P借貸平臺,相信著實讓眾多投資人感到無從選擇。曾經有人用“野蠻生長”來形容這個新型行業,那這個行業到底蘊藏著怎樣的風險?它又給投資人帶來了怎樣的收益呢?

記者也小試牛刀,對稍有名氣的十幾家平臺做了試用和對比,以期能夠幫助廣大投資人甄別出優質的網貸平臺。

關注平臺的風險控制能力

投資,大多數人第一想到的是安全,尋找一家“靠譜”的人人貸平臺,最先關注的就應該是平臺的風險控制能力。只有平臺風險做到位,使逾期壞賬有效地控制在一定的范圍內,平臺才能長遠的經營下去。

但現實的情況卻是很少有平臺披露壞賬率,對于投資人來說,那么怎樣考察網貸平臺的風險控制質量呢?記者以借款人的身份在幾家主流平臺遞交了貸款申請,經過一番考察下來,也在各家平臺上得到了不同的貸款申請結果。然而讓記者驚訝的是,有些平臺僅需填寫身份信息和手機號碼,上傳了身份證,就得到了3000元的信用額度,這一情形與有些平臺形成了鮮明的對比。

投資人考察平臺的風控是否到位,也不妨親自在平臺上體驗一下貸款的流程,切身感受一下平臺貸款信用考察的力度。

關注透明度

在風險可控的基礎上,便是規范經營,即交易數據真實、透明。根據記者觀察,這里提到的交易數據真實包含了2個維度,一是真實借款人,二是系統成交數據的真實披露。真實借款人是規范經營的基礎,建議大家關注手中的借貸合同和網站展示,看是平臺是否披露充分了借款人的關鍵真實信息。真實的披露平臺交易數據,能夠體現出平臺近一段時間的經營情況,通過對比近期成交量,看平臺交易金額是否穩定上升,判斷平臺是否處在一個良性發展的階段,是幫助借款人有效衡量、判斷平臺風險的重要標尺。這點做的比較到位的應該是人人貸網站,大家可以關注下他們新改的借款合同和定期發布的季報。

關注團隊

網貸實現的功能是幫助個人融資,它使傳統的融資方式得到了創新,而實際上網貸具有一切傳統貸款的屬性與功能,說到底還是與金融有關,與風控和技術有關。曾經有人笑談,網貸平臺要是去掉金融屬性,和58同城也沒有差異,就是信息加支付,但儼然58同城并沒有實現網貸的功能。基于這些原因,那么我們就不得不關注網貸平臺管理團隊的專業度。

專業的P2P網貸團隊,至少擁有2點屬性,即金融屬性和技術屬性。具有專業金融背景的團隊,才能更有效的把控平臺運營過程中每個環節的風險;網貸平臺,看似簡單,甚至有人去購買模板,但如果平臺擁有一支健全的技術隊伍,平臺運營的穩定性和安全性才有保障。如果一個平臺,十年如一日,既不升級又不改造,多半可以棄之。綜上所述,說到底無論哪家平臺都是要靠人來經營,選對了團隊,也便勝利了一半。

自己要有風險意識

任何投資回報與風險都是成正比的。網貸相對于傳統的理財產品,還處于發展的初期,風險高于傳統理財。且目前還處于監管的空白階段,缺少行業準入門檻,當然這也為網貸的發展開啟了綠燈,在沒有外力制約的現階段,P2P網貸的高速發展是可以預見的。

投資者在網貸投資獲得高收益的同時,就要具有一定的風險識別意識。從P2P網貸近期發展來看,會有越來越多的企業進入這個行業,然而監管空白未必會在近期解決,這樣一來,P2P網貸行業難免遭遇大浪淘沙,這就需要我們投資人擦亮雙眼,謹慎選擇網貸平臺進行投資,在獲得良好收益的同時,確保自己的資金安全。來源千龍網)

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