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P2P頻現兌付危機

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

法制晚報訊(記者劉靖宜)繼網贏天下兌付難事件后,近期P2P行業又曝出一系列兌付逾期事件,引起了投資者和業界的震動。

業內預計,隨著投資人開始撤退,明年P2P平臺將迎來一輪倒閉潮。同時,專家提醒雖然P2P年收益率誘人,但當下不少P2P網貸平臺已經不是中介,屬于“網絡版”的民間借貸,投資者應謹慎參與該平臺的投資行為。

P2P天力貸陷兌付危機

據媒體報道,從9月24日開始,P2P網絡借貸平臺天力貸已不能提現,其后投資者們因無法取回投資款而開始維權。該網站成立于今年3月14日,首個投標項目發布于4月25日,至今尚不足6個月。

10月8日,天力貸網站曾經發布公告稱,借款人劉樹青還款逾期,當地政府已經介入調查,天力貸將于10月10日、15日分別償還金額為一百萬和兩百萬的兩筆欠款。但目前客服及業務電話均無人接聽。

天力貸網站數據顯示,在開業后短短不足6個月內,天力貸共發布1304個標,累計金額完成的投標交易金額過億。記者查閱網站看到,為吸引資金,天力貸給出了令人驚訝的收益率:天力貸首頁顯示的理財項目,年化收益率最低亦高達20%,最高達24%,收益率在22%以上的理財項目占一半左右。而同期其他網絡借貸平臺如“人人貸”等年化收益率不到15%。而銀行理財產品年化收益率僅僅在5%左右。

P2P現倒閉潮征兆

P2P倒閉的事件今年以來廣受關注。4月初,僅僅10天的時間內,就有兩家網貸平臺倒閉,而此前就已經有過多例網貸平臺惡性跑路事件。

4月2日,眾貸網公告稱,“因為治理團隊教訓的缺失,造成了公司經營危險的產生”,目前公司已經破產。從成立到倒閉,眾貸網只存活了28天。4月10日,另一家網站城鄉貸在其網站也掛出歇業公告。

時隔6個月,P2P平臺風險再度集中爆發。數天內,天力貸、銀實貸、川信貸、東方創投連續出現支付危機。10月14日,東方創投公告稱,“由于近期網絡事件造成平臺擠兌,公司采取緊急措施。”

從年初開始,P2P呈現野蠻增長的態勢。業內人士預計,到明年將達到1000家以上,此時假如行業整體利率涌現不降反升的情形,也就是說投資人開始撤退,因此平臺不得不支付給投資人更多的利潤,這時,一輪倒閉潮可能行將到來。

業內P2P高風險投資需謹慎

發源于國外的P2P借貸不需要線下見面,也無須抵押擔保,借貸雙方在平臺上自主發布信息,年收益可以達到10%~13%,遠遠高于普通銀行理財產品5%左右的年收益。

看著讓人心動的“理財”,卻一直處于現行法規的“三不管”地帶。記者采訪發現,目前一些P2P平臺只賠付本金的一半,一些平臺甚至不保障賠付本金。

此外,頻發的“卷款跑路”事件也讓不少投資者心有余悸,有關部門對5家P2P平臺調查發現,其注冊資本從300萬元至1000萬元不等,但年交易量最多達5億元。“一旦借款人失信,出借人將沒有任何保障。”

多名業內人士表示,投資者應謹慎參與P2P平臺的投資行為。現在的P2P網貸平臺已經不是中介,屬于“網絡版”的民間借貸,出資人欲想從事民間借貸,就得個人考慮清楚,必須有承擔風險的心理準備。

專家P2P應納入監管

財經評論人余豐慧認為,從本質上來說,P2P如同影子銀行,沒有納入監管部門視線,但又在發揮著銀行業的業務職能。

她建議,從資本金要求、籌資對象限制等方面加強監管。比如,P2P大股東和掌門人出資比例甚至超過放貸規模的50%以上,吸收抗風險經濟實力較強的投資限額在100萬元以上的投資人等。

此外,對P2P公司管理層人員要有一定的資格準入性規定,比如:金融從業年限的限制,金融業管理經驗的考量等,以確保其管理人員的專業性。同時,要使得P2P公司運作透明化,風險宜于識別和監管等。

文/記者劉靖宜

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