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人人貸:信息透明夯實行業自律

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

作為P2P網貸行業內第一個發布平臺數據的機構,人人貸繼今年1月份發布了《人人貸2012年年度報告》后,近日又如期發布了《人人貸2013年第一季度季報》。

據這份季報上的數據顯示,人人貸在今年第一季度共審核通過了4003筆貸款,平均每天審核通過44筆,貸款批核金額為20079萬元,較去年同比增長了367%,共為理財人賺取了717萬元的利息。

盡管并不是成立最早的P2P網貸平臺,但是憑借這樣的數據,人人貸已經得到了不少業界人士將其劃入“一流平臺”的認可。

風險保證金

人人貸的風險保障金總量與總待歸還本金之比為2.31%,完全能夠覆蓋可能發生的風險

“人人貸一直是交易數據透明的倡導者。”人人貸財務副總裁楊一夫在接受《農村金融時報》記者采訪時說,“我們希望能夠在第一時間把真實數據提供給客戶,讓他們了解到我們的情況和動向,更加客觀地判斷自己的投資在這里的安全性。”

在去年的年報中,人人貸逾期30天以上的未還貸款比例為1.43%,截至今年3月末,這一數據已經降至了1.38%。而與之相對應,其2013年第一季度的風險準備金為625.7萬元,相較去年年末增長了315.9萬元。

這兩個數據的“一增一降”,實際上反映的是人人貸不斷提高的抗風險能力。

“隨著對這個行業理解的越來越深入,人人貸更傾向于把我們的業務集中在相對小額和相對分散的業務上。”楊一夫說,“在這個過程中,對于我們整體的資產組合分散性以及整體抵御風險的能力其實是越來越強的。”

據他介紹,人人貸的風險準備金主要來源為兩個方面:每次成交時提取約在2%-3%之間的風險準備金,以及在借款人出現逾期后追回的本息及罰息。

“我們逾期超過30天以后才會做風險的墊付,這個比例應該在1.2%左右。但是人人貸的風險保障金總量與總待歸還本金之比為2.31%,完全能夠覆蓋可能發生的風險。”楊一夫說。

反虛構交易

人人貸為了增強借款交易信息的透明度,在借款協議中增加了借款人的姓名及身份證號

不久前一位P2P網貸公司客服人員的爆料,讓不少人關注起了P2P網貸行業的虛構交易問題。據這位客服人員稱,她所在的P2P網貸公司兩個多月里沒有接過一個單子,每天的發標都是總管在操作,所有資料都是偽造,投資人的錢最后都進了老板的口袋,連發工資用的都是投資人的錢。

而一些新開平臺在上線之初為聚攏人氣發布一些虛構標,更是業內心照不宣的一個“秘密”。

今年5月份,人人貸為了進一步增強借款交易信息的透明度,修改了借款協議范本,增加了借款人的真實姓名及身份證號信息。

“隨著越來越多的機構加入這個行業以來,虛構交易已經成為制約行業健康發展的問題。”楊一夫認為,“我們已經在借款協議中把真實姓名和身份證號進行了公開,希望通過這樣的一個方式能夠進一步地闡述自己交易的真實性,這也是解決虛構交易問題的一個嘗試。”

同時,他還強調在通過這一方式保護出借人利益的同時,也要保護借款人的利益,對借款人的隱私進行最大限度的保護,并及時溝通和幫助善意逾期者度過困難時期。

行業自律

任何一個行業一定是先有了實踐和創新,才會在總結和反饋的基礎上逐漸形成監管機制

在P2P網貸行業的發展過程中,有不少人將之描述為“先天不足、后天缺失”。前者是指其缺乏監管,后者則指其自律缺位。

隨著P2P網貸行業的發展和投資人對其認可的提高,已經由不少人將之作為除股票、期貨、房產等之外的另一類投資渠道。有資深業內人士曾對此表示,目前P2P網貸行業除了涌現出了一大批新機構和新平臺外,還涌入了大量的資金。

因此,在短期內監管暫時無法到位的情況下,P2P網貸行業如何實現自律就顯得尤為重要了。

2011年,人人貸參與發起成立了小額信貸服務中介機構聯席會,發布《中國小額信貸服務中介機構行業自律公約》。但楊一夫坦言:“當時的時間點較早,很多有關自律和規范的想法并不是完全成型或者具體的實施方案,仍處于籌備過程中。”

今年年初,中國小額信貸聯盟發起了《P2P小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》,并隨后舉辦了P2P小額信貸信息服務行業法律問題座談會,對其涉及到的相關法律進行界定和討論。而按照自律公約的時間表,所有簽署了自律公約的會員單位應在近期提交經由外部審核的季度業務報告。小額信貸聯盟理事長杜曉山表示:“這部分內容,我們會在保護商業機密和客戶權益的前提下,向監管部門、央行征信中心和簽約機構內部完全公開。”

作為中國小額信貸聯盟的新一屆理事會成員和P2P自律工作執行小組成員,人人貸現今已經按照公約的要求,通過第三方完成了流程審計工作,對成交量、交易方式、壞賬率等進行了一系列的數據梳理和凈值調查,并將在執行小組碰頭會上進行提交。

“P2P行業是一個新興的行業,基于互聯網基礎上的公開、透明和高效,是大家共同期待的。”楊一夫說,“任何一個行業,在其從無到有、從小到大的過程中,監管都是比較滯后的,一定是先有了實踐和創新等,才會對其進行總結和反饋,并逐漸形成一個監管機制。人人貸對于這個行業有著很強的使命感,也希望越來越多的機構能夠加入到我們的行列中來。”

本文來源:中國經濟網

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