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人人貸:P2P網貸的本地化演進

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

對中國P2P網貸從業者來說,2013年5月的一則新聞不吝于一次重大利好。

谷歌于2013年5月2日完成以1.25億美元收購LendingClub的少數股權(具體股份并未公布)。這是谷歌進入金融服務行業的一項罕見舉措。

谷歌前企業發展部負責人戴維?勞威(DavidLawee)在聲明中稱:“LendingClub正在利用互聯網重新塑造金融系統,并且深刻地改變人們考慮信貸和投資的方式。我們對于成為該公司的一部分感到非常興奮。”LendingClub目前的投資者FoundationCapital也參與了這個交易。

LendingClubCEORenaudLaplanche稱,在(去年進行的)上一次募資中,LendingClub的估值只有5.5億美元,而此輪融資之后,公司估值達到15.5億美元。

一個值得投資者關注的現象是,谷歌此次動用中央司庫的資金而非內部風險基金進行投資,表明了其對LendingClub戰略方面的重視。在本次谷歌戰略投資之前,LendingClub就已經獲得過近1億美元的融資,出資方包括KPCB等知名投資機構,摩根斯坦利前CEOJohnMack,前美國財政部長LarrySummers、JohnMack與有“互聯網女皇”之稱的KPCB合伙人,前摩根斯坦利互聯網分析師MaryMeeker、在這輪融資中一起加入了LendingClub董事會。

在LendingClub獲得谷歌融資之前,P2P的市場前景便已經得到眾多投資人的追捧,2012年底,全球第一家P2P網貸平臺ZOPA獲得了來自羅斯柴爾德家族的投資(具體金額未披露)。另一家P2P網貸領軍企業PROSPER也在2013年1月順利完成了新一輪5000萬美元的風險投資。

作為中國同行網站的發展模板和追求目標,近期國外P2P網貸平臺在資本領域的頻繁動作令國內同行看到曙光。事實上我國P2P網貸起步并不算晚,從2007年第一家上線算起,截止到2013年初,據初步統計已有1000余家P2P網貸平臺正式上線運作,目前從名氣及口碑上較為領先的行業平臺包括人人貸、宜信及陸金所等。

從2012年第四季度開始,無論是公開市場,還是私募市場,中國的資本市場有所回暖,中概股在美國公開市場從此階段開始表現良好,多玩和唯品會等全新上市互聯網公司股價增長迅猛,老牌互聯網公司如奇虎、新浪等也有良好的回升表現。私募市場在經歷了2012上半年的寒冬過后,人民幣和美元基金從下半年開始逐漸復蘇,投資金額和項目數量明顯上升,2013年開始市場活動將更加活躍,徹底改變了2012年上半年“只看不投”的謹慎方式。而P2P網貸平臺作為互聯網與金融想結合的新興行業,該領域市場想象空間巨大,平安集團、證大集團、阿里巴巴等巨頭或國家隊的高調進入更大幅度提升了投資者對行業的關注程度,隨著上述國外P2P市場動作不斷,重磅利好頻出,預計針對中國P2P領域領先企業的投資將進一步升溫。

從上世紀90年代中國第一代互聯網上市企業的發展歷程回溯,我們不難發現,在中國,成功的互聯網企業都具備幾個共同的特點:1.在美國等西方國家已經具備了同模式的創業公司作為發展模板,并且有清晰的未來商業模式。2.公司決策者不僅僅是對美國公司模式的單一拷貝,更加以自身對本土市場的認識加以本地化演進和改變,使來自于美國的商業模式能夠在中國市場上長久發展。此類的案例數不勝數,例如搜狐之于YAHOO,騰訊之于ICQ,阿里巴巴之于ebay等等,不一一例舉。

縱觀國內的P2P信貸生力軍,一類是線下交易為主的模式,以宜信為代表,、一類是純線上模式的拍拍貸,另一類是在線上線下結合開展業務的模式,以人人貸為代表。

宜信的模式可復制性較高,并且輔以向理財方向轉型,因此在一段時間內呈現高速的發展拓張態勢,但預期未來會有更大的管理及政策紅線風險。拍拍貸從模式本質上最為接近原生態的美國P2P網貸平臺,在中國銀行征信體系不向非金融機構開放,P2P平臺難以像美國企業一樣獲取完善征信信息的前提下是否能穩定發展暫存疑慮。從大多數投資人的角度分析,相對而言,人人貸是美國P2P網貸在中國本地化演進的較為理想的一套商業邏輯。

人人貸成立不到三年即成長為行業中的領先者,建立了一定的規模優勢,平臺完成貸款筆數及金額均在中國名列前茅,其成長性是公司投資的極佳亮點;目前在同行業中,人人貸的品牌效應以及口碑也都處于較高位置,團隊的專業素質及運營管理、商務拓展能力亦較為出眾。另外值得一提的是人人貸的風險控制能力,對P2P網貸平臺來講,風險控制的高低是決定其發展的生命線,從已經披露的官方信息來看,人人貸的逾期以及壞賬發生率都處于行業較低水平。

另一方面,在對人人貸平臺,乃至對整個P2P網貸行業的觀望中,投資者亦可能對以下幾個方面產生更多的關注,包括:

政策風險:目前政府對P2P網貸平臺態度仍不明確,但從長期來看,政府必將實施適當監管,監管的力度決定了行業的發展前景。

行業門檻:行業進入門檻低,新入者繁多,同質化明顯。

征信與風控:在國內不完整的信用體系前提下,如何能夠長時間保證風險控制的有效運作。

系統性風險:中國宏觀經濟的進一步減速預期,出口的持續疲軟,以及消費等內需市場的拉動效應不明顯等因素是否會從大金融層面影響P2P網貸市場的發展。

盡管在發展過程中,人人貸尚存一定的不確定性因素,但長遠來看,作為一家年輕的、處于互聯網與金融衍生行業,市場尚處藍海,發展空間巨大,并且也已具備較高市場份額,較好市場口碑和品牌影響力的企業,人人貸對剛剛重新走出2012年風投行業寒冬的投資人來講,是一個充滿誘惑的對象。

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