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銀行有錢貸不出到底折射出什么?

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

央行數據顯示,9月份金融機構新增貸款6232億元,較8月的7039億元有所下降,為年內第二低位,低于之前預期。

在穩增長異常迫切的情況下,需要貨幣政策發力,然而,金融機構貸款卻不給力,原因何在?眾多專家分析,主要是受經濟影響實體企業對貸款需求不旺;在經濟下滑大背景下,貸款類金融機構非常謹慎,由于懼怕風險,出現一定程度的惜貸現象;商業受資本金監管比例和存貸比兩個指標限制,制約其貸款規模隨意擴張。

從9月份貸款規模及前三季度信貸運行狀況看,值得欣喜的是,商業銀行面對新一輪大投資,與2008年危機時期相比,在貸款投放上表現冷靜,不再盲目跟風投放貸款,而是根據貸款風險、資金狀況、監管要求進行謹慎放貸,核心是出于貸款風險來權衡和考慮。

成熟的商業銀行是不會跟風放貸的。經濟越低迷,銀行越謹慎;經濟越過熱,銀行越冷靜。我國香港及市場經濟體制成熟的發達國家,其商業銀行的經營理念和行為甚至比監管部門還要保守。因一旦出現貸款風險損失,遭受損失的是銀行自己。今年以來,金融機構發放貸款始終處于謹慎狀態,貸款沒有出現大起大落,這是我國商業銀行走向成熟的端倪和象征。

不過,9月份貸款低于預期折射出背后存在的兩大深層次問題:一是說明我國經濟下滑仍未得到根本性遏制,企業特別是中小企業的困難狀況仍沒有大的改觀。內外需求不振,企業產品無銷路,市場境況不佳,使得企業紛紛壓縮生產規模,貸款需求自然就意愿不強。這種狀況如不盡快扭轉,后果是出現惡性循環,即銀行不貸款,企業生產越不景氣,企業生產越不景氣,銀行越不愿意貸款。企業不愿意借款,銀行不愿意貸款,企業生產萎縮甚至停產,整個經濟逐步走向衰退。

二是說明整個社會和市場并不缺流動性。9月社會總融資額1.65萬億元,較8月的1.24萬億元有所增加,社會融資規模在明顯擴大。這充分說明整個社會流動性是相對過剩的,即整個中支撐實體企業發展的流動性不是緊缺,而是充裕。同時,隨著民間借貸、非銀行金融機構的發展以及直接融資比例擴大,在金融監管以外的流動性越來越大。前三季度社會融資規模為11.73萬億元,其中,人民幣貸款增加6.72萬億元,占比為57%;9月份貸款占社會融資規模比例僅為37%,充分說明金融脫媒化在加劇,企業的融資渠道已得到擴張,中國企業對銀行貸款的融資依賴程度在減小。

這又提出了三大問題:首先,如何管理好越來越大的社會融資規模風險是一大課題。目前,“影子銀行”風險越來越大,信托產品風險正在逐步暴露,一哄而起的金融產品風險正在醞釀。

其次,對商業銀行業務轉型提出了新要求。商業銀行如果一直依靠存貸款利差來支撐其業績,則路子將越走越窄。至少來自兩個方面壓力:一是非銀行貸款的社會融資規模比例將越來越高,筆者估計很快將使得銀行貸款占其比例不到一半。二是資金價格改革正在朝著縮小存貸款利差的方向而去。最新的兩次調整利率都不同程度縮小了存貸款利差,這種趨勢將是今后很長時期改革的方向。

再次,既然社會流動性并不缺乏,則降息降準就沒有必要性。同時,截至9月末,我國,較二季度末的3.24萬億美元有所增加。在今年二季度出現負增長后,我國外匯儲備再度轉為季度凈增長,這就更無降準的必要了。

因此,9月份貸款低于預期有喜有憂。喜的是銀行在發放貸款上變得慎重了,不盲目跟風了。憂的是,9月份貸款低于預期,也折射出實體企業仍不景氣,宏觀經濟走勢仍在下滑。這就要求通過宏觀經濟政策激活實體經濟和實體企業,使其盡快復蘇,已成當務之急,并顯得刻不容緩了。

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