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抵押物置換巨幅縮水委托貸款方損失1040萬僅獲80萬賠償

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

據21世紀經濟報道,浙江寧波寶云集團(簡稱“寶云集團”)及其法定代表人戴永豐認為,將2000萬元委托廣發行貸款,有價值4300萬元的土地作為抵押。理論上,風險應該不大。但是,融資方在與銀行、委托人等簽訂相關合同后,提出變更抵押物后,戴永豐自稱在銀行“勸說”下同意。隱患就此埋下。

借款人到期并未還款。估值4300萬元的土地價值不足1000萬,大幅縮水3300萬元。

損失慘重的戴永豐起訴廣發銀行寧波城北支行“不作為”。法院認為,“可見被告應注意到抵押物價值可能虛高而未向委托方提示相應風險,存在過錯”。法院判決廣發行賠償戴永豐80萬元。但廣發行不服,已提起上訴。

值得注意的是,涉案中的廣發銀行員工沈飛宏也已被刑事追責,而原城北支行的行長也已降職調任。此說法目前沒經得廣發銀行的確認。但不知兩人變動是否與委托貸款案有關。

2007年4月30日,浙江寧波寶云集團(簡稱“寶云集團”)及其法定代表人戴永豐委托廣發銀行寧波城北支行向寧波賽博貸款2000萬,上海惠亭投資有限公司(簡稱“上海惠亭”)是其擔保方,以旗下舟山海港休閑開發有限公司名下的朱家尖鎮蘇北站海塘畈商服用地的土地使用權作為抵押物。此地塊在2007年1月做過抵押物評估,估價為4300多萬元。

2007年12月24日,寧波賽博總裁郭飛亮找到寶云集團,提出希望置換抵押物。新的抵押物是位于浙江省長興縣一土地使用權作為抵押物擔保。

戴認為,長興的地塊可能會低于原來的地塊價值,不愿意。但在銀行工作人員的勸說下,最終接受了抵押物的置換。

沒想到的是,2007年12月18日,銀行、擔保方、借款人三方已經重新簽訂了委托貸款合同,變更了抵押物。隱患就此埋下。

貸款到期后,賽博公司沒能如期償還。四方當事人多番協商,未能達成一致的處置方式。至2009年7月28日,戴永豐與廣發銀行聯合作為原告向寧波市江北區人民法院起訴,要求賽博公司和上海惠亭承擔相應還款責任。

2009年9月,法院判決賽博公司償還本息。并將抵押地塊進行處置。拍賣所得為1000萬元,在扣除相應的案件受理費等費用后,2011年5月11日,戴永豐追回借款966萬元。

在執行抵押物拍賣過程之中,寧波市江北區人民法院委托寧波甬興土地評估有限公司對抵押的土地進行評估。并作出了此地塊的估價為每平方米379元,總價為946萬元。

新舊抵押物價差讓戴永豐大跌眼鏡。

戴永豐方認為“明顯存在弄虛作假行為”。

此案執行完結后,債務人已無其他財產可供執行,整個2000萬元的委托貸款追回僅為960萬元,戴永豐損失1040萬元。

在此情況下,戴永豐轉向廣發銀行索賠。2011年8月15日,戴永豐向浙江省寧波市江北區人民法院起訴。

對此,廣發銀行沒有做出書面答辯。但在庭審中,廣發銀行答辯稱,并無法定的義務需要對抵押物進行審查,沒有任何過錯。而且,廣發銀行作為受托方,僅負責貸款手續辦理,其中借款人選定、借款金額、還款能力、抵押物等等貸款方面的風險把握應由戴永豐自行承擔。

作為原告方的戴永豐指控,自己在銀行勸說下接受這塊“縮水”地塊為抵押物。此外,在辦理手續時,必須由具有專業資格的評估機構出具抵押財產的估價報告。銀行不僅明知這一規定而不告知,還由內部房地產估價小組進行草率估價,才導致實物價值與市場不符,令貸款無法全部收回。由此,銀行應該負起對欠款余額的賠償責任。

此案的另一關注點是,戴永豐是否是在銀行工作人員的勸說下轉換了抵押土地。

法院審理查明,抵押物轉換簽訂合同、舊貸歸還并新貸發放,均在2007年12月18日一天內由銀行出面完成。戴永豐在庭審中則反映,他在5天后才被告知要抵押土地已被置換。

但法院認為,戴永豐不能證明是在廣發銀行勸說下變更了抵押物,認定雙方抵押物確定系戴永豐與借款人賽博公司協商的結果。

此外,戴永豐稱更換抵押物之前是原支行行長告訴他是等值的,后來從另案的一份判決書上,才看到其真正的價值。

法院認為,銀行方稱戴永豐事先便知抵押物不足1000萬元的抗辯不成立。

另外,關于委托貸款合同有償或者無償的爭議,根據雙方陳述和提供的證據,法院認定此合同為有償合同,廣發銀行作為有償委托合同的受托人,在履行委托合同過程中負有“合理謹慎的注意義務”,委托方之所以委托廣發銀行發放貸款,也是基于對專業金融機構的信任,廣發銀行在此事件中的辦理標準應像辦理自營貸款業務一樣。

事實上,按照銀行程序,抵押物在外地抵押率不得高于50%,但沈飛宏在未對抵押物的價值進行評估的情況下,在空白的《房地產協議估價合同》上寫下了4000萬元的估值。

法院認為,“可見被告應注意到抵押物價值可能虛高而未向委托方提示相應風險,存在過錯”。

2012年8月13日做出一審判決。法院判決,因雙方均存在一定的責任,廣發銀行城北支行在判決生效期限內賠償戴永豐損失80萬元。

(編輯:蘇娜)

關鍵字:

廣發行

抵押物

本文來源:財經網

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