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陸金所黃黎明:阿里小貸須解決信息共享問題

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

上海陸家嘴國際金融交易市場股份有限公司副總經理黃黎明(騰訊科技攝)

騰訊科技訊(啟言)8月13日消息,上海陸家嘴國際金融交易市場股份有限公司副總經理黃黎明在2013中國互聯網大會互聯網金融論壇上表示,隨著金融互聯網業務模式的轉變,一定會在某些企業出現互聯網金融,顛覆傳統金融生態的情況出現。不過他并不認為阿里小貸是顛覆性的。

他認為未來線上金融一定比線下跑得快,不過需要解決信息不對稱等問題。

2013互聯網大會于8月13日至15日在北京召開,騰訊科技作為本屆互聯網大會的官方戰略合作門戶和官方指定合作新聞中心,在現場進行全方位的視頻和圖文直播。并特設立2個現場專訪間,力邀業界專家與企業代表共同探討產業現狀,指點未來趨勢。

作為大會官方微博合作伙伴,騰訊微博上發起了#向CEO提問#的活動,所有網友都可以提前向您關注的互聯網行業CEO提問。其中部分問題將被選中,在互聯網大會現場提出,并得到嘉賓的正面解答。

以下是黃黎明演講實錄:

很高興跟大家交流一下我本人對互聯網金融的一些想法和看法。我為什么選這個主題呢?最近一段時間,大家對互聯網金融的探討和爭論是比較多的。爭論的焦點,一部分人認為隨著時間的推移,互聯網金融有無可比擬的優勢,但是更多德人認為互聯網金融主要是傳統金融體系對互聯網手段的運用,使成本更低,讓你們的效益更高一點,讓服務更加便利一些。隨著傳統金融體系對互聯網手段運用的越來越成熟,應該說傳統金融體系越來越有競爭力,越來越強大。隨著金融互聯網業務的模式的轉變,一定會在某些企業出現互聯網金融,顛覆傳統金融生態的情況出現。

如果從目前的我們看到的一些互聯網的金融模式來看呢,好像還不具備顛覆性?比如說最常見的網銀,網上證券交易,就是把傳統的金融搬到互聯網上,讓傳統金融更加強大。

第二個比如說第三方支付,他們覺得已經做的很成熟了,還有阿里小貸,基金,第三方支付需要傳統的金融機構和支付公司的合作才能實現。應該說雙方合作便利客戶,還是互補的關系,阿里小貸把傳統的風險業務搬到互聯網上進行,運用互聯網的數據,坦白講也不是顛覆性的。第三個余額寶,是傳統金融機構和互聯網互相促進發展的。

最近一段時間談論最多的是P2P和眾籌,傳統金融體系不怎么看得上這兩類業務,或者是它們放棄的業務,很難說這個業務發展會顛覆。這兩類業務發展的有多大,在行業還有一些不同的看法。如果只是從現在的這幾個業務模式來看,我個人認為,它是一個互補的關系,還不是一個顛覆性的東西。

我們一般講顛覆的機會,要不就是技術革新,要不就是一個新的商業模式出現,彌補現有的市場缺陷。互聯網的技術革新天天都在進行,新的商業模式彌補現有市場缺陷,我們看一下現有的市場缺陷。第一資產和負債流動不匹配,這是全球性難題,是資金供求期限錯配問題,導致全球,都出現了流動性管理的困難,不停的注入資金,原因就是資金的運用,投出去三年五年回收,但是你的負債端流動非常的頻繁。

第二在國內來看,小微企業,個體工商戶,他們的金融需求在20年里都沒有很好的被滿足。第三個實體經濟和中小投資者手里有一部分資金找不到好的機會,這個矛盾已經存在很長時間了。第四個是我們現在資金運營,交易成本非常高。

現在國內的銀行業服務網站差不多20萬個。如果20萬個,每個網點一年所有運營成本是五百萬,這里面有一萬億的運營成本,占GDP也是很大的比重。這些是我們互聯網缺陷。

互聯網金融有沒有可能解決這個問題。有人說這些問題在現有擁有上百萬億整個金融體系,那么多專家解決不了,為什么互聯網企業可以解決呢?我們回頭看互聯網企業在中國都是從最難賺的錢開始賺的。我經常說互聯網企業是從最難栽的地方開始栽果子,然后再往下栽才比較容易。顛覆的機會從哪里來?第一是從解決成本問題中來。現在有一個社交媒體,今年有一兩百人,今年都生了一個小孩,大家在上面交流育兒的經驗,如果說這些人,比如說兩百個人,我們倡議每個人拿出一萬塊錢,這個錢的投資方向,80%的銀行定期存款,20%國債,這是資金的投資方向。

這個錢的用途,萬一這兩百個人,只要有一家父母出意外,從收益或者本金里面每個月給小孩一部分生活費,為了確保小孩的健康成長。互聯網公司可以在里面做一些管理和服務的工作。如果這樣的模式出現了,這個模式實現了保險的保障功能的。收益是兩百個人共同分享的,投資的方向和保險法運用差不多,收益也是不錯的。但是這個過程里面就沒有保險公司了,保險公司已經不見了。保險的保障功能和投資功能都實現了。這個問題出現,我們看到這里面有很多成本節約下來了,成本是客戶自己設計的,包括一開始約定一千五一個月,還是兩千一個月,這是客戶自己定義的,營銷成本是沒有的。如果大家是一個朋友圈的話,你連欺詐賠付的成本都沒有,這是非常低成本的,現有金融體系的做法。

如果是這樣的事情出現,這家互聯網的平臺公司就會徹底的顛覆了。假如說少兒的保障保險可以這么做的話,是不是重大疾病險也可以這樣做,未來的養老險是不是也可以這樣做。互聯網大數據功能,精準度超過我們統計出來的數字。無論是癌癥發病率,還是意外事故的出現,會自然會演變成一個生態,讓這些客戶自己定產品,這個案例就是顛覆現有金融體系的做法。

我再簡單講一個會顛覆我們銀行業的一個案例。我們現在知道活期存款利率和定期存款利率差異不大。如果有一個互聯網公司跳出來說,我們成立一個基金,放在銀行還是一個定期存款,但是在我的互聯網平臺上,你們可以自由轉讓交易,是不是大部分的活期存款都跑到互聯網平臺上來,因為有流動性,也可以享受比較高的回報。但是這樣的模式出現,都變成銀行為互聯網打工。

我自己個人有很多體會,解決小微企業和個體商業戶融資方面,互聯網金融體系有無法比擬的方式,一旦這些互聯網金融體系做成熟的話,傳統的金融體系很難和它抗衡的。也不是說這樣的一些顛覆就能很簡單的出現,前面幾位也說到,有很多前提條件。這些前提條件呢,比如說互聯網還是要堅持公開分享的互聯網信息的方式,尤其是信息分享的方法。我們舉一個例子,比如說阿里小貸,由阿里自己做風投當然好,但是也做不好。因為這個人可以通過阿里小貸借款,也可以通過其他人借錢。阿里只能通過自己的數據判斷給他多少錢是安全的,但是不知道是其他人借給他多少錢。

阿里根據淘寶的數據我給你放款給你多少,但是不知道其他人給你多少錢。在互聯網上這些信息共享是必須的。互聯網金融發展的前幾年,完全依賴于互聯網信譽體系的建成,如果互聯網的信用體系建成的速度比線下的快,互聯網金融一定比線下的金融跑得快。你還要公開透明,贏得信任,解決信息不對稱的問題。

在互聯網金融里面牽扯到很多專業,有風險評估,和承擔風險的,有完全提供服務的,有提供信息的,提供資金的,提供流動性的,像這些東西應該形成互相合作的供應鏈,因為在互聯網金融這個行業,不可能由一家來做的。

最后一個是監管理念,我們認為也是非常重要的。我們傳統監管是根據主體監管的,這家是保險公司這么管,這家是銀行就這么管。未來的互聯網金融很難判斷,他是保險公司還是銀行,還是券商,應該依據這家互聯網公司做的事進行監管,而是不能規定它的屬性是什么進行監管。剛才大家都提到了從準許他做什么,到不允許他做什么。我要講的內容就這么多謝謝。

news.zol.com/tech/true中關村在線report5928上海陸家嘴國際金融交易市場股份有限公司副總經理黃黎明(攝)訊(啟言)8月13日消息,上海陸家嘴國際金融交易市場股份有限公司副總經理黃黎明在2013中國互聯網大會互聯網金融論壇上表示,隨著金融互聯網業務模式的轉變,一定會在某些企業出現互聯網金融,顛覆傳統金融生態的情況出現。我為什么選這個主題呢?最近一段時間,大家對互聯網金融的探討和爭論是比較多的。如果從目前的我們看到的一些互聯網的金融模式來看呢,好像還不具備顛覆性?比如說最常見的網銀,網上證券交易,就是把傳統的金融搬到互聯網上,讓傳統金融更加強大。

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