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網貸蠶食銀行領地

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

本報實習記者梅俊彥

網貸平臺的發展猶如一匹脫韁的野馬,很多有小貸公司背景的平臺憑借自身的借款人資源,給網貸行業輸送了大量銀行對公客戶級別的企業。網貸行業的業務正在從“個人對個人”向“個人對企業”拓展,網貸平臺正漸漸踏進銀行的領地。

銀行對公級別客戶頻現

網貸行業在發展的過程中,漸漸分化出兩類平臺,一類是以類似于銀行“個人經營性貸款”的業務見長,一類是專門給銀行對公級別的客戶做銀行過橋業務。

近期成立的深圳金海貸平臺就是后一類。該平臺的管理層里有多位資深銀行人士,其中不乏國有大行地方分支機構行長級別的管理者。這個團隊擅長跟大企業合作,有著一套匹配的源自銀行的風控技術。

中國證券報記者了解到,成立幾個月以來,金海貸已經累計給約60家次企業放款,放款金額總計7億元,其中有企業獲得了1.2億元的放款。

“我們有家客戶的注冊資本是99億元,各家銀行授信總計2600多億元,由上市公司全額控股,兄弟公司旗下有110多家連鎖店。”金海貸相關負責人透露。

據記者觀察,隨著今年越來越多民間金融機構入駐網貸行業,網貸行業的客戶已經漸漸從個人、小微企業拓展到銀行對公客戶級別的大企業。這也意味著,網貸平臺正從P2P往P2B發展。

P2B模式下的大企業往往是獲得銀行的授信,對于平臺而言風控上多了兩重保證,另外由于企業規模龐大,平臺也有更多可以用于風控的手段。網貸平臺似乎正在搶銀行“飯碗”。

不過,金海貸相關人士對記者表示,網貸平臺不可能也不必要超越銀行。“幾家國有大行那么巨大,怎么超過他們,像一些小貸公司一樣超過一些弱的村鎮銀行倒是可能。實際上我們做的事情都是彌補銀行的空白,銀行不做的貸款,我們來做。”

銀行領地遭入侵

分析人士認為,雖然目前網貸行業仍然未能撼動傳統銀行的地位,但是銀行對網貸行業的壯大不能掉以輕心,要居安思危。

一方面,網貸平臺的理財計劃投資門檻低、收益率遠高于銀行存款和理財產品的收益率,在存款利率市場化仍未開啟的時間內,網貸平臺有著獨到的優勢。當整個行業的認可度增強以后,更多的銀行存款必然會分流至網貸行業。

另一方面,網貸平臺的放款效率普遍高于銀行,由于沒有存貸比、資本充足率等監管指標的限制,網貸平臺的放款會更加靈活。由于收益和貸款定價機制上完全市場化,使得網貸平臺的貸款利率更能吻合企業的需求。

實際上,入侵銀行傳統業務的不僅僅是網貸平臺,目前的互聯網金融產品已經從支付、貸款、理財等領域迅猛地出現,原屬于銀行的領地正遭到互聯網金融的入侵。

“我們認為傳統的銀行業將受到前所未有的沖擊。傳統銀行主要做存、貸、匯,這幾方面互聯網金融都在對它進行滲透。”中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇在“互聯網金融創新與民間金融發展”上表示。

據記者觀察,目前有的銀行已經在互聯網金融上發力。比如平安銀行(000001,股吧)的陸金所已經成為網貸行業的領軍平臺之一,招行也率先搶占微信平臺等,互聯網金融和傳統金融企業之間的攻防戰已經展開。

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