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中銀基金專欄

2013-10-28 16:38:54
來源:網絡

中銀基金/文

基金還是那個貨幣基金,賬戶還是那個支付寶賬戶。可是當貨幣基金遇到了支付寶賬戶,跨界交融瞬間催生化學反應。數月前余額寶上線大受用戶追捧迅速引發基金業“觸網”風潮。然而,在分享互聯網金融盛宴的背后,這個年輕的行業也面臨“互聯網精神”提出

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的挑戰。

縱觀歷史,技術創新在金融領域的運用,往往會帶來行業生態的變革。無論是電報的發明還是計算機的問世,技術創新之于金融發展的魔咒在于:唯有抓住歷史機遇的激流勇進者能成為行業佼佼者。

19世紀40年代,電報的發明使紐約股票交易所成為全美最大的市場。在紐約股市開盤價格傳遞到費城所需的時間從30分鐘銳減到幾秒鐘的巨大變化過程中,華爾街對于其他地區性證券市場的影響力大大增加,紐約一舉確立了作為美國金融中心的地位。1971年,英特爾公司推出了第一款微處理器,在證券業得到迅速而廣泛的運用。紐約股票交易所再次抓住此輪技術革命風潮,對交易大廳進行升級改造,使得那些流失的生意重回華爾街,紐交所一躍成為全球資本市場的風向標。

如今,金融遇到了互聯網。互聯網新要素的植入,將讓金融業的生態發生重大改變。可以預見,未來互聯網平臺將成為競爭的主陣地。互聯網金融模式下,新技術引入以及新商業模式的不斷創新,使得金融與互聯網企業之間、各金融子行業之間的界限越來越模糊,跨界競爭將成為金融業發展的關鍵詞。比如中國平安新近成立的陸金所,技術的創新直接帶動業務的變革,一家保險公司正在演變為借貸平臺的組織者和信用風險的擔保人。

互聯網金融概念下的基金業,“余額寶熱”讓基金公司嘗到了“觸網”的甜頭。然而,個案的成功給基金業帶來的啟示絕不僅僅是營銷的網上渠道拓展。在余額寶吸金光環的背后是良好的用戶體驗、較低的資金門檻、整合碎片化資金的理財模式。顯而易見,互聯網作為主要服務渠道具有天然的優勢。比如,它能以自動、智能的算法為用戶提供服務,這將降低服務成本。此外,互聯網金融注重個性化和定制化,操作簡單,資金門檻低。通過移動網絡應用技術,用戶可以充分利用碎片化的時間和碎片化的資金進行理財。不過更重要的是,這些優勢體現出鮮明的互聯網精神,即打破陳規、重視細節、清晰定位、追求簡約。這種精神將成為基金業的一場洗禮。在這場洗禮中,基金業的產品設計、市場營銷、風險控制、客戶服務都面臨吐故納新的機遇和挑戰。

當然,互聯網金融不是簡單地把金融搬上互聯網。從設計之初,互聯網金融的業務模式就不能回避互聯網和金融風控雙重基因。在這個過程中,互聯網精神和傳統文化需要整合。一方面以互聯網速度推動金融創新,風險控制是個難題;另一方面,太“金融”,互聯網精神恐怕會水土不服。未來,基金業如何在吐故納新中揚長避短,將考驗創新者的勇氣和智慧。

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