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17家銀行存款利率上浮股份行高于國有行(表)(全文)

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

又一輪降息再度分化各家銀行的存款利率。降息后首日,記者昨天查閱各大銀行最新利率,各家銀行都已在基準利率上做出調整,郵儲銀行將1年期存款利率上浮1.08倍,至3.25%,工農中建交等國有行采取同樣調整方案,其他股份制銀行均上調至基準利率的1.1倍,一浮到頂至3.3%。通過銀行之前的利率競爭,本次降息后,銀行的1年期存款利率均不低于降息前的基準利率3.25%,但與降息前最高利率3.575%相比有所下降。

活期、1年期存款利率

股份制銀行高于國有行

對比各家銀行的利率調整方案,國有銀行的活期利率與央行規定一致,未作調整為0.35%,1年期以內的各項存款利率都上調至基準利率的1.08倍。

股份制商業銀行也較為積極,招行、光大、華夏、深發展等股份制銀行把活期、3個月、6個月和1年期的存款利率均上調至規定的上限,即基準利率的1.1倍,股份制銀行和傳統國有大行的利率出現分化。

央行此前6月8日宣布,銀行存款利率可在央行規定的基準利率上有所上浮,最高為基準利率的1.1倍。之后,國有大行和其他銀行就已經出現了這種分化,有銀行客戶經理也反映,目前保證存款不流失成了現在最重要的問題。

不過金融問題專家趙慶明表示,存款從國有銀行大規模搬向城商行的可能性不大,畢竟目前國有銀行優勢明顯,擁有龐大的網點、較高的風險控制水平、較好的美譽度。

由于不同銀行存款利率不一,以10萬元一年期存款為例,如果存在執行基準利率(3%)的銀行里,一年利息為3000元,如果存在六大國有銀行,利息為3250元,如果存在利率上浮到頂(3.3%)的銀行里,利息為3300元。在此次降息后新利率水平下,10萬元1年定期存款利息最多相差300元,國有大行和股份制銀行相差50元。

2、3年期存款

城商行最劃算

在利率市場化的進程中,中小銀行最為積極。如寧波銀行和南京銀行不僅將1年期以內的存款利率上浮到頂,更是將2年期、3年期、5年期的存款利率上浮到頂,而國有銀行和股份制商業銀行對這些長期儲蓄品種均“按兵不動”,利率未做調整。

南京銀行和寧波銀行上浮后的2年期、3年期、5年期存款利率分別為4.125%、4.675%和5.225%,不過南京銀行的上浮到頂有一定條件限制,需要存款在20萬以上。

以二年期存款為例,10萬元存在南京銀行和寧波銀行的利息會比六大國有銀行的利息多750元。10萬元三年期存款利息相差達1275元,10萬元五年期存款利息相差2375元。

-分析

銀行利潤或減少上百億元

昨天銀行股以整體下跌來回應利率市場化改革和密集的降息。中央財經大學教授郭田勇(微博)認為,今年銀行業的利潤絕對值仍將較高,保持正增長,但是利潤增速會降低,約為10%,本次降息可能減少銀行上百億元的利潤。

事實上,此次降息前,市場已普遍預計銀行業盈利將顯著下降。中國銀行業協會在降息前發布的報告預計,受到生息資產增長放緩、經濟增速下行等因素影響,2012年銀行業盈利增速會明顯下滑,預計增速由2011年的39.3%降至16.12%。

在降息的同時,央行將貸款利率的下浮空間從0.8倍下調至0.7倍,不過銀行人士表示,0.7倍不太可能成真。從銀行的角度出發,發放4.2%利率的貸款收益率與7天同業拆借的收益率基本相當,做7折的貸款還不如把錢放到同業拆借市場,且發放貸款要占用昂貴的資本,銀行并無動力去做。央行此次進一步擴大下浮區間的信號意義大于實質。

“利率市場化正倒逼銀行轉型,減少對息差的依賴。”一股份制商業銀行人士表示,在利率市場化背景下,銀行對大公司大客戶的議價能力已經很低,這些公司已經不再依賴銀行信貸,而是可以通過債券市場、股票市場進行融資,銀行要將更多的資源和注意力轉移至中小企業貸款客戶,提升定價能力。與此同時,銀行需要多開發中間業務,因為中間業務不受利率定價影響。(蘇曼麗)

-國內股市

滬深A股收漲回應

新京報訊(記者吳敏)昨日是降息后首個交易日,滬深A股收漲回應。滬指昨日收漲1.01%,報2223.58點,深證成指漲2.95%,報9690.16點,銀行股疲弱拖累滬市大盤。

降息刺激地產股壓制銀行

投資者對降息效果的預期在昨日的A股市場上得到體現。從行業表現看,昨日釀酒行業、房地產和券商信托是漲幅最大的前三個行業,其中釀酒行業大漲4.62%,房地產漲3.15%,券商信托板塊漲3.07%。

從個股看,房地產板塊中湖南投資、合肥城建、上海新梅、大名城四只個股漲停,地產龍頭中萬科A上漲3.88%,招商地產漲4.99%,保利地產和金地集團漲幅則超過5%。

地產板塊被認為是此次降息受益最為確定的板塊。信誠基金人士認為,降息最大的受益行業是地產。雖然降息后,政府在房地產政策調控的表態上預計會比之前更為堅決,但房地產在下半年呈現出逐步向上的態勢基本確定,仍是看好具有銷售優勢和資金優勢的一二線大公司。

銀行股則是普遍認為受到利空影響的行業。昨日兩市16只銀行股中14只下跌,2只收平。整個銀行板塊跌幅為0.75%,是昨日唯一出現整體下跌的行業板塊。

銀行類個股中,招商銀行跌2.58%居首位。高盛等多家機構發布報告指出,此次降息令銀行凈息差小幅收窄,但影響小于上一次降息。不過,機構認為,由于降息通道已經打開,且貸款增長一直不大,今年銀行盈利增長會較去年回落。

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再降息預期打開股市信心提振

降息使得投資者預期貨幣政策放松的通道已經打開,摩根大通昨日預計,央行將采取進一步的貨幣寬松政策以支撐經濟增長。下一步央行可能會于本月下調存款準備金率,接著在第3季度末之前再次下調存款準備金率。且如果經濟數據未來幾個月仍表現乏力,央行可能再次降息。

博時基金宏觀策略部總經理魏鳳春預計,利率或將逐步走低。他認為,從通脹的角度看,這次降息也與6月通脹走低有一定的關系,但通脹將越來越不是利率下行的阻礙,在增長進一步走弱的時候,“負利率”的約束作用會越來越弱。

在預期有進一步的貨幣政策放松的情況下,連續兩次降息提振了投資者信心。昨日A股成交量也出現放大。以滬指計算,昨日滬市成交707億元,較前一交易日的520億元大幅放大36%。

南方基金首席策略分析師楊德龍說,央行連續2個月降息,累積效果將逐漸體現,進一步確認了降息周期已然開始。市場對下半年央行再次降息或者降準的預期上升,有利于提振市場信心。(記者蘇曼麗)

-國際市場

貨幣政策放寬難提振全球股市

在中國央行降息同時,英國央行、歐洲央行也宣布寬松貨幣新政以刺激經濟增長。但從資本市場反響來看,僅有中國降息在股市上得到正面回應。

在歐洲市場上,股市在寬松貨幣新政宣布后短暫沖高,但隨后快速回落。最終法國和德國市場收跌,倫敦市場僅小幅上漲。昨日開盤后,英國、法國、德國市場仍然維持跌勢。

亞洲市場上,內地降息僅從A股得到正面呼應,香港恒生指數昨日微跌0.04%,韓、日市場以及澳洲市場均出現下跌。其中韓國股指下跌0.92%。

三大央行的行動同樣也未能刺激美國投資者的信心,周四美股道瓊斯指數和標普500指數雙雙下跌,道瓊斯指數跌0.36%。

機構投資者認為英國和歐洲央行的舉措在意料之中,而中國央行再度降息出乎意料,可能意味著經濟的低靡超出預期。(吳敏)

-相關

財政部停發兩期國債

新京報訊(記者蘇曼麗)財政部6日發布公告,宣布因中國人民銀行7月6日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率,決定取消原定于7月10日開始的2012年第七期和第八期儲蓄國債(電子式)發行。

財政部3日曾發布公告,決定自7月10日開始發行今年第七期和第八期儲蓄國債(電子式),累計最大發行額為400億元。公告同時規定:“公告公布日至發行開始前一日,如遇中國人民銀行調整同期限金融機構存款利率,這兩期國債從調息之日起取消發行”。

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(本文來源:新京報)

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