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交通銀行否認全行上浮利率利率市場化趨勢漸明

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

日前,一則“交通銀行()定期存款利率上浮到頂”的消息引發社會關注。

交行總行2月28日對《中國經營報》記者回應稱,該行人民幣存款的定價機制是在央行利率政策框架下制定全行統一的存款掛牌利率。該利率在總行官網和各營業網點對外公布,目前沒有變化。

針對山東青島以及廣東部分網點推出的“存款利率上浮到頂”的活動,交行表示,總行授權省直分行在央行規定的幅度內,對符合一定標準的重點客戶或業務的存款利率,在掛牌利率基礎上可予以進一步上浮優惠。

業內人士指出,交行部分地區分行根據自身需求,對特定客戶給予存款利率優惠,釋放出國有銀行進一步參與利率競爭,利率市場化趨勢逐漸加強的積極信號。

僅對部分特定客戶

2012年年中,央行宣布存款利率浮動區間上限調整為基準利率的1.1倍;貸款利率下浮區間則由原來的10%擴大至30%。這看似幾個微小百分點試探性的調整,卻意味著利率市場化進程的實質性推進。

隨著時間的推移,利率市場化推進所帶來的潛在改變已然顯現。

山東和廣東的媒體報道稱,根據當地交行散發的傳單,其存款利率全線上浮。其中:一年期存款利率為3.3%,兩年期存款利率為4.125%,三年期存款利率為4.675%,五年期存款利率為5.225%,與央行基準利率相比全線上浮10%,用足1.1倍的浮動區間。

在傳單上,交行還與工行、農行、中行、建行等國有大銀行和華夏、光大等股份制銀行作了對比:交行一年期存款利率與華夏、光大等股份制商業銀行一致,較工行、農行、中行、建行等國有銀行要高;兩年期、三年期、五年期存款利率也比這幾家國有銀行和股份制銀行高。

對此,交行山東和廣東當地分行的工作人員告訴媒體,存款利率“上浮到頂”須滿足特定的條件,即單筆存款5萬元以上。

具體而言,交行廣東省分行對媒體表示,在3月31日前,對于5萬元以上的一年期以上整存整取定期存款的交銀理財客戶,可以享受存款基準利率上浮10%的優惠。“只要存款大于5萬元,就自動成為交銀理財客戶了,不過要獲得存款利率優惠還需要通過省分行審批,審批時間大概1~2個工作日。”

另據報道,在天津,交行育梁道支行的工作人員表示,沒有接到存款利率全面上浮到頂的通知,但一次性定期存款30萬元以上、經分行認定為優質客戶,可以申請利率上浮10%。

記者在上海的幾處交行網點走訪中,并未看到交行利率上浮的宣傳冊,人民幣存款利率仍維持2012年7月調整之后的數值。有工作人員表示,近期并未接到調整利率的通知。其他國有大銀行也“按兵不動”,執行原來利率。

對于各地區分行的差異定價舉動,據銀行業內人士介紹,其實自去年8月以后,由于利率市場化的推進,各家銀行省直分行根據其需求不同,就在運用價格的手段吸引存款。這種現象并不是現在才出現的,國有行里也非交行獨有。

存款掛牌利率未變

盡管省直分行有進一步上浮優惠的權限,但交行總行表示,該行人民幣存款的定價機制是在央行利率政策框架下制定全行統一的存款掛牌利率。該利率在總行官網和各營業網點對外公布,目前沒有變化。

央行去年7月6日下調人民幣存貸款基準利率。同一天,交行官網也對人民幣存款利率做出調整,至今并未更改。其中:活期存款利率0.35%與央行基準利率一致;定期整存整取中,兩年期、三年期和五年期存款利率3.75%、4.25%、4.75%也與基準利率保持一致。

而三個月、半年和一年期定期整存整取存款利率分別為2.85%、3.05%和3.25%,較基準利率2.6%、2.8%和3%有不同程度的上浮,但并未用足上浮10%的區間。和許多缺資金的股份制銀行和城商行將存款利率“一浮到頂”的積極舉動相比,國有大行的態度較為“矜持”。

分析人士指出,銀行的定價策略與其自身經營狀況有密切關系。當前利率市場已呈現3個梯隊:城商行利率最高,股份制銀行次之,國有大型商業銀行利率最低。這種差別與各家銀行的存款吸收能力和存款需求程度有關。

值得一提的是,央行2012年6月7日晚發布降息公告,并首次允許存款利率上浮區間擴大到1.1倍。當晚,工行、農行、中行、建行和交行五大國有銀行聯手上浮一年(含一年)以內的存款利率,把股份制銀行殺了個措手不及。

利率市場化深入

隨著利率市場化的進一步深化,國有大行也在逐漸參與利率市場的競爭。

交行首席經濟學家連平在2月27日的一個論壇上談到利率改革問題時表示:“前兩天市場由于央行的調整,流動性偏緊了一些,有一些銀行就把前期存款利率上浮沒用足的部分,一下子全都上浮掉了。這表明這些銀行對資金有需求,同時也說明有很好的信貸投放。”

顯而易見的是,為應對春節后流動性泛濫的局面,央行在節后的三日例行公開市場操作中均暫停了逆回購操作,分別通過450億元28期正回購操作和100億元91天期正回購操作從市場中回籠了天量資金。天量“抽血”使得臨近月末的各家銀行資金趨緊。2月26日,各品種上海同業拆借利率(SHIBOR)全線大漲,其中,隔夜、兩周期、1月期等幾個品種漲幅超百點。在此背景下,部分銀行通過差異化定價吸引資金,正是利率市場化深化的體現。

正如央行在2012年三季度貨幣政策執行報告中所提到的,總體來看,存貸款基準利率及其浮動區間的調整,有利于降低實體經濟的融資成本,釋放有效投資需求,支持經濟平穩較快增長;同時,也為金融機構提供了更大的自主定價空間,有利于促進金融機構加快完善定價機制建設,提高自主定價能力,并開展差異化競爭,推動經營模式從同質化向多元化轉型,有利于調動商業銀行服務中小企業的積極性,加大對中小企業的金融支持力度,提高金融服務實體經濟發展的水平。

值得注意的是,此次交行地區分行推行的一年以上期限、5萬以上新進資金存款利率上浮到頂的舉措,與央行調查統計司司長盛松成所倡導的改革次序一致。

盛松成今年年初曾在某雜志上撰文指出,大多數國家都是逐步、漸進式地放開存款利率上限。未來,存款利率的放開宜按照“先長期后短期,先大額后小額”的思路漸進式推進。下一步可進一步擴大甚至放開中長期定期存款的上浮區間,待時機成熟后再逐步擴大短期和小額存款利率上浮區間,直至最終放開上浮限制。

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