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二套房利率上浮看個人資信公積金貸款與商貸需求首次持平

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者劉勇北京報道

近日,房貸市場頗受關注。部分城市的二套房貸利率由基準利率的1.1倍上調到1.3倍。如果按1.3倍計算,以貸款100萬20年期為例,借款人要多支付總利息20余萬元,的確是一筆不小的數字。

據記者了解,目前,北京的銀行根據貸款人的個人信用決定二套房貸利率上浮的標準,上浮的情況大約在1.1到1.4倍之間。而首套房首付仍維持在三成。

二套房利率上浮程度不定

日前,有消息稱,在上海、重慶、杭州等二線城市,部分銀行上調了第二套房貸利率,由基準利率的1.1倍上調到1.3倍,而杭州、廣州等地大部分銀行已經上調首套房貸利率,普遍是上調5%-10%,最高達20%。

對此,記者采訪了招商銀行(,股吧)貸款部門的工作人員,該工作人員稱:“我們的二套房貸利率上浮至少在1.1倍,至于是否會進一步上調,則要看個人的貸款記錄、信用評級等央行的征信記錄。”

目前,按規定商業貸款二套房貸款利率至少為基準利率的1.1倍,如果二套房貸款利率上浮到1.3倍后,那么與現在1.1倍的還款金額對比,以貸款100萬20年期為例,借款人月供要增加850.91元,多支付總利息.13元。

偉嘉安捷投資擔保公司市場主管吳昊向記者表示:“由于規定是至少上浮1.1倍,因此即使上浮標準調到1.3倍或更高也不違反規定,銀行會根據貸款人的個人信用決定上浮的標準。”

而在實際交易中,某中介工作人員向記者表示:“二套房貸利率上浮1.1倍還是1.3倍要看銀行最后的審批情況,最后上浮的情況大約在1.1到1.4倍之間。”

鑒于銀行對于個人二套房貸利率上浮的情況各不相同,專家建議,購房者不一定要選擇中介推薦的銀行,可以自己選擇貸款銀行。自行選擇貸款銀行可以掌握銀行利率上浮的情況,以及銀行是否有額度,減少等待的時間。還可以根據銀行的業務,選擇還款方便、提前還款沒有違約金的銀行。

首套房貸首付仍為三成

近日,有消息稱,如果房價繼續上漲,政府可能會將首套房的首付比率上調至五成。對此,記者聯系了北京的一些銀行,他們均表示,還沒有接到首套房首付比例提高至五成的通知。而上述的銀行工作人員認為,對銀行來說,首付比例提高,貸款減少也會使銀行的利息收入下降不少,銀行是不希望這樣的。

而房地產業內人士對于首套房貸首付是否會調高至五成則持不同的看法。

吳昊認為,上調至五成的可能性不大。如果首套房首付比例上調到五成,那么將會嚴重打擊剛需人群,市場的交易量將會更加低迷。

而亞豪機構總監郭毅則認為:“首付提高到五成并不是不可能。雖然這樣會大大加強抑制需求的力度,但是這只是國家房地產調控的一種手段,當然不排除有其它的手段。”

事實上,無論是首付提高,還是利率提高,都是銀行調節房貸的一種手段。而銀行放貸額度緊張已經成為一種常態。

5月3日,央行公布的《2011年一季度中國貨幣政策執行報告》顯示,中國房地產貸款余額增速自2010年5月份以來持續回落。其中,個人購房貸款增速連續11個月下滑。

日前,中國銀行(,股吧)董事長肖鋼表示,由于信貸規模受控,中行今年將適度收緊房地產個人按揭貸款,但不會停止發放個人房貸。目前,中國銀行房地產類貸款占總貸款比重較低,開發貸款、土地儲備貸款和個人住房按揭類貸款比重并未發生大變化,其中個人房貸大約9200億元。

招商銀行工作人員向記者表示:“銀行在每月初和月中額度會多一些,因此如果月中以后辦理貸款時,等待時間就會相對長一些。但是等待的時間一般都不會超過一個月的時間。而且,銀行也會見縫插針,如果目前有90萬的放貸額度,就會優先放貸給貸款額在90萬以內的客戶,超過這個額度的客戶就會往后推。央行每月都會調控存貸比,而我們的調控周期則縮短到每周。目前,在貸款額度緊張的情況下,會優先考慮對交易類貸款放貸,像房屋買賣的放貸速度比房屋抵押要快一些。”

如今,從房地產及房貸市場來看,調控力度不放松已成定勢,政府會不會再進一步進行調控、如何調控等問題仍是未知數。

但是,吳昊認為,即使存款準備金率再次上調,放貸的緊張程度會維持在目前的狀態,不會有更嚴重的趨勢。反而是加息帶給購房者的實際壓力更大。根據之前央行幾乎每月都上調存款準備金的高調調控,持續加息的可能性大大加大。

公積金貸款

與商貸需求首次持平

目前,在商業貸款額度緊張、利率上調的情況下,公積金貸款依然比較穩定,幾乎沒有受到影響。

根據北京住房公積金管理中心3月底公布的2011年的計劃指標,今年全年計劃發放貸款210億元,數額與2010年持平,公積金貸款額度充裕,并沒有額度收緊問題。因此,公積金貸款的成交量也因此呈現快速增長的趨勢。

據偉嘉安捷統計,4月上旬,公積金與商業貸款成交量首次持平。從貸款人群需求來看,公積金貸款與商貸的貸款需求比重由去年同期的7:3上漲到現在的5:5。

此外,在歷經2010年10月至今的四次加息后,公積金與商業貸款的還款利差再次拉大。據計算,一筆80萬20年期的貸款,公積金貸款要比商業貸款每月節省近千元月供,節省總還款利息23萬余元。加息通道開啟后,公積金貸款低息優勢將更加明顯。

由于公積金的最多貸款額度是80萬,因此,業內人士建議,可以選擇公積金與商貸的組合貸款形式。

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【作者:劉勇來源:華夏時報】

(責任編輯:秦研科)

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