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中行首套房利率上浮5%各銀行觀望二套房貸政策

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

網易財經4月2日訊距離國務院發布新版“國五條”樓市調控政策已逾一月,如今伴隨著各地政府先后公布樓市調控實施細則,關于銀行收緊個人住房貸款的預期也在隨之升溫。

網易財經昨日走訪四大行北京營業網點發現,目前二套房貸首付比例和利率情況暫未改變,但個別銀行首套房貸卻開始悄然收緊,其中,中行首套房利率已經上浮5%,比例仍維持三成,而農行已經取消利率八五折優惠。

額度緊張中行首套房貸利率上浮5%

3月底4月初,國內多個城市相繼發布落實“國五條”政策的實施細則,根據網易財經統計,截至3月31日,已經有包括北上廣在內的19個城市宣布“國五條”落地,4月1日又有杭州等地跟隨。隨著各地開始落實“國五條”,有關房地政策是否隨之收緊引發廣泛關注。

值得注意的是,盡管二套房貸政策的變化還不明顯,但是首套房貸卻正悄然收緊,一位中行海淀區支行客戶經理向網易財經表示,該行首套房利率至少在基準利率的基礎上上浮5%,而首付比例維持三成不變。

“今年由于額度緊張,去年的首套房利率八五折優惠已經取消了,并且中行在海淀地區的支行現在已經全部上浮5%,”上述客戶經理如是說道。

不單單是北京,根據最近媒體報道,中行至少已經濟南、廣州和重慶等地悄然上浮了首套房的貸款利率。在濟南,3月初開始中行首套房貸款利率已經在基準利率基礎上上浮10%,重慶也是如此規定,而在廣州,中行則已取消早前的八五折優惠提高到了9折,并將在4月1日之后上浮5%。

此前,業內人士曾向網易財經透露,中行目前存貸比已經接近紅線,而網易財經獨家報道年初央行窗口指導信貸額度后,亦有媒體稱中行確有收到過限制新增貸款投放量的通知。

一位中行內部人士向網易財經透露,中行收緊房貸并非由于中行在額度方面少于其他大行,而是由于該行領導層的政治意識較為濃厚,在政策調控方面的步伐要快于其他銀行,力度也會更強。

不過,中行前任董事長肖鋼曾在兩會期間公開表示,盡管中行對于房地產開發貸比較謹慎,但按揭貸款仍會繼續發放,特別是支持首套房按揭貸款,其按揭貸款政策沒有變化,仍是區別對待。

地方政府對提高二套房政策不積極

此外,除了中行外,一位農行個貸部人士亦向網易財經證實,目前農行已經取消了首套房利率八五折的優惠,“以前首套房,只要信用、收入等方面沒有問題,我們可以直接給定下八五折的優惠,但現在全是系統操作,以測算表為準。”

不過,上述農行個貸部人士也透露,并非所有的個人首套住房貸款均沒有八五折優惠,具體情況也要看個人資質。

而與前兩家銀行收緊趨向不同的是,四大行另外兩位成員工行和建行仍然維持首套房利率優惠的原則,分別在基準利率基礎上下浮動15%和10%。

至于二套房貸款和利率是否提高,則更無新的動向。此前,早在“國五條”公布前夕,市場曾一度傳聞,二套房首付比例將提高至七成,貸款利率也將上浮1.13倍。不過,最后的政策并沒有證實這一傳聞。

按照國務院2月26日公布的“國五條”具體措施規定,“人民銀行當地分支機構可根據城市人民政府新建商品住房價格控制目標和政策要求,進一步提高第二套住房貸款的首付款比例和貸款利率。”

這等于是國務院把貸款利率調整的主導權放給了各地人行分支機構,前提是地方政府的調整意愿。但是,隨著最近各地公布“國五條”實施細則,操作隨意性大、殺傷力不夠已經成為人們對地方細則的普遍印象。

在各地的實施細則中,以上海北京等地為首,并未明確二套房貸首付提高的具體比例,是否調整也要取決于“市場變化情況”,重慶方面則稍微具體,指出二套房貸的首付比例和貸款比率也有可能上調,條件是“主城區新建商品住房價格出現上漲過快、上漲幅度超過房價控制目標時。”

值得關注是深圳,當地政府指出人行深圳支行可在必要時候進行調整,而據消息人士透露,深圳正醞釀允許各商業銀行自行決定二套房貸款利率的上浮幅度。

銀行觀望都還在等待國家政策

自2010年“國十一條”開始,國務院已經連續5次推出樓市調控細則,包括2010年當年出臺的“國十條”和“九月新政”,以及2011年的新“國八條”和今年出臺的“國五條”,二套房首付比例由不低于40%提升至目前的60%。

“國五條”中對二套房的調控力度和明確要求引發了市場對于二套房信貸政策漸趨嚴厲的預期。但是,多位銀行內部人士向網易財經表示,對于“國五條”中規定的提高二套房的首付比例和利率的要求,各家銀行的相關政策并未出臺,下設機構也并未接到相關通知。

“目前各家銀行都在觀望,都還在等國家政策,盡管現在細則已經出臺,但還比較寬泛,還需要更加詳細的條款,有關二套房的房貸政策應該會過段時間推出,”一位銀行內部人士向網易財經表示。

至少在目前,各大銀行并未就提高二套房貸款首付和利率形成統一行動。東方證券銀行業分析師金麟向網易財經表示,各家銀行對于房貸政策的不同體現的是銀行對不同行業的偏好,同時也是銀行自主定價的結果,與各家銀行的資源配置情況有關。

一位個貸人士認為,中行首套房貸利率上浮表明該行已經緊跟調控政策,“目前調控政策是房價整體控制在不能提高3-5%的比例,而大行之間房貸政策并不會有太大區別,早晚會達到一個水平。”

對于二套房貸政策調整可能對樓市帶來的變化,金麟認為,由于二套房目前執行的首付六成和上浮1.1倍利率政策,需求已經得到顯著壓縮,調控樓市是否有明顯效果還有待觀察。

不過業內人士也指出,近年來,商業銀行對于首套房貸利率及優惠一直都在變化中,自7折利率消失后,首套房利率自2010年初一路向上,更在2011年一度出現上浮10%至40%的情況,后又再現9折、85折利率優惠。但從歷次變化來看,銀行房貸政策利率及優惠調整未明顯影響房價走勢。

本文來源:網易財經作者:胡雯

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