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小微專營樣本:民生信用微貸利率上浮100%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小微專營樣本:民生信用微貸利率上浮100%

2013年09月23日10:03

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作為亞洲乃至世界最大的電子交易市場,深圳華強北穿梭著形形色色的人群,現在又多了一群銀行小微專營支行的客戶經理。

“曼哈廣場、遠望(華強北最大兩個交易市場)幾乎每一個商戶我們的客戶經理都很熟悉,他們每天都在跟這些商戶打交道,深入一線。”民生銀行深圳華強通訊小微企業專營支行行長朱穎向本報記者稱。

民生華強北小微專營支行于6月13日正式開業,是進駐華強北的第一家小微專營支行。據銀監會官網披露的數據顯示,截至9月4日,銀監會已向109家小微企業專營支行發放許可證,其中2013年發放93家。如果算上,銀監會未授牌的小微專營支行,數量遠不及此。

自2011年興起以來,小微專營支行在2013年似有遍地開花之勢。

華強北樣本

小微企業專營支行是指商業銀行設立的專門從事小微企業金融服務的專業分支行或特色分支行。

麻雀雖小,五臟俱全。約30平方米的網點中,擺放著三臺ATM機,三個柜臺窗口,十幾個排隊座位,除了面積小一些外,民生銀行華強北小微專營支行與其他網點沒什么兩樣。“網點外觀與其他支行差不多,個人客戶都可以來這里辦理業務,對公客戶簡單業務也可以辦理。”朱穎表示,“最大的不同是專營支行就在商圈內部,中臺著重小微金融服務。我們最大的優勢是專注一個行業和商圈,再結合客戶的特點專業化批量化貸款。”

開業以來不到三個月中,民生華強北小微專營支行已發放80多筆小微貸款,筆均約40萬,總額超過3000萬,均為純信用貸款,貸款年利率12%,基準利率上浮近100%。

朱穎表示,民生將從曼哈、遠望兩個較大的市場開始,在華強北電子商戶的目標覆蓋率是50%。

對于這種純信用的微型貸款,民生銀行的風控關鍵在于對客戶的絕對了解,主要依據是商戶的流水單。

事實上,民生純信用的微型貸款一般要求在50萬以下,可采用額度內“隨借隨還”模式的存貸合一借記卡,100萬以上則要求有抵押物或第三方擔保,一般為一年以上的定期貸款。

除了專營支行,民生去年年底還在華強北設立了華強電子小微金融中心,據該中心總經理馬長鋒透露,目前該中心貸款余額約20億,其中存量15億,今年新增5億,覆蓋商戶近2000戶,筆均貸款約100萬,不良貸款約700萬,不良率3‰左右。

民生在華強北的非信用貸款定價中,“抵押類基準利率上浮25%左右,聯保類上浮45%”。

“目前我們在華強北已經形成2個普通支行(華強支行、華聯支行)+1個小微專營支行+1個電子行業中心的格局。”民生深圳分行小微金融部副總經理余建業表示。

專營支行遍地開花

民生銀行于2012年全面啟動小微專業支行建設工作,截至2012年底,已完成對50家小微金融專業支行授牌。截至目前,民生銀行新成立并拿到銀監會許可證的小微企業專營支行已達11家。

然而鐘情于小微專營支行的卻不止民生一家。2012年11月28日,臺州銀行杭州紫金港小微企業專營支行開業,2013年3月17日,平安銀行上海曹安路支行開業,是該行新設的第一家專注于服務小微企業的小微金融業務專營支行;

據銀監會官網披露的數據顯示,截至9月4日,銀監會已向民生、招行、華夏、平安、郵儲銀行、溫州銀行、臺州銀行、浙江泰隆商業銀行、稠州銀行等36家銀行,109家小微企業專營支行發放許可證,其中2013年發放93家;此外,銀監會還發放了16家小企業專營支行或專營中心許可證。

事實上,商業銀行成立的小微專營支行數量遠不及此。如上述民生銀行內部授牌和領取銀監會許可證支行數量就相差甚遠,而多家外資行的小微專營機構也未在銀監會已發放許可證的專營機構之列。

政策鼓勵,成為各家銀行探索性設立專營支行的最大因素。

據了解,浙江銀監局、溫州銀監分局等地方監管部門通過多種方式鼓勵商業銀行設立小微企業專營支行。浙江銀監局2012年曾計劃在全省(不含寧波)批設小微企業專營機構95家,其中溫州銀監分局規劃設立40家以上。

數據顯示,銀監會頒發的125家小微企業或小企業專營支行中,浙江地區占91家,溫州18家。

(責任編輯:DF069)

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