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14個城市銀行上調首貸利率最高漲50%

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

最高漲50%年利率達10.575%

擔心房價下跌銀行收緊房貸

本月13日,建設銀行北京分行將首套房貸款利率上調到基準利率的1.05倍。在房價或將進入拐點時期,此舉引發房地產市場高度關注。目前,國內已經有14個城市上調首套房貸款利率,包括廣州、深圳、上海、武漢、長春、無錫等城市。

統計》

最高漲50%年利率達10.575%

首套房貸款利率上調城市一共有14個,以東部一線城市為主,其次為中部城市,西部城市除了成都外,其他還未見有相關報道。

事實上,從今年年初開始至今,上海、杭州等全國十余城市的部分銀行已陸續上調首套房貸款利率。深圳,由于信貸額度緊張,深圳各家銀行首套房貸款利率早在今年1月就普遍上浮,建行在深圳已執行基準利率1.05倍的政策,中行、興業為1.1倍。

對上浮首套房貸款利率的城市盤點發現,各城市首套房貸款利率上調幅度差異較大。長春創各城市紀錄,部分銀行最高上調50%,年利率高達10.575%。

分析》

擔心房價下跌銀行收緊房貸

有專家表示,銀行這一舉措對剛性需求的購房者影響較大,銀行接力政府的政策調控,將讓本不景氣的樓市“雪上加霜”;也有專家表示,銀行信貸額度緊張,目前房價有下跌趨勢,房貸風險高,銀行根據風險調利率,上浮房貸利率在情理之中。

實際上,對于目前的調控,沒有一個明確的時間表,因此房價到底會跌多少,誰也說不清楚。專家舉了一個例子。

如果現在買一套價值100萬元的房子,按三成的首付來算,業主掏30萬元,銀行貸款70萬元。如果未來一年,房價的跌幅為30%的話,那也就是說,這套百萬元的房子只值70萬元。

業主把房子賣掉,也只夠還銀行的貸款,而未來又是未知數,如果房價繼續下跌的話,那業主賣掉房子還不夠還銀行的錢,因此,業主只能把房子抵給銀行,銀行拿到的是一筆縮水的資產。

銀行不會做這種賠本買賣的,因此只有提高首套房的貸款利率,減少放貸或者不放貸,特別是像長春的部分銀行,將利率提高50%,那就是不愿意放住房貸款了。

首套房利率上調現蝴蝶效應,中國銀行戰略管理部副總經理宗良預計,銀行上調首套房貸利率可能會持續到明年一季度。

預測》

為存量房利率上調埋下伏筆

中國社科院金融研究所研究員易憲容表示:“炒房存在,房價就很難降下來,所以必須通過提高貸款利率來進行調整。”

他認為,按揭貸款利率達到10%以上的時候,房價就會全面下跌。樓市交易氛圍的趨淡使得銀行對房地產市場的風險更加重視起來,早先監管層面就多次告誡銀行警惕房地產市場的風險,而且還進行過房貸風險測試。

易憲容預計,接下來全國范圍內銀行房貸利率肯定還要提高,房價也會隨之下跌。首套房貸款利率調整也為存量房(已購房)利率上調埋下伏筆。

因為一年一定的住房按揭貸款合同的調整又將開始。至于利率什么時候調整、上調多少,要根據市場反應及政策延續性來決定。

對買房者的影響》

20年貸款50萬元利率漲50%月供5017元

面對上調房貸利率,有剛需消費者感嘆到,開發商好不容易降了點價,又被銀行“搶”去了。

今年以來的信貸規模從緊導致房貸利率上浮,其實已經是個不爭的事實了。在武漢,首套房貸利率最高上浮到30%,二套首付至少6成,三套房貸已經開始停貸了。

上調貸款利率,到底對首套房置業者有多大影響?這會意味著什么?以長春為例:

總價:70萬元首付:三成

貸款:50萬元、20年償還期

以基準利率7.05%計算,購房人月供為3891.52元;

利率上浮50%,貸款利率將高達10.575%,而月供也將達到約5017元,比之前多掏1126元。

另外,記者在這里再幫大家算一筆經濟賬:如果所購房屋是總價100萬元左右的話,首付三成貸款70萬,還貸限期20年,按照現行的基準利率7.05%來算是這樣的,而基準利率上浮20%后就變成了8.46%,兩者一對比,消費者可能每月要多還款608.93元,貸款20年這樣來算累計利息就會增加14.6萬元。

這樣算算,可能對于一些消費者來不是買不起的問題了,而是貸不起的問題了。

對開發商的影響》

房企業績大幅下滑高房價拐點來了嗎?

樓市調控步步深入之下,市場觀望情緒愈發濃烈。在開發商的價格堅守下,“金九”“銀十”雙雙爽約,9月份大型房企也首次遭遇單月業績集體下滑的命運。業績下滑,資金短缺,銷量慘淡……重重壓力之下,高企多年的房價還守得住嗎?

在素有國內樓市風向標的深圳,根據該市規劃和國土資源管理委員會數據顯示,9月份,深圳共成交2009套新建商品住房,環比下跌19.86%,成交面積16.26萬平方米,環比下將20.40%。

“原本在資金鏈緊張、供應量增加、銷售業績壓力加大的情況下,開發商本應讓利處理存貨,帶動價格下行。但現在看來,開發商卻顯得有些"不緊不慢",依然咬緊牙關堅守價格。這表明主流開發商認為還沒有到不得不降價的時候。”中國綜合開發研究院旅游與地產研究中心主任宋丁說。

專家認為,年底房價下行趨勢明顯。從限購、限貸等措施出臺后交易量大幅下降可以判斷,樓市投機成分較嚴重,但正逐漸被擠出市場,樓市拐點正逐步確立。就目前北京等地樓市政策的效力而言,高房價有望實現理性回歸。

深圳中原地產二級市場董事總經理玉家雄說,“業內對于未來半年至一年內的政策前景判斷普遍是一線城市不會放松調控政策。所以開發商正在逐步遵從市場的聲音。”據新華社、法制晚報、經濟參考報

上調首貸利率幅度

北京、上海、廣州、深圳、杭州的大部分銀行上調幅度普遍在5%~10%

成都、濟南在5%~20%

長沙、武漢則更高,為10%~30%

長春創各城市紀錄,部分銀行最高上調50%

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