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P2P再爆資金鏈困局高利率吸金

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

9月2日,一個網貸論壇上相繼出現了“今年流行拖延提現,現貸網陷入危機”,“平臺不予提現急死投資人”類似標題的帖子。核心直指成立不到兩個月的現貸網于9月初出現的投資人無法提現一事。所謂提現,是指投資者投資的標到期之后,將本金和利息從網貸平臺的充值賬戶中轉出來。

同時,上線僅一個月的黃山資本宣布線上業務關閉。P2P網貸市場迎來又一波風險警告。

現貸網上線一個月提現困局

現貸網是隸屬于深圳市鴻鵬飛實業集團旗下P2P網絡借貸平臺。成立于2013年7月,上線至今不到兩個月。在網貸行業內,新上線的平臺一般會用高利率來吸引資金。現貸網表示“出借人通過平臺找到認可的投資項目,一般年利可達15%-24%。”

根據網貸資訊網站“網貸之家”的統計,現貸網上線至9月3日,一共有借款人數7人,投資人數185人,年綜合收益率大于43%,總成交額1681.8萬元,待還金額900萬元。

針對9月初的提現問題,現貸網解釋是由于一個“園區制造業的車抵押”的標逾期未能還款,造成到期月標未能按時回款提現。

現貸網工作人員表示團隊在之前就進行了催收,然后平臺本身用支票去銀行兌換出現了延誤,便造成了提現問題。現貸網也表示“平臺運營團隊由于比較年輕,經驗不足,未能提前安排好資金應付提現,造成短期的資金缺口”。

根據網貸之家的統計,從現貸網的總成交圖可以看出其資金流量。7月底,管理層為了提高人氣,推出百萬秒標活動,在秒標效應影響下,現貸網的成交開始起飛,成交量開始增加,在7月31日到8月10日迎來一波吸籌,形成密集成交區,而這批月標都在9月初到期。8月10日過后,現貸網成交量開始明顯降低,到了9月份,由于連續2個星期的低成交低吸籌,給9月初到期的密集回款造成壓力,而項目又沒能及時回款,加上本身也沒有一些應急基金,導致擠兌。

對于本次出現延遲提現涉及的金額,現貸網表示不便透露。

目前的處理方案是每天安排50萬的資金應付提現,9月4日回9月2日的到期款;9月5日回9月3日的到期款;9月6日回9月4日的到期款;9月7日回9月5日的到期款;9月9日回9月6、7日的到期款。再根據人行系統維護時間做出相應的調整。截至9月6日,現貸網前面安排的每天50萬回款正常進行。

為什么不一次性償還到期款項?現貸網工作人員表示這樣每天安排一定量的資金用于提現是為了穩住投資者的情緒,為了平臺的長遠運營發展。

由于擠兌情緒的蔓延,9月10日現貸網母公司深圳市鴻鵬飛實業集團董事長在現貸網上發布了一則公告。表示鴻鵬飛集團是“現貸網最大的投資人和借款方。”并且“由于公司還有幾個較大項目在做,且抽調用于還款的資金有限,物業公司雖然每月有800萬-1000萬左右的進賬,但是繳納房租水電,人工費用等也只有100多萬的收益,所以預計要到12月份新項目回款才有大量資金進來(8000萬-1億左右的收益),目前提現出現困難,實在感覺很抱歉!”

由于沒有明確還款時間,公告一出引起了投資者更加的不滿。后該公告被刪除,換之以“提現排隊公示”。公司人員表示目前還不能確定提現問題解決時間,現貸網將主要通過鴻鵬飛物業公司的收費、自己融資等方式來籌集資金,“時間不會很長”。

而被刪除的公告中提及“為了保持大家的情緒穩定,我們準備了收益比較好的一月標,二月標和三月標,六月標,一月標收益4.2分以上,二月標收益4.8分以上,三月標和六月標收益5分以上,用來回饋投資人。”后經過公司商議,這批高收益的標沒有上線,現貸網工作人員表示要先做好目前的還款工作。

截至9月12日,現貸網官網上只剩下一只年利率21.6%的標,且滿標率只有0.1%。

當然,出現這樣情況的不止現貸網一家,6月分出現擠兌提現的“非誠勿貸”平臺至今仍在安排逐步還款中。有投資者表示,有些平臺募集了上億的資金,然后再逾期,像擠牙膏一樣慢慢的償還投資者的錢,而逾期之后的時間段一般是不支付利息的,投資者為了追回之前的本金和利息,也顧不了逾期之后產生的利息。不排除有些平臺故意用這種方式拖延時間,從中獲得利差。

就在現貸網忙著應付各種提現的時候,另一家平臺公司宣布關閉線上平臺。9月4日,名為中國黃山資本的網貸平臺發布公告稱“本平臺因內部原因,暫停線上業務運營,專心線下發展。現安排從9月5日開始陸續退還投資客戶本金及利息,退款將按年化18%的利率來計算。”

對上線僅一個月就倒下的情況,黃山資本解釋本次暫停線上業務總的原因還是公司沒有充分準備好,注冊資本僅500萬的黃山資本倒下在網貸圈子里引起不小的討論。

為何需要充值提現這一流程?

目前全國的上百的網貸平臺幾乎都是使用平臺充值,到期本金和利息返還到平臺賬戶,再申請提現的流程。平臺的解釋是“充值是為了方便投資者投標。”

然而也有網貸平臺摒棄了這種方式,成都口貸網便是其中一家。口貸網負責人表示“網貸發展就不應該有提現這個環節,正如張三借款100元給李四,約定8月30日歸還,那么到期這個錢就直接到張三的銀行卡里。”而之所以眾多網站都存在充值系統是由于“充值后,有沉淀資金,有沉淀資金就一定會有期限錯配的問題。”

也有投資者認為不通過充值系統,直接將本金和利息回款到自身賬戶存在一定的風險。如登記的銀行賬號被篡改的風險。對此口貸網負責人表示“所有訂單生成后,相關的還款金額,賬號等信息,全部都可下載至本地,這個數據沒人可以修改得到。而收息的賬戶是允許修改的,比如卡丟失了。但是修改的時候,也只能修改賬號,戶名是不允許修改的。”

現貸網為自己母公司地產項目融資

從風險評估的角度,如果說通不通過平臺充值是個技術問題的話,那平臺發放的“標”的真實性才是P2P網貸風險產生的根本原因。

已經成熟的網貸平臺如“陸金所”、“人人貸”投資利率都相對較低。而新開平臺為了吸引資金,不斷抬高利率,將一個標分拆成多個期限已經成為慣常做法。更有甚者,直接發放虛假標。

對于標的真實性問題,現貸網的工作人員也表示目前發放的標只有部分真實。平臺希望通過前三個月吸引資金,平穩度過三個月之后會將利率下調。

更值得注意的是,現貸網目前發放的標幾乎都是給母公司深圳市鴻鵬飛實業集團旗下的子公司融資。其中由鴻鵬飛實業公司投資,貴州地產子公司開發的鎮遠縣碧水華庭住宅小區項目就在現貸網平臺計劃融資2000萬,占了該住宅項目總投資的10%。而另一關聯項目,濱江國際主體裝修項目,累計從現貸網借款894.09萬元。現貸網工作人員表示,平臺將在未來的時間里重點開發當地園區的其他有融資需求的企業。

網貸打新一族

有平臺退出,就有新的平臺出現。

在幾乎每天都有新平臺上線的同時,專門從事“網貸打新”的投資者也逐漸形成了氣候,董小姐便是其中一員。從2011年開始關注網貸,到現在成為打新一族。在目前網貸平臺不斷上線的情況下,她和她圈子里的投資伙伴更多關注上線3個月以內的平臺。這樣的平臺利率高,為了吸引人氣還有各種秒標、紅包之類的“促銷”手段。如前述的現貸網,截至目前的綜合收益率高達43%。

然而打新也會沾濕腳,之前出事的網貸平臺,包括非誠勿貸、中財在線網貸、網贏天下,董小姐均有涉足過。其中非誠勿貸于今年5月22日出現提現問題,董小姐投的標5月27日到期,一直拖延到6月中旬才匯款。而5月28日到期的標的,至今還在逐步償還中。

近期頻頻爆發的網貸資金鏈問題也給市場信心造成了不小的沖擊。臨近年關,各個網貸投資互助圈子也不斷提醒投資者“10月到1月是壞賬率高發時間段,年關將近,慎投36%以上的高息老平臺”。

本文來源:21世紀經濟報道作者:張靜

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