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“溫州指數”引導民間利率

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

金改細則無疑為溫州的金改注入了強大助推力。細則發布后第15日(12月7日),溫州民間融資綜合利率指數即正式發布。該指數被官方簡稱為“溫州指數”,亦被市場看做溫州金改的一個晴雨表。

“這是迄今為止覆蓋品種最廣、統計樣本最全的民間利率指數,將成為國內觀察民間融資利率水平的主要參考。”12月10日,央行上海總部金融市場管理部一位要求匿名的官員在接受本報記者采訪時表示。

指標意義更充分

據溫州市金融辦提供的官方文件,“溫州指數”有四個組成部分。一是由溫州市設立的幾百家企業測報點,把各自借入的民間資本利率,通過各地方金融辦不記名申報收集起來;二是對各小額貸款公司借出的利率進行加權平均;三是融資性擔保公司如典當行在融資過程中的利率,由溫州經信委和商務局負責測報;四是民間借貸服務中心的實時利率。

“目前共有監測點約350個,監管部門每周收集的監測樣本將近1000筆,均以當周實際發生的業務為準進行采集,樣本的時效性和真實程度高。”參與了指數方案設計咨詢的上述央行上海總部官員表示,上述四類樣本,既包括民間直接借貸的,又包括民間各類不同市場主體借貸的,基本上涵蓋了溫州民間融資市場上各類參與主體和各種借貸行為。

金改啟動以來,溫州已有兩個公開發布的民間借貸利率指數。一是央行溫州中心支行自5月16日開始發布的指數,一個是溫州民間借貸登記服務中心7月9日開始發布的指數。前者的基礎數據來源于30家農村信用社、28家小額貸款公司、30家擔保公司和50多家典當行及其他社會融資中介,共設立了140個監測點,每月收集600多筆監測樣本。后者的基礎數據則限于在該服務中心所進行的交易資金,且僅僅包括個人對個人、個人對企業,完全是民間對民間的借貸行為。

溫州大學教授馬津龍接受記者采訪時表示,最新公布的“溫州指數”比早前兩個指數的覆蓋品種和統計樣本更廣,更能反映整個民間融資的利率水平。“特別是新的指數包括了社會直接融資利率和其他市場主體利率,指標意義將更加充分。”

不過,即便是基礎數據更加全面,要形成一個完整意義的利率價格指數也并非一朝之事。交銀國際金融業分析師李珊珊接受記者采訪時表示,利率指數從來都是一項系統性、長期性的工作,況且民間利率的統計比正規金融市場更復雜,溫州指數還需進一步拓展指數內涵,才能構建一個滿足市場多方需求的指標體系。

價格傳導很敏感

按照溫州市金融辦的計劃,“溫州指數”將從每周一次逐漸縮短到實時發布,分別在溫州市金融辦和溫州民間借貸登記服務中心門戶網站上定期發布上一周指數。12月7日首期公布的“溫州指數”,統計日期是11月26日至11月30日。

首期“溫州指數”顯示,民間綜合利率指數為21.43%,平均月息1.78%(即月息1分7厘8)。其中,民間借貸服務中心登記的利率為13.64%,即平均月息1.13%;小額貸款公司放款利率為20.61%,平均月息1.72%;社會直接融資利率為16.15%,平均月息1.34%;其他市場主體利率為30.12%,平均月息2.51%。

“首期數據已經對市場形成了價格指導。”溫州市信用擔保行業協會秘書長胡天炎在接受本報記者采訪時表示,因為基礎數據涵蓋的行業更多,獲得了溫州民間金融市場更多市場主體的認可。而且,數據較為真實地反映了市場利率的變化。

胡天炎所說的真實反映有充足的案例可以說明。溫州金改啟動之時,企業主跑路事件仍在重演,民間借貸出現一股惡化風波。當時,轄內銀行受不良貸款雙升影響,貸款投放日趨謹慎,小微企業轉向民間或小貸公司融資就成了主流之一。

到市場暗中角力的9月,民間借貸利率一度沖到歷史高峰。但“溫州指數”之前的兩個民間利率對此并未監測或反映出來。胡天炎表示,反倒是最新公布的“溫州指數”對此做了真實反映。

而且,在胡天炎看來更為可貴的是,“溫州指數”對近期的溫州民間利率形成了價格傳導作用,其顯示的擔保利率漸降的趨勢使得中長期擔保的實際利率開始走低。“這說明,它的價格傳導作用已經很敏感了。”胡天炎表示。

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