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“貸款基礎利率”正式運行九家銀行聯合報價

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

本報記者楊汛

利率市場化再次邁出堅實一步。昨日,央行透露,為進一步推進利率市場化,完善金融市場基準利率體系,指導信貸市場產品定價,貸款基礎利率(LPR)集中報價和發布機制從昨日起正式運行。

如何確定?

九家銀行聯合報價

什么是“貸款基礎利率”?貸款基礎利率是央行發布的商業銀行貸款指導利率。以往,商業銀行向客戶放貸時,以此利率為基準,可據客戶質量不同,上浮或下浮。今后,該利率不再由央行直接決定。由九大商業銀行聯合報價經加權計算后自動生成。

央行表示,全國銀行間同業拆借中心為貸款基礎利率的指定發布人。首批報價行共9家,分別為工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、中信銀行、浦發銀行、興業銀行和招商銀行。

每個工作日,在各報價行報出本行貸款基礎利率的基礎上,剔除最高、最低各1家報價后,將剩余報價作為有效報價,以各有效報價行上季度末人民幣各項貸款余額占所有有效報價行上季度末人民幣各項貸款總余額的比重為權重,進行加權平均計算,得出貸款基礎利率報價平均利率,于每個工作日通過上海銀行間同業拆放利率網對外公布。

有何作用?

融資信息更透明

“根據制度安排,每個工作日公布的將是最優貸款利率即最低貸款利率,這意味著融資企業可以及時了解銀行最優貸款利率水平,從而獲得更為透明的融資參考信息。”銀行業人士表示,這一措施對于有貸款需求的企業而言,幫助可不小。

“LPR的出現,確實是有利的,但并非一勞永逸。”一家股份制銀行負責人表示,利率市場化后,商業銀行紛紛改善資金的配置結構,增加高收益資產的占比,減少低收益的資產配置占比,造成貨幣市場利率變動的影響也難從存貸款利率的變動上反映出來。比如今年六月份的流動性風波,那時市場機制是失靈的,只靠銀行自身的資產結構調整來緩解是行不通的,最終還是靠了央行。

“在金融機構逐利的過程中,可能出現定價的非理性化,這就需要銀行間完善自律機制,降低因盲目定價而產生的風險。”該負責人表示。

一家商業銀行金融市場部分析師表示,通過集中報價機制,銀行可以按照某種標準報價,資金需求方也可以在其中尋找對自己最有利的報價,利于加強貸款市場的競爭性和市場機制的完善。“如果沒有建立一個透明化的市場,很容易存在價格同盟的狀況,金融機構可能會抱團使利率最大化,這明顯不利于利率市場化的推進。”

意義何在?

利率市場化重要環節

貸款基礎利率集中報價和發布機制的運行,可以視為我國利率市場化改革的重要環節。

“央行7月份放開了貸款利率的全面管制,商業銀行對貸款利率有了自由浮動的空間,但目前商業銀行對利率的自主定價尚不成熟,容易出現利率價格的惡意競爭和無序狀態。”中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇(微博)認為,貸款基礎利率的產生,將成為商業銀行貸款利率水平的參考,有利于形成科學合理的利率體系。

經過多年的利率市場化改革,目前我國債券、票據和貨幣市場的利率都已實現市場化,需要推進的主要是銀行貸款利率的市場化。

今年7月,央行宣布全面放開貸款利率管制,邁出了銀行利率市場化改革的關鍵一步。不過,相對于貨幣市場而言,信貸市場的利率市場化一方面缺少合理的利率報價機制,另一方面也存在管制放開后惡性競爭現象。基于以上考慮,央行推出市場利率定價自律機制,并開展貸款基礎利率報價工作。

供圖

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首筆基礎利率定價

貸款昨發出

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本文來源:北京日報

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