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16家上市銀行存款利率上浮情況分化城商行上浮到頂

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

降息后首日,16家上市銀行存款利率再度分化為三大陣營。

第一陣營包括工農中建交五大國有銀行。活期利率與基準利率持平;一年期及以內的定期存款利率上浮1.08-1.09倍不等,但未上浮至頂;二年及以上的定期利率與基準利率持平。

第二陣營為招商、浦發、光大等九家股份制銀行。它們將一年期及以內定存利率上浮至頂,但兩年期及以上利率與基準利率持平。

第三陣營為城商行,寧波銀行,所有檔次利率均上浮至頂。南京銀行所有檔次利率滿足一定金額要求后,均可上浮至頂。

利率出現分化后,以10萬元一年期存款為例,如果存在六大國有銀行,一年利息為3250元,如果存在利率上浮到頂(3.3%)的銀行里,利息為3300元。國有大行和其他銀行僅相差50元。對于普通客戶來講,轉移存款的動力并不是很大,更何況國有大行擁有國家實力的支持、更高的品牌知名度和網點優勢。

摩根大通中國報告指出,此次降息長期存款利率的下調幅度(35至40個基點)大于長期貸款利率的下調幅度(25個基點)。這樣做的目的可能意在緩解各大銀行所面臨的凈利息收益率壓力。同時,各大銀行所能給予的貸款利率的最大折扣,由低于基準利率20%提高至30%,這是利率自由化道路上極具象征意義的一小步。

摩根大通認為,如果經濟在未來幾個月仍表現乏力,會為央行會再度降息創造條件。

而在星展銀行看來,最新一輪的非對稱降息舉動與利率市場化的行動有關。

星展銀行大中華區高級經濟師梁兆基稱,放松貸款底線很可能導致銀行間競爭更為激烈,迫使銀行的貸款決策更趨于合理化。如果銀行從同一組客人賺取的利潤少了,那么它們可能得向風險較高的貸款者收取更高的利率,以便緩解利潤收窄的壓力。這也許在長遠能使銀行的資產質量有所改善。

他同時指出,政府必須明智地布局利率市場化行動,以避免引發銀行間展開價格戰。從6月份的上一個降息行動看來,銀行獲允許提供比新基準利率高出10%的存款利率之后,普遍在隔天調高利率。這個情況顯示中資銀行很擔心失去存款。這個情況和國際上許多國家在從事利率市場化使所經歷的路徑一致。

他認為,政策不能推進太快,否則銀行的利潤率波動可能引發其它的問題。中國近期推出的貨幣政策具有巨大的戰略意義,這將重啟已停滯近十年的整個利率市場化行動。一旦開始,政府將先觀察各銀行的競爭行為,再謹慎地規劃下一步行動。這輪計劃顯然想以逐漸消除貸款利率下限,以便全面開放貸款利率。

隨著更多的貨幣利率自由化的舉措,未來的降息行動很可能與利率市場化加速的步伐同步。

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