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存款利率市場化或有突破性進展

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

繼7月份我國放開貸款利率管制后,存款利率市場化提上日程。而作為存款利率市場化的敲門磚,大額可轉讓存單漸行漸近,未來存款利率市場化有望實現突破性進展。

多銀行提交大額可轉讓存單業務申請

停滯了16年之久的大額可轉讓存單有望近期重啟。

大額可轉讓存單(NCD),指商業銀行發行的可在金融市場上轉讓流通的有一定期限的銀行存款憑證。其對銀行主動發行存單以吸收存款,穩定資金面具有重要作用。

目前已有不止一家銀行向央行提交了開展大額可轉讓存單業務的申請。中國銀行副行長王永利日前在公開場合表示,中行已第一批提交了大額可轉讓存單的申請。此外建行也向監管部門提交了申請。

1997年央行暫停審批銀行的NCD發行申請,意味著NCD業務的終止。

不過,NCD的發展環境已今非昔比。中國經濟經過多年的發展,市場化程度已經明顯提高,利率市場化也不斷向縱深發展。當年NCD推出時面臨的經濟增速和物價大起大落、盜開和偽造銀行存單、法律法規不健全、利率管制等制約因素目前都已有所改善,而貨幣市場的市場化更為NCD的發展奠定了基礎。

基于諸多條件的成熟,重啟NCD已進入監管層視野。接近央行的相關人士向記者透露,央行目前已將重啟大額可轉讓存單改革上報國務院,一經獲批即可推出。

為銀行提供穩定的流動性支持

開啟大額可轉讓存單的一大直接效益,在于可為銀行提供穩定的流動性。

“NCD的推出可為商業銀行穩定資金提供便利有效工具,避免商業銀行出現短期資金不足問題。”興業銀行(,股吧)經濟學家魯政委認為。

對外經貿大學兼職教授趙慶明認為,NCD大大提高了同業存款的流動性,對于滿足同業資金拆借需要,解決銀行間流動性危機具有重要意義。

就NCD的推出路徑,中投證券分析師何欣認為,NCD首先可在大銀行試點,成功之后再向其他銀行推開;先放開一級市場,然后逐步放開二級市場,最后讓個人投資者參與;會采取先大后小、先長后短的順序,逐步放開期限和面額。

存款利率市場化的敲門磚

央行7月19日宣布全面放開貸款利率管制,我國利率市場化改革實現了新進展,至此利率市場化改革已進入到存款利率管制逐步放開的新階段。分析人士認為,NCD的發行,將成為推動我國存款利率市場化的關鍵一步,有望扮演存款利率市場化敲門磚的角色。

中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇認為,我國利率市場化改革路徑中,存款利率管制放開采取“先大額后小額,先長期后短期”的大方針已經達成共識。這一過程中,如何避免銀行流動性流失是監管層必須要考慮的問題。

“啟動大額可轉讓存單,相當于在銀行間市場建立了大額存單市場,為銀行之間交易穩定流動性提供了可能,減少了存款利率管制放開后一些銀行流動性缺失的問題,可以讓我國利率市場化改革走得更加平穩。”郭田勇說。

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