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2萬億元票據不良資產率為零的背后

2014-03-10 10:50:54
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2萬億元票據不良資產率為零的背后

2006年11月09日08:23

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翻看中國工商銀行票據營業部六年來的經營業績,一組數字躍然紙上:2000年至2002年的初創發展期,年均票據買入量1000億元;2002年年中至2003年的快速擴張期,通過設立布局重點城市、輻射全國范圍的七家分部,2003年當年買入票據3700多億元;2004年開始進入穩定發展期,各項經營管理工作向更高層次邁進,2004年票據買入量突破5000億元,2005年票據買入量突破6000億元,2006年前10個月的票據買入量達到5115億元。六年內,工行票據營業部累計買入票據60余萬筆,金額超過2萬億元,票據融資規模逾2000億元。與之相應的是,工行票據營業部已連續六年保持了假票率、不良資產率、資金損失率和經濟發案率為零的記錄,并且已累計提取了9.2億元的風險撥備,積累了較強的風險防范能力。在近年來票據市場風云變幻、跌宕起伏的背景下,工行票據營業部是如何將開疆拓土、快速發展與穩健規范、審慎經營相協調,2萬億元票據不良資產率為零的背后到底說明了什么,又向我們展示了什么?

工行票據營業部是于2000年11月9日在上海成立的國內首家票據專營機構,依托工行整體的資金、網絡和清算優勢,為金融機構和企業提供以票據為工具的短期融資服務。秉承工商銀行穩健經營的作風,成立伊始,工行票據營業部即提出了“制度先行于業務,程序先行于操作”的經營理念,致力于建立健全《業務風險控制實施細則》等各項風險管理制度,精心培育風險防范文化,積極倡導規范交易行為。

集約化的專營模式是風險防控的基礎。2002年9月至年末,隨著沈陽、廣州、西安、重慶、天津、鄭州、北京七家分部的相繼成立,工行票據營業部進入了快速發展階段,營銷網絡遍及全國,業務規模迅速擴大。如何在總分部之間建立起統一管理、集約控制的專業化經營模式和運行機制,成為工行票據營業部這一時期的工作重心。為此,工行票據營業部出臺了總分部統一轉授權管理、統一票據買入利率、統一票據賣出操作、統一新產品研究開發、統一管理信息平臺、統一企業文化建設的“六統一”要求,并制定出臺了《票據風險控制操作指引》等文件,進一步強化業務操作制度的統一性和規范性。

電子化的業務系統是風險防控的支撐。于2002年9月投產、并在七個分部相繼投入運行的票據綜合管理系統(BMIS),為工行票據營業部實施風險剛性控制提供了強大的技術支撐。通過將票據交易信息和審查審批環節全方位、全流程納入計算機系統管理,不僅有效加強了業務流程控制,而且為總部實時監測票據買賣結構和流向、進行票據風險評估和預警提供了信息平臺。此外,系統中還設置了公示催告票據模塊,每天由風險管理專職人員錄入最新的公示催告票據信息,嚴禁風險票據的流入。

標準化的管理體系是風險防控的條件。2002年底,工行票據營業部正式啟動了ISO9001:2000質量管理體系認證工作,這是該機構進一步加強風險管理和內控建設,促進流程優化和管理規范化的又一重大舉措。至2003年末,工行票據營業部總分部全體通過了ISO9001質量管理體系認證,在搭建總分部一體化經營管理平臺,追求標準化操作、規范化服務、精細化管理的道路上步入了新的臺階。

規范化的買入標準是風險防控的“閘門”。2004年,工行票據營業部進一步擔負起全行票據業務規范傳導和事后監督中心的作用。為了在票據市場風險積聚的情況下,有效加強全行的票據業務風險防范,工行總行在當年改革了票據業務經營體制和管理機制,開始實行統一歸口管理,約束和引導全行的票據經營機構向票據營業部集中移存票據。為此,工行票據營業部在原有票據業務辦理十條規定的基礎上,專門制定了《商業匯票買入業務辦理標準》,作為全行票據交易的統一規則和審查移存票據質量的制度依據;同時根據票據市場特定時段表現出的風險特點,采取富有針對性的應對措施,加強票據流轉的合理性審查。通過對行內票據的流轉審驗和逐級檢查,工行票據營業部充分發揮了規范操作和風險防控的傳導作用,而《商業匯票買入業務辦理標準》也逐步發展成為票據同業重要的審核參考標準。

一體化的業務處理是風險防控的延伸。工行票據營業部另一項針對操作風險的會計管理一體化改革是風險防控的重頭戲。2004年8月,建立了“會計處理中心”和“質量監測中心”,對各分部會計核算、資金清算和到期票據托收業務進行集中處理,以及將各分部會計核算的質量監督工作集中到總部完成。經過兩年多的實際運作表明,“兩大中心”對加大業務監督力度、進一步防范業務操作風險、保證票據資產的安全性和資金運用的高效性發揮了積極的作用。

垂直化的審批體系是風險防控的關鍵。2005票據市場資金面相對寬松,多家商業銀行轉而將富余資金投入票據市場,致使票據市場急劇擴容,市場供需關系發生劇烈變化,富余資金亟需尋找出路,并由此引發了票據業務貿易背景不真實、資金流向不合規等新一輪風險隱患。面對票據業務經營風險的新特點,工行票據營業部結合自身的專業化經營架構,為進一步優化業務審查審批流程,在總部設立首席風險官,在分部設立主審查人,形成由分部審查人員、分部主審查人和風險審議小組、總部首席風險官組成的權限清晰、職責明確的垂直風險防控體系,實現了業務審查和業務審批的有效分離,極大地提升了票據業務審查審批的專業化、專家化水平,對加強票據交易背景真實性、票據跨行業跨地區流轉過程合理性的審查,防控大額票據的政策性、關聯性風險發揮了很好的效用。

今年以來,票據融資在各家商業銀行資產中的比重仍呈上升態勢,其中蘊藏的風險隱患不容小覷。銀監會領導近期在銀行業案件專項治理工作會議上強調,各金融機構要把防范票據等案件高發與高損失風險、降低案件高發機構發案率作為今年案件治理工作目標的突破口和著力點。對于在風險管理上已歷經了一系列改革實踐和創新舉措的工行票據營業部來說,如何憑借專營機構的管理體制和經營機制優勢,進一步拓展風險管理的深度和廣度,加強全面風險防范體制建設,打造風險管理長效機制,仍是一項長期而復雜的任務。10月27日工行A+H同步發行后,工行票據營業部也將面臨新的經營管理形勢,對該部防控風險、增加收益的能力也提出了更新、更高的要求。有理由相信,工行票據營業部將直面挑戰,在延伸風險控制覆蓋面、完善風險管理決策、提升風險管理技術內涵等方面出臺新的舉措,邁開新的步伐,并在不久的將來交出令人滿意的答卷。

(龔音飄)

來源:人民網-國際金融報

(責任編輯:邢正)

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