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商業銀行業務擠壓為保份額小貸公司急降利率

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

小貸公司主動調低貸款利率主要原因是商業銀行已設立小微企業金融部門,開拓小微企業貸款市場,小額貸款公司面臨巨大的競爭壓力

近日,新開業的重慶市渝中區中色小額貸款有限公司推出多款低貸款利率的產品:一款專門針對創業者人群的單筆最高5萬元創業貸,利率執行同期央行基準利率;單筆最高貸款額度2000萬元的抵押貸款,融資成本為基準利率的1.5倍;面向商貿流通行業的商易貸,最高也只是執行基準利率的1倍。

在分析人士看來,小貸公司主動調低貸款利率主要原因是商業銀行已設立小微企業金融部門,開拓小微企業貸款市場,小額貸款公司面臨巨大的競爭壓力。

貸款利率降至“冰點”

此前,重慶小貸公司月息普遍為2分左右,最高的為2分3,另外還要加2%的手續費。而中色小額貸款公司降至冰點的貸款利率是否僅是開業之初的噱頭?

中色小額貸款公司董事長樊能洪在接受媒體采訪時表示,隨著重慶市“小額貸款保證保險”試點的正式啟動,銀行低門檻的貸款對于小微企業客戶的吸引力在增加,如果貸款利率穩著不降,會給小貸公司搶占市場份額帶來壓力。同時,在經濟增速下滑的背景下,很多企業由于訂單減少,對擴大生產的融資需求并不高。對于盈利,樊能洪指出,公司做這種“賠本賺吆喝”的促銷,更長遠的目標在于儲備客戶,培養未來貸款客戶的忠誠度。

這并非個案。據媒體報道,重慶市有多家小貸公司貸款利率下降。其中,重慶市渝中區亞聯財小貸公司利率降幅較大,達到20%左右。對此,記者也致電了重慶市多家小額貸款公司,多數公司表示,“此前根據央行政策有所下調,近期沒有調整,而貸款利率執行標準在月息1.86%至2.3%之間。具體而言,目前6個月以內月息為1.86%,6個月至一年月息為2.3%。”

對此,小額信貸聯盟創始人及理事長、中國社科院農村發展研究所副所長杜曉山在接受《國際金融報》記者采訪時表示,“如果貸款利率太低,小貸公司很有可能賠本。國內各區域的小貸公司貸款利率水平不同,個別區域出現浮動是正常現象,只要是在國家規定的銀行同類貸款利率的4倍這一范圍內都是正常合理的。”

9月匯豐PMI指數小幅升至47.8,但仍處在50榮枯分水嶺一下的現狀,引發市場對中國經濟持續放緩的擔憂。一位銀行業分析人士對記者表示,目前經濟下行趨勢下,央行自6月兩次降息后,更多的采取以高成本逆回購方式來投放流動性,但逆回購不能代替降準或者降息,預計年內還有一到兩次下調存款準備金率的可能。此外,鑒于市場上目前資金流行性比較充足,預計小貸公司等民間借貸有下調利率空間。

“新規”探索融資新路徑

近幾年小貸公司發展勢頭不錯。數據顯示,小貸公司的數量和信貸規模在2011年均出現了快速的攀升:信貸余額翻番,機構數量增長了60%。今年以來,發展勢頭依舊強勁。截至6月末,全國共有小額貸款公司5267家,貸款余額4893億元,上半年新增貸款977億元。

值得一提的是,與其他信貸不同,小額信貸主要解決一些小額、分散、短期的資金需求。但有不少小貸公司仍然飽受注資上限、單一持股比例、融資渠道少等方面困擾。

9月6日,重慶市正式啟動“小額貸款保證保險試點工作”。小額貸款保證保險,是指為滿足小型微型企業、農村種植養殖大戶和城鄉創業者等生產經營活動中的小額融資需求,由借款人投保該險,銀行以此作為主要擔保方式向借款人發放貸款的一種保險業務。借款人未履行貸款償還義務時,由保險公司按照保險合同約定,向銀行承擔貸款的損失賠償責任。

重慶市金融辦公室地方金融管理處處長杜剛對媒體指出,小額信貸業在重慶市政府支持下,享受著15%的所得稅優惠政策,為西部六省市乃至全國罕見。同時,重慶市還放寬了融資杠桿的比例和范圍:小貸公司可向多家銀行融資,在重慶市金交所轉讓信貸資產,兩項融資之和可達凈資產的100%。

事實上,為推動小額公司發展,地方政府沒少花心思。自去年起,江蘇、四川等8省市相繼出臺新規,出臺的新規對小貸注資上限和單一持股比例有所突破。

(來源:國際金融報)

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