歡迎來到你我貸客服熱線400-680-8888

存款利率可上浮首日銀行激戰攬儲

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

目前利差收縮是銀行可以承受的,不會對金融穩定造成太大影響。這次是央行的利率市場化試水,將來的市場化范圍將逐步擴大。――郭田勇

6月8日,央行宣布銀行存款利率可上調至基準利率的1.1倍的第一天。

10點,資金饑渴的杭州聯合銀行、蘇州銀行、廣東華興銀行等中小銀行率先公布了存款利率上浮方案,打響了漲價攬儲的第一槍。到上午11點,工農中建交五大行加入漲價大軍,先后宣布上浮1年期內存款利率。五大行的調價攪動了整個金融市場。到15點,更多的銀行加入漲價大軍,浙商銀行、北京銀行、郵儲銀行、寧波銀行、南京銀行、花旗銀行、匯豐銀行等多家銀行都宣布了上調存款利率的方案。截至晚上20點,部分在下午還號稱不漲價的股份制商業銀行也按捺不住跟漲。興業銀行、招商銀行等一批股份制商業銀行紛紛跟進。

調與不調各自盤算

8日起銀行可根據自身情況將存款利率最多上浮至基準利率的1.1倍,而此前,所有銀行的存款利率都是央行統一規定統一水平。從昨天起,儲戶要存款得貨比三家。

政策窗口打開,商業銀行的攬儲大戰馬上即由此前的“暗戰”迅速升級為“明搶”。五大國有銀行第一時間上調從活期到定期的部分存款利率,直接帶動了其他銀行的定價策略。

寧波銀行表示:“此次調整主要是在參考部分同業做法的基礎上,綜合考量維護存款人利益、實體經濟穩健發展需要相應資金支持等因素后確定的。”

部分資金饑渴的小型銀行更是一浮到頂,上調10%。“對我們中小銀行來說,搶占市場顯得尤為重要。”一家存款利率上浮到頂的中小銀行支行行長對記者表示:“銀行現在吸收存款難度確實比較大,此次利率上浮到頂,可以借此吸收更多存款,進而有更大的放貸額度,利率成本也就抵消了。”

但對于一些具有一定規模的股份制銀行來說,成本控制是不得不考慮的因素。一家未跟隨國有銀行上浮存款利率的某股份制銀行人士表示,目前該行的策略是控制成本,壓縮中長期貸款,出于成本的考慮更不愿主動提價。降息本來已經對銀行不利了,如果存款利率再上升壓力會很大。未來肯定是存款競爭激烈的局面,因此控制成本尤為重要。

短期存款利率“統一”上調

雖然各家銀行調整時間不一,但漲價方案整體較為一致,調整范圍都在1年期以內的短期資金,活期利息均上調了10%,其他3個月、6個月和1年期的不同銀行調整幅度不同,而2年期、3年期等中長期存款利率均未上調。

其中五大行步調一致的將活期存款利率較基準利率上浮10%至0.44%,半年期定存利率較基準利率3.05%上浮至降息前的3.3%,上調幅度為1.08倍,一年期定存利率較基準利率也從3.25%上浮至降息前的3.5%。

部分中小銀行,如南京銀行、常熟農商行、江陰農商行和昆山農商行則是各檔次的短期存款均一浮到頂,如一年期定存為3.575%。

以10萬元1年期定期存款為例,如果銀行不自主上調存款利率,那么利息為3250元,如果是放在五大國有銀行內,那么利息為3500元,如果是存在存款利率上浮到頂的銀行里,那么利息為3575元,不同銀行利息最多相差325元。

新京報記者蘇曼麗

理財建議

理財可側重中長期產品

降息和存貸款利率浮動區間打開后,對投資者的理財也是一個考驗。銀行理財師表示,降息后,銀行理財產品的收益率勢必將下降,而存款利率浮動對普通儲戶來說,今后“加息”、“降息”將更加頻繁。

普益財富研究員曾韻佼認為,5月以來,我國資金市場持續保持寬松,銀行理財產品作為有力的攬儲工具,其預期收益率從側面反映出銀行對存款的需求程度,因此市場資金面的寬松,會給銀行理財產品收益帶來“負面”影響,預計產品發行數量與規模的增長可以持續,收益率將會進一步下行,但較之一年期定期存款利率則會繼續保持優勢。

招商銀行理財師李平表示,降息后,前期已發行的固定收益理財產品的收益率不會變化,但與利率掛鉤的浮動收益理財產品的收益率會受到影響。與市場利率掛鉤的浮動收益型產品將會在更大的區間中波動,需要投資者關注投資風險。對于選擇固定收益型產品的投資者,在目前的降息周期中,不妨側重配置中長期限產品,鎖定較高利率水平。而對于喜歡定存的投資者來說,應該時刻盯緊自己的存款。

新京報記者蘇曼麗

■影響

銀行利息收入將減少超過1400億元

郭田勇認為,沒有上調存款利率的銀行很快會上調,利差收縮銀行可以承受

降息和存貸款利率浮動空間調整首日,各家銀行的攬儲戰已硝煙四起,各梯隊銀行有著自己怎樣的考慮,銀行業因此受到什么影響,新京報記者專訪了中央財經大學銀行業研究中心主任郭田勇。

新京報:存貸款利率浮動空間打開首日,我們看到銀行的態度出現分化,你怎么看?

郭田勇:目前還有部分銀行在觀望,但我認為這種情況很短暫,沒有上調存款利率的很快會上調。現在存款利率就好比是禿子頭上的虱子――明擺著的事,如果存款利率很明顯的低于其他銀行,特別是低于國有銀行,客戶很快會流失。目前尚未動作的銀行可能有個觀察期,在看同業是怎么定的,但我想這個觀察期很短。

新京報:各家銀行的調整方案全部都是只調整1年期以下的存款利率,為什么?

郭田勇:目前銀行的存款結構是活期存款、1年期以下的短期存款占絕大多數,一般銀行的活期存款占比都在50%左右,不少銀行甚至高于50%,因此對銀行而言活期存款、短期存款是更不能流失的一部分。同時,調整量小的中長期存款對儲戶的導向性作用也不明顯。

新京報:中國的銀行格局會發生怎樣的變化?

郭田勇:中小銀行要獲得先發優勢,可能會使用一種積極的策略應對,他們往往會將存款利率上調到上限。而國有銀行存款量較大,存貸比也較低,可能會采取一種中庸的戰略。剛開始階段,很多銀行會陷入尷尬境地。不上調,客戶會流失。調到上限,成本增加。

新京報:利率市場化后利差空間壓縮,對銀行盈利能力會有多大影響?

郭田勇:這也是對前段時間銀行暴利的一個改革。這次降息并且擴大存貸款的浮動區間后,存款利率經過上調后與降息前相當,而貸款利率下降0.25個百分點,再加上最低可以降到0.8倍,貸款利率實際下降得更多。目前我國金融機構貸款余額57萬億元,以此粗略計算(57萬億×0.25%)銀行的利息收入減少將超過1400億元。

目前利差收縮是銀行可以承受的,不會對金融穩定造成太大影響。這次是央行的利率市場化試水,將來的市場化范圍將逐步擴大。

新京報記者蘇曼麗

(來源:新京報)

推薦閱讀

借款利率在人們的生活當中是如...

利率。其實很多的企業對資金的需求量也是巨大的,國家有時也是會允許金融機構進行借款...

10萬車貸款基準利率怎么算?

利率怎么算?日期:2013-09-18編輯:快易貸據快易貸了解,銀行此前的5年期...

1990年后歷年銀行利率調整...

利率調整表概覽:調整日期活期定期(整存整取)3月6月1年2年3年5年2011.0...

1999年至今住房公積金利率...

利率調整表查詢調整日期5年以下(含)5年以上1999年9月21日4.144.59...

1、什么叫毛利率法和售價金額...

利率法是指根據本期銷售總金額乘以上期實際(或本期計劃)毛利率匡算本期銷售毛利,并...
各國貨幣融資租賃貴金屬證券公司期權交易貸款知識期貨公司金融知識銀行理財產品銀行網點信用卡信托產品
  • 熱線電話(服務時間 09 : 00 - 21 : 00 )
  • 400-680-8888
  • 關注我們
Copyright ? 2015 你我貸(www.ubxxe.club) 網上投資理財 版權所有;杜絕借款犯罪,倡導合法借貸,信守借款合約
關注你我貸官方微信
qq炫舞2
qq捕鱼大亨免费秒杀 快乐双彩 钟书阁不赚钱 哪个软件只要看就能赚钱 美人捕鱼技巧集锦 太吾绘卷 赚钱建筑升级 足彩比分直播即时比分直播 彩客网苹果 雅阁跑专车赚钱吗 ios开发什么比较赚钱软件 婚庆公司赚钱多么 利用房租赚钱 中国国竞彩比分直播 二分彩 聚游公社靠什么赚钱 微博粉丝过万赚钱