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利率打折者不宜提前還貸

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

央行今年三度加息,與購房者有著緊密關系的5年期以上貸款利率累計上調0.65個百分點。

利率上調,貸款購房者的購房成本也隨之出現較明顯上升,每年1月1日是銀行開始執行新利率的時間點,近期不少購房者打算提前還款以避免支付更多利息。不過銀行理財師指出,并不是所有購房者都適合提前還款。特別是享受到優惠利率的購房者,提前還貸反而不劃算。

50萬房貸月供增加216元

今年,央行分別于2月8日、4月5日和7月6日3次加息,與廣大貸款購房者息息相關的5年期以上貸款利率分別上調了0.2、0.2和0.25個百分點。按照慣例,貸款者在簽訂房貸合同時,一般會規定貸款基準利率的調整時間點為次年1月1日。也就是說無論央行在1年內有多少次加息或減息動作,房貸還款都要在次年的1月1日開始才會執行新的基準利率。

以總額50萬元、還款期限30年,采用等額本息還款法的房貸為例,如果購房者未能取得優惠利率,在今年三次加息前的月供為3127元;而從明年1月開始,房貸執行利率將由6.4%提高至7.05%,購房者的月供將變為3343元,每月需要多還216元。

享有利率優惠不宜提前還貸

加息三次的結果是每月都要多還幾百塊錢,這讓不少“房奴”動起了提前還貸的腦筋。不過,銀行理財師王耀東建議,購房者要根據自己的實際情況來判斷是否適合提前還貸,特別是享受了優惠利率的購房者,一般不宜提前還貸。

從明年1月開始,5年期以上貸款基準利率為7.05%,7折后優惠利率僅為4.935%,享受8.5折的優惠利率為5.992%。“銀行收緊銀根,目前房貸利率幾乎不可能再有優惠,甚至還要上浮,已經取得的優惠利率就顯得非常珍貴。如果購房者有理想的投資渠道,與其提前還貸不如把閑錢用來投資。”

此外,等額本息還款期過半的購房者,大部分利息已經還完,剩下未還部分以本金為主;等額本金還款期過1/3,利息也已經還一半左右,這兩類購房者沒有必要提前還款。

天府早報記者洪霽昕

理財建議>>>

若閑錢不提前還放貸可考慮信托和銀行理財產品

在股市持續下跌、樓市低迷的背景下,興業銀行(,股吧)總行首席理財師王臺貝日前接受天府早報記者專訪表示,隨著通脹已見頂和經濟增速放緩,投資者在投資思路上應該求變,目前應注重理財產品的固定收益,可以考慮選擇中長期的銀行理財產品和信托產品。

目前理財市場上,“固定收益類信托”和“銀行理財產品”肩負著固定收益的主要功能。信托產品門檻一般為100萬元,王臺貝建議有資金實力的投資者可考慮購買一年期產品,預期收益率為10%。

而小額投資者,可全額買入銀行理財產品。王臺貝還建議,投資者應只購買金融機構發的理財產品,一般情況下理財產品的收益率越高其風險性越大。

天府早報記者王立凝

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