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20家銀行首套房貸款利率持續下降深發展最高

2014-03-10 10:50:54
來源:你我貸

理財周報記者張慧宇實習記者楊朋翰/文

2月中旬,理財周報記者曾對銀行個人房貸做過一次調查。時隔三周,我們再次進行調查發現,相比上一次的貸款利率,這次則出現了明顯的下調痕跡。

而個別銀行的房貸經理甚至建議,讓客戶再等等,可能貸款利率還會下調。不過也有一些銀行到目前為止,還沒有重啟房貸業務。民生銀行肇嘉浜路支行的貸款員告訴暗訪中的記者,“暫時沒有額度,已經有一年沒有放款了。”

貸款利率明顯下調

這一次,理財周報選取了滬上20家銀行進行了房貸調查,其中包括16家上市銀行和4家外資行。而在2011年年底和2012年2月中旬,我們的調查對象主要是國有大行、股份制銀行和個別的城商行。

從三次的調查結果比較后發現,首套房的貸款利率在不斷進行下調,2月中旬二套房的貸款利率沒有明顯變化,而這一次個別銀行的二套房貸款利率也有所降低。

2011年年底,除了個別的國有大行外,其它銀行的首套房的貸款利率基本都是要上浮的;而今年2月中旬,多家銀行恢復到基準利率,農行針對優質客戶甚至會有9.5折的優惠;而進入3月初,銀行的貸款利率有打折優惠,最低是9折。

在四大行中,唯獨工行維持首套房基準利率沒變動,其它三家銀行都已經推出了打折優惠。股份制銀行中,華夏銀行、浦發銀行(微博)仍維持基準利率,興業銀行已經由原來的上浮10%恢復到基準利率,而招行和交行等可以享受打折優惠。城商行中,寧波銀行利率基本沒變動。

去年年底和今年2月中旬,中信和民生都暫停房貸。這次,中信銀行徐匯支行的馮經理表示,沒有此前那么收緊了。不過,民生銀行肇嘉浜路支行的蔣先生向暗訪中的記者透露道,民生已經有一年沒有放款了,他建議到中行和交行去詢問下。

不僅僅是中資行,現在一些外資行的房貸利率也比去年有所下調。2011年年底,理財周報記者去東亞銀行徐匯支行網點走訪時,該行的房貸員表示,首套房貸款利率上浮30%,他建議去中行看看。而這次,東亞銀行徐匯支行的王小姐告訴記者,首套房首付4成,利率上浮10%是最優惠的。

不過外資行之間的差別也很大,比如渣打銀行(微博)現在是暫時不做房貸。

農行、中行、匯豐和恒生首套房利率最優惠,東亞和深發展較高

調查的20家銀行中,除了民生和渣打目前暫不做房貸業務外,其它的18家銀行中,有15家中資行和3家外資行。這18家銀行的首套房貸款首付最低都是3成,只有東亞銀行要求首付至少4成。

在肇嘉浜路支行上幾乎匯聚了所有上市銀行的網點,唯獨缺光大銀行(微博)。和自身比較,這些銀行的貸款利率大部分都有所降低,不過銀行之間互相比較,總有幾家銀行總是占據著利率最優惠的位置,比如農行;而有些銀行的利率始終是同類銀行中較高,比如深發展和興業等。

在15家中資行中,最低的利率仍上浮的銀行共有3家:深發展、中信銀行和寧波銀行,分別上浮10%、5%和5%。最低利率是基準利率的有7家:工行、浦發、光大、興業、華夏、北京銀行和南京銀行等。最低貸款利率可以打折的銀行有5家:中行、建行、農行、交行和招行。

不過5家銀行的打折優惠有所不同,中行和農行是最低可以達到9折,而建行、交行和招行最低是9.5折。5家銀行的信貸員均表示,客戶是否享受到最低利率優惠,還要看銀行的最終審批結果。

在匯豐、東亞和恒生三家外資行中,除了東亞是上浮10%,另外兩家銀行利率最優惠都是9折。

而北京銀行華山支行的齊先生對記者說道,“現在是基準利率,可能打9.5折,不過正式文件還沒有下來,可能這兩周吧。”

這些銀行是具有打折優惠的,不過有的銀行明確表示,首套房貸款利率最低也不能打折。例如中信和深發展的利率還是要上浮。

深發展市西支行的朱先生告訴記者,目前深發展首套房貸款最低利率是上浮10%。“支行層面的貸款馬上要停掉了,全部都集中到分行去。”

利率優惠有條件限制,主要是還款能力

目前雖然很多銀行可以打折,但是還只是針對個別客戶,資質需要滿足一定的條件才可以享受該優惠。

“現在是具有了打折優惠的可能,但根據審批結果,有的客戶還要上浮呢。”交行肇嘉浜路支行的黃經理說道。

理財周報記者詢問何種情況下才可以享受打折優惠,多數銀行都表示,具體要看客戶本身的資質,尤其是還款能力。

“首套房最多能貸7成,根據審批時的資信情況,也有可能降低一兩成。利率是基準利率,最優惠能做到九折。一般來說,看你的職業,有些職業能做到9折。比如說,教師是高級職稱的就能打九折,公務員也是要看級別才能打9折。主要是看工作,因為這個是和還款能力掛鉤的。不過我建議你再等等,說不定過段時間利率又降下去了。”農行徐匯支行陶先生對暗訪中的記者說道。

而中行上海分行的工作人員也表示,如果是教師,享受打折優惠的可能性大些。“我們銀行的首套房都是在電腦進行審批,具體情況具體看。不過如果你是初中教師,這個審批9折,應該不會有很大問題。如果你是小學教師,就很難說。”

不過有的銀行對優惠條件限制的規定則更加明確一點兒。比如建行曹楊路支行的王先生說道,“貸款金額在100萬以上才可以享受9.5折利率優惠。而如果房齡超過15年或者房屋面積小于60平方米,則是不能在我們銀行申請貸款的。”

除了貸款金額,有的銀行還要看房屋價格和樓盤等因素,例如恒生銀行。

“要看個人還款資質,有可能會有9折和9.5折的優惠,此前是沒有的。要根據每月的還款能力,看客戶的銀行流水單,另外還有樓盤和房屋總價等。如果是跟我們合作的樓盤,就可能更容易獲得這些優惠。”恒生銀行的信貸員說道。

而匯豐銀行徐匯支行的項經理則表示,匯豐銀行9折的優惠是要求房產150萬以上,在匯豐開戶,客戶可存入資金沖抵貸款。

除了這些,對外地人要交滿一年期的稅,每月收入是每月還款金額的兩倍左右等,這些都是各大銀行對貸款的基本條件要求。

二套房利率基本沒變動,個別微下調

這次貸款利率出現明顯下調痕跡的是首套房,二套房幾乎沒什么變動,不過個別銀行也有所調整。

去年年底,多家銀行的信貸員表示,二套房受理比較難些。今年,二套房利率雖然沒有大幅度地變動,不過一些房貸經理則表示,“好做了些”。

今年2月中旬,理財周報記者在進行房貸調查時發現,和去年年底相比,招行和華夏等銀行的利率已經出現了下調,例如招行的貸款利率由13%下調至10%。

而這次再次調查,興業銀行華山支行的沈先生告訴理財周報記者,“現在我們首套和二套都下調了,二套房是首付6成,利率上浮10%,以前是上浮15%。”

除了興業銀行,二套房利率下調的還有中行。2月中旬,理財周報記者調查的結果是,該行二套房上浮10%-15%。這一次,中行的二套房利率已變成上浮10%,該行上海分行的信貸員滕小姐說道,“二套房利率最低上浮10%,拿到這個利率的條件限制相對首套房要寬松些。一般資信沒有問題,都可以拿到。”

在18家開展房貸業務的銀行中,恒生銀行的信貸員明確表示,不做二套房貸款。其它銀行目前都可以做。17家可做二套房的銀行中,16家銀行的二套房首付都是6成,只有東亞銀行有些不一樣。

東亞銀行對二套房的首付要求相對低些,該行徐匯支行的王小姐說該行二套房首付5―6成。不過這家銀行的二套房貸款利率卻并不低,最低上浮20%,最高上浮30%。

而17家銀行中,大部分銀行二套房利率都是上浮10%,只有東亞銀行、深發展、南京銀行和寧波銀行高些。南京銀行是上浮10%-15%,而深發展是上浮20%,寧波銀行則上浮30%。

不過不同銀行的信貸員對銀行二套房的政策看法卻不一樣。農行徐匯支行的陶先生說道,“我建議你再等等,說不定過段時間放貸又降下去了。”

北京銀行華山路支行的齊先生則認為,二套房利率目前是上浮10%,是不會再降低了。

從放款時間上說,一般都不要等很久。不過華夏銀行上海分行的華先生說道,“放款要一個多月。”

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